В отличии от ОСАГО, получение страхового полиса КАСКО полностью добровольное решение, если исключить покупку автомобиля в кредит. Но хоть полис КАСКО и дороже, все же актуальность его растет с каждым годом, и все больше водителей приобретают с удовольствием данный вид автострахования. Причины этому понятны, с КАСКО каждый чувствует большую уверенность в завтрашнем дне и только так можно полностью застраховать свое будущее, точнее, будущее своего автосредства. Правда эти все красивые слова актуальны лишь в одном случае, если вы приобрели правильный полис КАСКО. А выбрать КАСКО не так просто, как казалось бы. Множество фирм предоставляют данную услугу, но не все они благонадежны и платежеспособны. И выйти из этой затруднительной ситуации мы сейчас попробуем помочь.

1. Полное или частичное КАСКО?

Итак, мы начинаем выбирать КАСКО. Говорить, что это такое и почему его выбирают не наши вопросы, поэтому сразу оговоримся, ориентироваться мы будем на читателей, которые представляют себе всю ситуацию и просто желают лучше понимать рынок страховых компаний. Одновременно, мы попробуем детально все оговорить с учетом на незнания даже самых начинающих автолюбителей. И первый вопрос, конечно, который вам поставят в любой страховой компании автотранспорта: «Какой полис страхования КАСКО вы желаете получить: полный или частичный?».

Полное КАСКО подразумевает страхование автотранспорта, как от повреждений так и от угона. Частичное КАСКО страхует автомобиль только от повреждений или только от угона (последнее уже почти вытеснено с рынка и данный тип частичного КАСКО мало актуально и труднодоступно). Понятно, что цена страховки при частичном и полном страховании отличаться будет существенно. И если вы паркуете свое авто на платной стоянке со всеми вытекающими привилегиями, полное КАСКО буквально неактуально. Но учитываем, что украсть автомобиль могут даже в момент, когда вы отошли на минутку в магазин. И если в вашей местности проживания кражи автотранспорта занимают высокие показатели, а сам автомобиль достаточно стоящий объект для его неправомерного завладения, страховать авто все же нужно. Оценивает каждый по-своему, что выбрать, моменты влияющие на выбор указаны, вам остается все взвесить и ответ готов. Тут главное думать не про экономию, а про важность выбора, ведь именно с этих причин и выбирается полис КАСКО.

2. Оценка страховых случаев.

Выбирая полное КАСКО вместо частичного, мы добавляем в перечень страховых случаев только один пункт – угон. Но хоть данный риск значительный и весьма увеличивает стоимость полиса, есть и другие страховые случаи. Они также крайне важны и аналогично диктуют цены. Очень важно, чтобы каждый адекватно оценил весь перечень и выбрал правильный набор ситуаций. Многие случаи просто необходимы любому водителю, другие – желательно отбросить, чтобы не увеличивать затрат. Особенно важно при этом выборе учитывать и свои навыки, водительский стаж, ситуации на близ лежащих дорогах. Когда вы слышите, что «все ездят, как хотят», тут и царапины не избежать за год, но если поток две машины в 5 минут, можно не думать об малых ушибах. И это совсем не мелочи, именно все эти малые нюансы и снизят в итоге ваш страховой полис на несколько десятков тысяч рублей. Хотя, это уже больше имеется ввиду франшиза, про которую скажем далее.

3. Франшиза.

Франшиза, это сумма, которую сам автовладелец обязуется оплатить в страховом случае. На это также обращаем особое внимание, ведь сэкономить тут можно существенно, только вот и продешевить можно во время страхового случая, будем бдительны. Поэтому, во-первых, снова оцениваем свои профессиональные навыки, дороги и местных автолюбителей. Во-вторых, франшизой можно манипулировать, как было упомянуто в предыдущем пункте, небольшими, по денежному эквиваленту, страховыми случаями. И в третьих, оцениваем цену автомобиля. Чтобы все это учесть, в страховщиков имеется два предложения: условная франшиза и безусловная франшиза. Рассмотрим пример. Допустим, есть страховой случай, где убытки составили 30000 рублей. Франшиза была равна 10000 рублей. В данном случае если это была условная франшиза, автовладелец получит выплату в размере 30000 рублей, в случае безусловной франшизы выплата составит 30000-10000=20000 рублей. Но для полного представления наведем другой пример. Допустим убытки составили всего 9000 рублей. В этом случае с условной франшизой выплата не осуществляется, так как затраты на ремонт меньше франшизы, но аналогичная нулевая выплата ждет и владельцев полиса КАСКО и с безусловной франшизой. И по логике, именно условная франшиза наиболее практичная. Ведь с франшизой 10 000 рублей, например, не такой затруднительный ремонт, зато при аварии на 100 000, мы получим все 100 000 рублей. В безусловном случае франшизы мы бы получили всего 90 000. Правда эти позитивы компенсируются негативами в ценах. Поэтому иногда, автовладельцу лучше выбрать нетиповой вариант, чтобы в итоге выиграть в затратах и компенсации.

Существует возможность заключать полис КАСКО и без франшизы, но в данном случае он будет однозначно дороже, да и практика показывает, что лишь новый автомобиль могут застраховать с нулевой франшизой. Также, присутствуют возможности устанавливать франшизу не точно, а в процентах, но это менее выгодно.

Еще подметим, что при частых повреждениях выгодно не отказываться от франшизы. Пусть у вас буйный город и 1-2 раза в месяц вы едите в автосервис латать царапины. Обходится это вам в какую-то дополнительную сотню долларов, не более. Не думайте, что без франшизы вы сможете экономить эти деньги. Оформляя страховые случаи два раза в месяц, вы точно обретете себя на постоянные нервы, стычки, растраты времени и однозначное повышение цен. Лишь водители, которые годами не обращаются по страховым случаям, имеют скидки, другие – наоборот, увеличивают свои растраты на следующий полис. Поэтому выбрать КАСКО для мелочных аварий не пройдет, и в таком случае наиболее экономно от него вообще отказаться.

4. Ремонт или возмещение наличными?

Продолжая, стоит упомянуть и о возможных формах исполнения страховых случаев. Их существует четыре: получение денег наличными; ремонт в сервисном центре страховщика; ремонт в сервисном центре выбранном вами; ремонт в официальном представительстве вашей марки авто. Выбрать более выгодный вариант тут сложно, ведь плюсы и минусы есть в каждой форме получения страховки, сейчас мы их рассмотрим в отдельности.

4.1. Получение страховки наличными.

Плюсы: страховой полис КАСКО обойдется дешевле; ремонт можно проводить в любимом сервисе, самостоятельно или у знакомых мастеров, что дешевле и, возможно, быстрее пройдет по времени.

Минусы: страховая выплата будет уменьшена и для ремонта в первом попавшемся сервисе ее не хватит.

4.2. Ремонт в сервисном центре страховщика.

Плюсы: страховка обойдется дешевле.

Минусы: ремонт будет проводится достаточно долго.

4.3. Ремонт в любом сервисе, где вы пожелаете.

Плюсы: ремонт пройдет быстрее, так как выбирать вы однозначно будете сервис проверенный временем, но это все зависит от вас.

Минусы: полис КАСКО будет стоить дороже.

4.4. Ремонт у официального представителя вашей марки автомобиля (актуально только для новых авто с гарантией от производителя).

Плюсы: возможно, качество ремонта будет выше.

Минусы: ремонт будет проходить долго; КАСКО обойдется недешево.

Сопоставив все, наверное, каждый понял, что наиболее правильно именно для его ситуации. И еще, если вы выбрали ремонт, то более актуально будет учесть опцию «удаленное урегулирование убытков». При таком выборе для ремонта можно напрямик обращать в сервис минуя страховщиков. Второе, что важно тоже знать о ремонте, это ознакомиться с временем выплаты. Одни платят непосредственно до ремонта, другие – только после на основе полученной сметы произведенных работ.

5. Вопрос износа автомобиля.

Такой пункт тоже немаловажный. Его позитивы в снижении стоимости полиса КАСКО, негативы – при страховом случае выплаты будут меньше, и вряд ли их хватит на ремонт.

6. Количество водителей. Стаж. Семейная ситуация. Дети.

Следующий пункт выбора, это учесть правильно круг водителей, которые будут прописаны в договоре КАСКО. Чем водителей больше, тем страховка выше. Аналогично помним про стаж (и о количестве нарушений), что также снижает или увеличивает цену страховки. И вписывая других водителей, лучше отказаться от близких, со стажем менее 3 лет, иначе цена будет намного выше ожидаемой. Аналогично на цену влияет и семейный статус, наиболее любят страховщики семейных людей с детьми (выходят из того, что ездят они спокойнее). Поэтому, вписывая жену в страховку, мы не слишком завысим цену. А если у вас два автомобиля, тогда можно даже существенно сэкономить на этом, если приобрести два полиса КАСКО в одной компании. Если же вы покупаете страховку на автомобиль с любым водителем, это будет очень-очень дорого.

7. Дополнительные опции.

При составлении договора КАСКО менеджер обязательно порекомендует вам массу опций, которые на первый взгляд не слишком увеличивают цену полиса, но зато в страховых случаях помогают лучше справиться с ситуацией. Только на практике это зачастую дает обратный эффект, поэтому внимательно оцениваем каждое предложение. Например, услуга эвакуатора обойдется намного дешевле заказывая ее самостоятельно. Аналогично услуга сбора справок может потянуть слишком много денег и одновременно затянуть процесс выплат. Также, некоторые компании предоставляют и услугу «страховая выплата без справок», что как будто лучше, но на самом деле снова дает противоположный результат. Также и с аварийным комиссаром, который совсем вам не улучшит жизнь. Правда не стоит сразу ставать в позицию отказываться от всех сказанных и неупомянутых опциях, есть среди них и полезные, все полностью индивидуально и зависит от вас и от выбранного полиса КАСКО.

8. Выбирать КАСКО самостоятельно или через страхового брокера?

По сути, мы уже сказали о главных моментах, которые надо учитывать. Ведь все обусловить в одном тексте невозможно, так как законы меняются и всяческие дополнительные пункты договора могут полностью переквалифицировать его важные составляющие. Важно читать договор очень внимательно и, желательно, делать это с юристом. Кто не весьма грамотный в юриспруденции, может для этих целей нанять страхового брокера. Но можно разбираться во всем и самостоятельно, отталкиваясь от озвученной нами информации. С брокером это будет быстрее, но и его надо уметь выбирать. Хотя, проверенная брокерская компания, дающая услуги помощи по выбору страховых компаний, однозначно поможет правильно выбрать КАСКО. И это клиенту обойдется в сущий ноль и даже больше – вы сможете сэкономить. Смысл тут прост, компаний сотни, все имеют разные цены и по-разному исполняют свои договорные обязательства. Одни тянут время, другие занижают ставки, третьи завышают цену полиса, а третьи вообще почти не выплачивают ущерб находя тысячи причин тщательно вписанные профессиональными юристами. Поэтому страховой брокер отличный вариант подобрать правильный полис КАСКО и в итоге не иметь проблем при страховом случае. Но если вам не жалко время, можно все сделать самостоятельно и также выбрать хорошую компанию и сэкономить свои деньги. Для этого нужно или обзвонить друзей и знакомых, а дальше пробежаться по озвученным адресам страховых компаний, или зайти в Интернет. Ведь в XXI веке каждое уважающее себя предприятие имеет официальный сайт с полным перечнем услуг и даже больше. Все нормальные компании имеют так называемые онлайн-калькуляторы КАСКО (или по-другому «калькуляторы КАСКО»), где можно легко подбить цену будущего полиса с приличной точностью. Имеются также сайты, которые на основе всех данных онлайн-калькуляторов наиболее популярных и оптимальных фирм-страховщиков дают смежные данные для сравнения цен и услуг. То есть, посидев дома за компьютером несколько часов можно, по идее, выполнить работу того же брокера КАСКО и выбрать самое оптимальное и надежное. Это не тяжело и разобраться можно, если есть желания и время.

9. Кредит и КАСКО.

Можно было бы уже заканчивать, но не сказать про КАСКО в случае покупки автомобиля в кредит невозможно. А тут ситуация следующая: покупая машину в кредит, вы обязаны приобрести полис КАСКО. И совет в данном случае всегда выбирать разные компании для страхования и кредитования. Невзирая на то, что большинство банков стараются дать скидки на КАСКО для своих клиентов, в итоге получается всегда наоборот – полис КАСКО там дороже.

На этом закончим, мы ведь просто желали дать толчок в нужном направлении, научить правильно мыслить. Помним, что понимать, как выбрать КАСКО, не просто из-за множество моментом прописанных договором и только поверхностно можно как-то обусловить главные правила. И автолюбителю теперь остается только ознакомиться с разными программами предоставляемые компаниями вашего региона и на основе всего сказанного выбрать самый оптимальный вариант. Ведь страховой полис КАСКО это действительно уверенность в завтрашнем дне и только с ним вы будете чувствовать себя на дороге защищенными.

Оплата на сайте.
Полис придёт на e-mail.

Мгновенное получение полиса не выходя из дома.

При оплате онлайн
комиссия не взимается.

Калькулятор КАСКО: рассчитать стоимость, купить и оплатить полис онлайн

Выберите марку автомобиля

Если вы не нашли марку своего автомобиля, оставьте пожалуйста заявку .

Может пригодиться

Условия

КАСКО для автомобиля позволит вам отремонтировать машину или приобрести новую без серьезного ущерба для личного или семейного бюджета.

Страхование автомобиля по КАСКО является добровольным. В отличие от полиса ОСАГО, оно не предполагает компенсацию ущерба, нанесенного вследствие ДТП и транспортным средствам, и здоровью и жизни участников происшествия, однако вашу машину страховка КАСКО защитит от непредвиденных обстоятельств. Автострахование КАСКО позволяет вам застраховать автомобиль от большинства возможных рисков по этому виду страхования — то есть вы получите компенсацию и при угоне, и при полной гибели, и при повреждении машины.

Страховое возмещение по страховке АвтоКАСКО вы получите при порче или утрате автомобиля в следующих ситуациях:

• при попадании в дорожно-транспортное происшествие;
• при угоне или хищении вашего транспортного средства злоумышленниками;
• при краже отдельных узлов или оборудования (например, колесных дисков, акустической системы и т. д.);
• при любом намеренном вредительстве вашему автомобилю (опрокидывании, битье стекол и т. д.);
• при возгорании автомобиля;
• при повреждении автомобиля в результате непреодолимых сил и стихийных бедствий: взрывов, града, наводнений, удара молнии и т. д.;
• при повреждении вашего авто различными предметами: ветками, камнями и т. д.

Полный перечень страховых рисков, которые могут войти в ваш полис КАСКО на новый автомобиль или подержанное транспортное средство, указан в правилах страхования

Если вы попали в ДТП или стали жертвой других неприятностей, которые покрываются вашим страховым полисом КАСКО, позвоните в наш круглосуточный контакт-центр по бесплатному для всех регионов России телефону 8 800 333 0 999. Наш оператор даст вам полную информацию о дальнейшем порядке действий. В кратчайшие сроки мы рассмотрим вашу ситуацию, и если случай будет признан страховым, вы получите компенсацию по АвтоКАСКО.

В «АльфаСтрахование» вы можете купить КАСКО, которое не только будет полностью соответствовать вашему стилю вождения, но и не ударит по карману. Мы разработали для вас несколько продуктов, по которым вы можете застраховать машину по КАСКО. Каждый из них отличается оптимальным набором услуг и дополнительных опций — выберите вариант, подходящий именно вам!

АльфаКАСКО 50x50+ . Это страховой полис по системе КАСКО от угона, гибели и повреждения машины для опытных и аккуратных водителей. С ним вы сэкономите 50 % от обычной стоимости страхования, если с вашим авто во время срока действия договора не произойдет никаких неприятностей. Если повреждения транспортного средства избежать все же не удалось, вы сможете доплатить всего 25 % от стоимости страховки, и мы выплатим вам полное возмещение по данному риску. В случае хищения или гибели машины вы получите полное возмещение, которое предусматривает страхование автомобиля КАСКО, без каких-либо доплат. При этом в любой момент вы можете оформить КАСКО на машину на стандартных условиях, просто доплатив 50 % от полной стоимости полиса..

АльфаБИЗНЕС. Это классическая страховка КАСКО с набором дополнительных услуг для тех, кому дорого его время. Покупка такого полиса страхования позволяет вам получить возмещение по ряду страховых случаев (повреждению стеклянных элементов и 2-м кузовным повреждениям в год). При этом вы бережете свои нервы и избегаете посещения ГИБДД, ведь никаких справок для подтверждения такого ущерба не требуется..

АльфаВСЕ ВКЛЮЧЕНО. Это страхование автомобиля с самым широким набором опций. Приняв решение купить КАСКО (полис «АльфаВСЕ ВКЛЮЧЕНО»), вы получаете возмещение с минимальными временными затратами и избавляете себя от забот, связанных с урегулированием страхового случая. Возмещение убытка до 50 % суммы, на которую вы застраховали автомобиль по КАСКО, выдается без предоставления справок.

«КАСКО в десятку» . С фиксированной ценой полиса в 9950 рублей. Программа нацелена на опытных водителей, которые редко попадают в ДТП по своей вине. Купив полис за 9950 рублей, вы сможете получить выплаты в полном объеме в случае угона или при установлении виновника аварии. Урегулирование убытка производится, в том числе, когда полис у виновника ДТП отсутствует, является поддельным или принадлежит ушедшему с рынка страховщику. На страхование принимаются некредитные отечественные автомобили и иномарки не старше семи лет и не дороже 1,5 млн рублей. Если страхователь не является виновником аварии, но виновник ДТП при этом установлен, мы отремонтируем ваш автомобиль у официального дилера или на станции технического обслуживания автомобилей (СТОА). Ремонт на СТОА предоставляется в случае истечения гарантии транспортного средства. Кроме этого, полис полностью покрывает риск угона, а страховая программа не ограничивает число обращений в год.

Страховой калькулятор КАСКО 2017

Калькулятор КАСКО онлайн позволяет вам определить стоимость страховки, купить полис онлайн и получить его на e-mail, не выходя из дома.

Чтобы рассчитать возможную цену страховки для вашего автомобиля в компании «АльфаСтрахование», используйте наш КАСКО-калькулятор. Для получения сведений о вашем будущем полисе КАСКО онлайн, последовательно выберите или впишите в поля формы калькулятора следующие данные о вашем автомобиле:

• его марку и модель
• год выпуска;
• среднерыночную стоимость;
• количество человек, которые допущены к управлению машиной (при этом укажите их возраст и водительский стаж).

Также при расчете КАСКО онлайн с помощью нашего калькулятора отметьте дополнительные опции, которые вы хотели бы включить в полис.

Оплатить страховку в рамках калькулятора КАСКО вы сможете любым удобным для вас способом: будь то пластиковая карта, электронные деньги или иная платежная система.

Вы также можете оставить заявку на оформление страховки от угона , гибели или повреждения автомобиля на сайте и наш менеджер обязательно с вами свяжется, чтобы помочь оформить страховой полис КАСКО на год или другой удобный для вас срок.

Если после расчета АвтоКАСКО онлайн у вас остались какие-то вопросы или сомнения по поводу выбора подходящей вам страховой программы, обратитесь с ними в call-центр компании «АльфаСтрахование» по телефону 8 800 333 09 99, и специалисты помогут вам выбрать тот вариант полиса КАСКО для авто, который будет оптимален для вас и по цене, и по включенным в него опциям.

От чего зависит стоимость КАСКО?

Цена КАСКО рассчитывается индивидуально для каждого автовладельца. Стоимость страхования зависит от разных факторов, поэтому при расчете КАСКО online на сайте или при оформлении договора в офисе страховой компании необходимо уточнять следующие данные:

• Характеристики автомобиля

  От года выпуска и пробега вашего транспортного средства зависит стоимость его ремонта в случае повреждения. К тому же, автомобили разных марок и моделей имеют разную статистику угона. Чем дороже стоимость ремонта и выше вероятность хищения вашей машины, тем большую сумму покажет онлайн калькулятор страховки КАСКО при расчете полиса.

• Характеристики допущенных к управлению автомобилем лиц.

  Чем больше водителей имеют право пользоваться транспортным средством, чем меньше их возраст и стаж вождения, тем выше риск попадания машины в дорожно-транспортное происшествие. Соответственно, в таких случаях стоимость КАСКО выше, чем в случаях, когда авто эксплуатирует один человек с большим водительским стажем.

• Условия оформления полиса.

  Чем больше опций включается в полис, тем выше цена страхования КАСКО, но вместе с тем проще и быстрее будет проходить процедура урегулирования. К тому же, некоторые дополнительные опции, например добровольное расширение лимитов гражданской ответственности, предусматривает увеличение размера покрытия в случае имущественного или физического вреда потерпевшим лицам.

Расчет стоимости автокаско зависит от множества параметров. Эта памятка поможет Вам правильно выбрать самые важные из них, узнать, сколько стоит каско в разных компаниях, и купить каско дешевле.

1. Оцените риск угона Вашей машины и решите, нужна ли Вам страховка от угона и ущерба или только от ущерба (она дешевле) . Ниже всего была бы стоимость каско от угона автомобиля, однако найти такую услугу (автострахование, каско от угона) сегодня практически невозможно. .

2. Решите, приемлем ли для Вас учет износа Вашего автомобиля при расчете выплаты по страхованию автокаско. Помните, что при учете износа выплаты не хватит для полноценного ремонта.

3. Решите, готовы ли Вы получить страховое возмещение деньгами , а не в форме ремонта на станции техобслуживания (СТОА). Выплата деньгами позволит Вам самостоятельно выбрать СТОА по цене и скорости ремонта, однако для оплаты ремонта ее, скорее всего, не хватит.

4. Если Вы предпочитаете ремонт , решите, где хотите ремонтироваться: на СТОА по направлению страховой компании (страховка будет дешевле, сроки ремонта больше), на СТОА по Вашему выбору (страховка будет дороже, но сроки ремонта могут оказаться меньше) или на СТОА официального дилера Вашей марки (страховка будет дороже, сроки ремонта больше). Если Ваша машина на гарантии, то Вам нужен только ремонт на СТОА официального дилера.

5. Если Вы предпочитаете ремонт, покупайте страховку с удаленным урегулированием убытков . При страховом случае это позволит Вам обращаться сразу на СТОА, минуя страховщика.

6. Решите, нужна ли Вам рассрочка для оплаты страховки. Помните, что у многих компаний даже при небольшой задержке очередного взноса (от одних суток до 30 дней) договор каско прекращает действовать.

7. Решите, допустима ли для Вас франшиза в каско (часть ущерба, которую страховая компания не возместит) и какого размера. Каско с франшизой полезно, если Вы цените свое время и нервы больше денег и способны самостоятельно нести небольшие убытки или если Вы редко попадаете в аварии и желаете сэкономить на страховке (например, франшиза в 30000 р. может снизить стоимость полиса более чем вдвое).

8. Определитесь, согласны ли Вы платить за опции . Например, так ли нужны ли Вам услуги эвакуатора, аварийного комиссара, сбора справок и т.п. Помните, что самостоятельная организация этих услуг часто оказывается эффективнее и дешевле.

9. Если опция “Страховая выплата без справок из компетентных органов” предлагается Вам за дополнительную плату, не покупайте ее. Условия оказания этой услуги обычно содержат столько оговорок, что ее использование может сильно увеличить риск отказа в выплате.

Автострахование каско, цена которого зависит от множества факторов, - один из самых массовых видов страхования в России, он весьма активно предлагается и страховыми компаниями Москвы. Однако, выбирая автокаско, на тарифы смотрите все же не в первую очередь: куда важнее выбор .

Именно от этого зависит, не будете ли Вы разочарованы страхованием каско и его стоимостью в момент истины - при страховом случае.

Содержание:

Понятие добровольного страхования очень хорошо знакомо уже многим российским автомобилистам. Любой владелец старается максимально обезопасить собственное движимое имущество , а автомобиль ежедневно рискует оказаться в ДТП или пострадать от природных явлений и действий хулиганов. Однако возникает вопрос: как выгодно оформить КАСКО, чтобы максимально обезопасить автомобиль и при этом не заплатить слишком много страховой компании?

От чего зависит стоимость полиса

КАСКО выгодно для всех владельцев личного транспорта, так как этот тип страхования покрывает самые распространённые многочисленные риски. С его помощью автомобиль можно защитить и от обычной аварии с любым ущербом вплоть до полного уничтожения машины, и от различных противоправных действий третьих лиц: угона, хищения, вандализма и хулиганства.

Кроме того, такой тип страхования позволит компенсировать ущерб от всевозможных несчастных случаев, которые просто невозможно предугадать: самовозгорания, взрыва, стихийного бедствия и т. д. Если полис ОСАГО страхует только ущерб для повреждённой в ДТП машины, то функции КАСКО намного шире. Но и стоит такой полис значительно дороже.

Стоимость полиса формируется в зависимости от нескольких важных факторов, которые можно учесть при выборе страховой программы:

• Марка и модель автомобиля. Выгодно оформить КАСКО можно на новенькую иномарку, у которой будет минимальный риск серьёзных поломок.

Если же вы приобретаете подержанный транспорт, выгодное КАСКО получить вряд ли удастся. С подержанными машинами старше 5-7 лет страховые компании вообще предпочитают не работать, так как стоимость таких машин не велика, а ломаться они будут часто.

• Самое выгодное КАСКО можно получить на недорогой новый автомобиль. На стоимость полиса напрямую влияет стоимость самой машины, и обычно он составляет 7-10%. Однако некоторые компании отказываются страховать недорогие российские машины из-за их невысокой надёжности.
• На цену полиса влияет также возраст и стаж водителя. Понятно, что молодой владелец авто, недавно получивший права, имеет намного больше шансов стать участником ДТП, чем опытный водитель с большим стажем.

Если же вы получаете полис не первый год подряд, страховая компания обязательно проверит, участвовала ли машина в авариях за истекший период. Чем аккуратнее владелец пользовался машиной, тем дешевле окажется страховка.

• На стоимость также влияет политика самого страховщика. Решить, какую страховую выбрать выгодно для КАСКО, вы сможете, ознакомившись с рейтингами, составленными крупнейшими российскими агентствами, большое количество положительных отзывов заслужила компания «РЕСО-Гарантия», можно доверять страховым организациям «INTOUCH» и «МСК», однако список намного шире.
• Одно из условий недорогого КАСКО – обязательная установка сигнализации на машину и постоянное хранение её в гараже или на охраняемой стоянке. Это понижает в значительной мере риск угона, а значит, и цена полиса будет ниже.

Кому выгодно КАСКО? Добровольное страхование выгодно для любого клиента, так как никто не сможет предугадать, когда действительно оно ему понадобится.

Никто не собирается заранее попадать в аварию, и, тем не менее, мелкие ДТП на улицах и трассах случаются ежедневно. Не стоит пренебрегать собственной безопасностью, ведь материальная компенсация ущерба никогда не окажется лишней.

Особенно КАСКО выгодно тем, кто собирается приобретать автотранспорт в кредит. Любая авария приводит к большим расходам, особенно для владельца дорогого автомобиля, но заёмщику в банке придётся ещё и регулярно вносить кредитные взносы, даже если автомобиль угнали. Страхование позволяет решить эту проблему, так как банк получит свои деньги в виде компенсации за машину.

Можно ли сэкономить при оформлении полиса КАСКО

Часто звучит и ещё один вопрос: выгодно ли делать франшизу на КАСКО? Франшизой называют сумму ущерба, на которую не распространяются выплаты страховой компании. Обычно это небольшая сумма в пределах 10-20 тыс. рублей, и страховая компания предлагает полисы с франшизой значительно дешевле.

Выгодно ли делать франшизу при КАСКО

1. Оформление франшизы избавит от серьёзной бумажной волокиты при попадании в незначительное ДТП. Из-за царапины на двери или вмятины на бампере очень не хочется каждый раз вызывать ГАИ, оформлять ДТП, подписывать протоколы, а потом предоставлять кучу бумаг в страховую компанию, чтобы получить 1 тысячу рублей компенсации. Намного проще самостоятельно справляться с мелким ремонтом, оплачивая просто более дешёвый полис.
2. Франшиза выгодна для опытных водителей, которые редко попадают в незначительные аварии. Если за несколько предыдущих лет, они ни разу не сталкивались с мелкими дорожными неприятностями, нет необходимости оплачивать полный полис КАСКО.
3. Можно выбирать разные типы франшизы. С какой франшизой выгодно оформлять КАСКО, каждый владелец решает сам, но сегодня существует условный и безусловный тип. В первом случае вычет франшизы будет проводиться при наступлении каждого страхового случая.

Например, если при аварии был получен ущерб в 5000 рублей, а франшиза равна 10 000, выплаты не будет. При крупном ущербе из страховой суммы будут вычитаться те же десять тысяч. Безусловная франшиза предполагает выплату полной компенсации при крупной аварии.

Что выгодно: франшиза или КАСКО по полному полису? Если предполагается покупка автомобиля в кредит, банки чаще всего не допускают приобретения полиса с франшизой.

По состоянию на 2016 г. на российском страховом рынке вели деятельность более 300 страховых компаний, большая часть из которых предлагали своим клиентам программы страхования по КАСКО. Зачастую неопытному автовладельцу трудно сориентироваться в плане выбора подходящей страховой компании, поэтому большинство решает проблему самым простым и примитивным образом - оформлением полиса КАСКО в одной из крупнейших страховых компаний, постоянно находящихся «на слуху». Например, к таким компаниям относятся СК «Росгосстрах», «Ресо-Гарантия», «ВСК-Страхование» и т.п.

Вместе с тем стоимость страхования автомобиля по программе КАСКО в таких компаниях может быть значительно завышенной, и существенная переплата с целью полной защиты автомобиля от всевозможных рисков - не всегда оправданной. В данной статье мы постараемся дать ответ на вопрос - где лучше застраховать машину по КАСКО, и на что обратить внимание при выборе страховой компании?

Ключевые критерии выбора страховой компании

Перед заключением договора страхования, автовладельцу следует проверить страховщика по целому ряду важных признаков, к которым относятся следующие характеристики:

Финансовая устойчивость компании

В последние 2-3 года, в течение которых более 50 страховых компаний были лишены лицензий, клиенты при наступлении страхового случая узнавали, что компания признана банкротом или лишена лицензии, и имеющийся на руках полис – это просто бумажка, по которой невозможно получить компенсацию.

Информацию о финансовой устойчивости страховщика можно почерпнуть, ознакомившись с ее финансовой отчетностью, а также проанализировав «информационный фон», сопровождающий компанию. Как правило, о страховых, испытывающих проблемы, уже пишут в СМИ, и такие «первые звоночки» зачастую являются первым признаком возникновения существенных проблем.

Экспертный рейтинг компании

Финансовая устойчивость большинства крупных страховщиков регулярно отслеживается как российскими рейтинговыми агентствами, такими как «Эксперт РА», «Национальное Рейтинговое Агентство (НРА)», АК&M, RusRating, так и международными - S&P, Fitch и Moody’s. В заключениях таких агентств часто фигурируют кредитные рейтинги страховых компаний, которые являются надежным индикатором их финансовой и операционной устойчивости.

Отзывы клиентов о компании

В отличие от «сухих» финансовых и кредитных отчетов, свидетельствующих о финансовой устойчивости страховщиков, реальные отзывы клиентов зачастую представляют собой достоверную информацию об отношении компаний к своим клиентам. Так, если оформление полиса не занимает много времени и сил, то получение выплат при наступлении страхового случая может стать настоящей проблемой.

Коэффициент выплат по КАСКО

К сожалению, ряд страховых, представленных на рынке, активно собирают страховые премии с клиентов, и при этом отказываются производить выплаты, что вынуждает клиентов прибегать к судебным разбирательствам. Для того, чтобы не натолкнуться на такую компанию, можно проанализировать рейтинги компаний по коэффициентам выплат - те компании, которые имеют высокий коэффициент, очевидно платят выше.

Стоимость страхового полиса и индивидуальные предложения

Заниженные страховые тарифы должны насторожить страхователя, ведь бесплатный сыр может быть только в мышеловке. Если страховая компания уже долго ведет свою деятельность – намеренное снижение цены может быть признаком финансовых проблем у компании.

«Подводные камни» договоров страхования КАСКО

Рассмотрим наиболее популярные «подводные камни», на которые часто наталкиваются страхователи при оформлении полисов КАСКО.

Частый пример законного скрытия информации от клиента - франшиза. Под термином, непонятным рядовому клиенту, обычно понимают установленную условиями соглашения фиксированную сумму, в пределах которой автовладелец не станет обращаться в страховую компанию, а выполнит сам обязательства по ремонту. Обычно франшиза для КАСКО закреплена на уровне 1,5 – 3% от стоимости автомобиля. Если страховка приобретается для водителя-новичка, то каждая царапина, мелкая вмятина или скол будут оплачиваться не страховой компанией, а самим клиентом.

Следующий пункт, на который необходимо обратить внимание при выборе страховой - тип предлагаемой страховой суммы, которая может быть агрегатной или неагрегатной. Последняя более подходит страхователям, так как несмотря на количество страховых случаев, сумма страхового покрытия остается неизменной.

Например, первое страховое возмещение составило - 10 000 руб., второе - 100 000 руб., третье - 20 000 руб. и так далее без ограничений. Поскольку в агрегатном страховании существует лимит, то после первого обращения и сумме страховой выплаты в 10 000 руб. от страхового лимита останется 240 000 руб. (250 000 - 10 000), после второго 140 000 руб. (240 000 - 100 000), после третьего 120 000 руб. (140 000 - 20 000) и т.д.

Важным критерием в выборе страховой компании может стать и расчет стоимости деталей. Одни компании учитывают износ при расчете суммы выплат, а другие нет. Конечно, отдавать преимущество необходимо страховщику, который не учитывает износ. Так как в ином случае у страхователя просто не хватит денег для покупки новой детали на машину.

Выбирая страхового агента необходимо заручиться советами друзей и знакомых, отзывами в интернете, а также изучить рынок самостоятельно. Тогда покупка программы КАСКО станет надежной страховкой от жизненных рисков.

Актуальные предложения страховых компаний по КАСКО

В приведенной ниже таблице представлены некоторые актуальные программы КАСКО, предлагаемые ведущими страховыми компаниями на территории РФ.

Название компании	Средняя стоимость КАСКО, руб./год	Особенности страхования
РЕСО-Гарантия	65 900	Входит в рейтинг наиболее надежных страховых компаний страны. В преимущественном случае – только натуральное возмещение. Большинство договоров заключаются только в тандеме с ОСАГО.
ИНГОССТРАХ	64 000	Обладает высоким рейтингом надежности. Льготы для водителей со стажем, водителей с детьми или в возрасте. Наличие франшизы КАСКО.
РОСГОССТРАХ	49 000	Одна из наиболее надежных компаний, по мнению рынка. Отсутствие требований о местоположении автомобиля ночью. Расчёт ущерба без учета износа.
ЭРГО	55 740	Одно из самых выгодных предложений для водителя без стажа. Зона покрытия полиса выходит за пределы территории РФ. Скидка до 30% от стоимости полиса для клиентов с положительной кредитной историей. Возможность воспользоваться безусловной франшизой.
Согласие	57 950	Одно из лучших предложений на рынке для начинающих водителей без стажа. Быстрая выплата страховых сумм при наступлении страхового случая. Десятипроцентная скидка по истечении каждого страхового года.
ВСК	58 340	Срочная эвакуация машины при ДТП действует неограниченное количество раз. Не требует справки от правоохранительных органов, если причиненный вред составляет не более 5% от страховой суммы. Удобная рассрочка платежей.
АльфаСтрахование	73 600	Компания находится на пятом месте среди лидеров открытого рынка. Выплаты КАСКО начисляются без учета износа транспортного средства. Скидка в 35% для внимательных водителей – «Умное КАСКО».

В заключение

Подводя итоги можно прийти к выводу: не стоит делать поспешных выводов о выгоде того или иного предложения КАСКО. Необходимо составить подробную сравнительную таблицу всех имеющихся вариантов кредитования и после тщательных подсчетов составить свое мнение.