بیمه حوادث رسو. بیمه انسانی در برابر بیماری و حوادث

زندگی و سلامتی شخصیدر صورت تصادف، بیماری، ناتوانی یا مرگ. ذینفع ممکن است بانک یا شخص دیگری باشد که بیمه گذار تعیین می کند.

حوادث بیمه شده

• فوت بیمه شده (قرض گیرنده) در اثر حادثه یا بیماری
• از دست دادن توان کار توسط بیمه شده (قرض گیرنده) و ایجاد ازکارافتادگی گروه اول یا دوم در اثر حادثه یا بیماری.
• ناتوانی موقت

خدمات جدید

• مشاوره پزشکی از راه دور
• دومین نظر پزشکی از راه دور

تعرفه اتصال به برنامه بیمه

بیمه عمر و سلامت داوطلبانه وام گیرنده - 2.4٪ در سال

بیمه داوطلبانه زندگی، سلامت و در ارتباط با از دست دادن غیر ارادی کار - 3.6٪ در سال

بیمه عمر داوطلبانه و در صورت تشخیص بیماری وخیم - 3.6٪.

بیمه داوطلبانه زندگی و سلامت یک فرد با انتخاب پارامترها - 2.6٪ در سال

این برنامه با مشارکت IC Sberbank Life Insurance LLC (مجوزهای بانک مرکزی SZh شماره 3692 مورخ 04/07/2016، SL شماره 3692 مورخ 07/04/2016. آدرس: 121170، مسکو، خیابان پوکلونایا. 3، ساختمان 1).

مشتری حق دارد از هر شرکت بیمه ای حمایت کند.

هدف اصلی چنین بیمه ای کمک به غلبه بر مشکلات مالی مرتبط با از دست دادن جزئی یا کامل توانایی کار است. شرکت هایی که به این نوع فعالیت می پردازند از خود مشتری و همچنین در صورت لزوم از نزدیکان وی حمایت مالی می کنند.

خواننده محترم! مقالات ما در مورد روش های معمولی برای حل مسائل حقوقی صحبت می کنند، اما هر مورد منحصر به فرد است.

اگر می خواهید بدانید چگونه دقیقاً مشکل خود را حل کنید - با فرم مشاور آنلاین در سمت راست تماس بگیرید یا با تلفن تماس بگیرید.

این سریع و رایگان است!

انواع بیمه در برابر بیماری ها و حوادث

بیمه به دو صورت است:

1. با ابتکار شخصی
2. به عنوان بخشی از گروه خواهد شد.

در حالت اول، بیمه گذار خود یا شخص دیگری را به ابتکار خود بیمه می کند و تمام حق بیمه ها را به تنهایی پرداخت می کند. و در ثانی سازمان پول را پرداخت می کند و کارکنان خود را بیمه می کند. قرارداد می تواند یک روز کامل طول بکشد، یا می تواند به یک برنامه کاری محدود شود.

این نوع رابطه توسط شرکت هایی با مسئولیت اجتماعی حسن نیت یا سازمان هایی با افزایش خطر آسیب و خطر استفاده می شود. ماهیت گروهی بیمه حمایت قدرتمندی از کارمند در صورت بیماری یا حادثه می کند و به شرکت اجازه می دهد تا هزینه مزایا را کاهش دهد.

لازم به ذکر است که تعرفه های دسته جمعی بسیار کمتر از تعرفه های شخصی است.

حوادث بیمه شده

طومار:

1. آسیب به سلامت در نتیجه تصادف - دررفتگی مفاصل، شکستگی استخوان یا دستگاه استخوانی، انواع مختلفزخم، سوختگی و غیره
2. مسمومیت مواد شیمیایییا گیاهان (شامل باکتری های سالمونلوز، اسهال خونی و سایر انواع مسمومیت با ماهیت سمی نمی شود).
3. آنسفالیت منتقله از کنه یا عفونت فلج اطفال.
4. بارداری خارج از رحم یا زایمان پاتولوژیک منجر به از دست دادن توانایی تولید مثل در زنان می شود.
5. فوت ناشی از حوادث بیمه شده فوق و همچنین خفگی ناشی از ورود جسم خارجی به دستگاه تنفسی، سرد شدن بیش از حد و یا در اثر شروع شوک از نوع آنافیلاکتیک.

از این لیست می بینید که شرکت های بیمه تا حد امکان خود را در برابر کلاهبرداران ایمن کرده اند، اما هنوز هم افرادی هستند که برای دریافت وجه به خود آسیب متوسطی وارد می کنند یا به خود آسیب می رسانند.

برای رساندن این گونه افراد به آب پاک در صورت لزوم سازمان حق دارد بررسی خود را از وضعیت انجام دهد و پس از آن حکم پرداخت بیمه صادر می شود. مبلغی به افرادی که در زمان وقوع حادثه بیمه شده در هر نوع مسمومیت بوده، دریافت نخواهد شد.

این نوع بیمه برای چه کسانی اجباری است؟

2 نوع بیمه حوادث وجود دارد:

1. نوع اجباری
2. داوطلبانه.

چه کسانی مشمول بیمه اجباری هستند:

• نظامی؛
• مقامات مجری قانون و دادگاه؛
• کارمندان وزارت موقعیت های اضطراری و بسیاری از گروه های دیگر با افزایش خطر؛

در صورت وقوع یک رویداد بیمه شده، پرداخت ها می تواند به صورت یکجا یا ماهانه به عنوان مزایای ناشی از ناتوانی موقت یا کمک به پرداخت وجوه در نظر گرفته شده برای توانبخشی بیمه شده باشد.

وجوه از صندوق تامین می شود بیمه اجتماعیاز فدراسیون روسیه، و تعرفه بستگی به دسته قربانی، موقعیت منطقه ای او دارد و توسط قوانین قانونی فدراسیون روسیه تعیین می شود. پرداخت ها در رابطه با از دست دادن توانایی کار به صورت موقت یا کامل و همچنین به دلیل مرگ قربانی انجام می شود.

بیمه داوطلبانه به معنای انتخاب مستقل یک شرکت بیمه، میزان بیمه، مدت قرارداد و لیستی از خطراتی است که مشتری می خواهد متحمل شود. انعقاد قرارداد بر اساس درخواست انجام می شود و مطابق با الزام قانونی نیست.

دوره بیمه و مقیاس تعرفه

مهلت ها:

1. بیمه شبانه روزی.
2. برای مدت روز کاری و زمان صرف شده برای انتقال از خانه به محل کار و بازگشت.
3. فقط برای ساعات کاری
4. برای یک دوره زمانی خاص (مثلاً در حین تمرین).

قرارداد بیمه می تواند برای مدت یک روز تا چند سال منعقد شود. با بیمه انفرادی، محبوب ترین مدت 1 سال است. در فدراسیون روسیه، عمل وارد شدن به چنین روابط مادام العمر هنوز به اندازه کافی توسعه نیافته است.

دوره ای که بیمه از آن شروع به اجرا می کند در سند نشان داده شده است، به طور سنتی این روز بعد از پرداخت حق بیمه است - اندازه آن از 0.12 تا 10٪ مبلغ بیمه است.

درصد بستگی به لیست خطرات دارد. این امکان وجود دارد که ظرف 24 ساعت، در هر نقطه از سیاره زمین، چه شخصی در خانه باشد، چه در سفر یا در حال تمرین، پشتیبانی را در لیست قرار دهید.

در مواردی که یک رویداد بیمه شده به طور همزمان در دو دسته اتفاق می افتد، پرداخت برای هر یک به طور جداگانه به طور کامل انجام می شود.

این اولین گزینه برای صدور بیمه نامه است، اما گزینه دوم و ارزان تر نیز وجود دارد - این گزینه برای یک دوره خاص صادر می شود و اغلب توسط شرکت هایی آغاز می شود که به دنبال به حداقل رساندن مسئولیت خود هستند. حوادثی که خارج از زمان یا خارج از محدوده پوشش بیمه رخ می دهد مشمول پرداخت نمی شود.

مقیاس تعرفه مشارکت

مبلغ بیمه شده موضوع اصلی قرارداد است. بیمه گذار آن بسته به میل و وسیله می تواند به صورت جداگانه برای خود تعیین کند.

این تعرفه توسط سازمان تعیین می شود و بستگی به لیست خطرات گنجانده شده دارد - هر چه امتیاز بیشتر باشد، سهم بیشتر است. معمولاً بیش از 10 درصد مبلغ بیمه نیست.

عوامل موثر بر میزان مشارکت:

1. فعالیت حرفه ای مشتریهر چه کار ریسک بیشتری داشته باشد، نرخ آن بیشتر است.
2. سبک زندگی و سرگرمی.به عنوان مثال، شخصی دوست دارد به کشورهای عجیب و غریب سفر کند یا به کشورهای خطرناک علاقه دارد نمای افراطیفعالیت های ورزشی، همچنین باعث بالا رفتن آنت می شود.
3. رده سنی یک شهروند- درصد برای افراد مسن و کودکان بیشتر است.
4. جنسیت- در مردان، پس از رسیدن به سن 40 سالگی، خطرات افزایش می یابد.
5. بسته به وضعیت سلامت مشتری.در افراد مبتلا به بیماری های جدی این درصد بیشتر است.
6. تاریخچه بیمه.او باید بی عیب و نقص باشد. هر چه پرداخت کسورات به طور منظم انجام شود، احتمال ارائه تخفیف از شرکت بیشتر می شود، علاوه بر این، به این می پردازد که چقدر فرد از خود مراقبت می کند و درگیر فعالیت های مخاطره آمیز نمی شود.
7. تعداد متقاضیان بیمه- تعرفه ها برای پیشنهادات پیچیده کمتر است.
8. شرایط همکاری- به مشتریان دائمی خود پس از انقضای مدت بیمه با انعقاد مجدد یا تمدید بعدی قرارداد. در چنین شرایطی، سازمان ها تخفیف هایی را به عنوان درصدی از مبلغ مشارکت ارائه می دهند.
9. لیست خطرات مشخص شده در سندهرچه بیشتر باشد، هزینه سیاست بیشتر است.
10. پرداخت ها به سه روش قابل انجام است- در یک زمان، سالانه، فصلی یا ماهانه.

قبل از انعقاد قرارداد، ترجیحاً در حضور یک فرد دارای صلاحیت قانونی، توافق نامه را با دقت مطالعه کنید و در مورد تمام نکات ظریف صحبت کنید.

تهیه بیمه نامه

بهترین کار این است که با شرکتی تماس بگیرید که سال هاست به این فعالیت مشغول است که پایگاه چشمگیر و شهرت خوبی دارد.

شما می توانید هر مبلغی را که بیش از 3000000 روبل نباشد مشخص کنید. به ارز خارجی - روبل، دلار آمریکا یا واحد پول اروپایی. پرداخت ها ظرف مدت 10 روز از تاریخ انتقال بسته اسناد مورد نیاز در صورت وقوع رویداد بیمه شده انجام می شود.

می توانید با درخواست تجدیدنظر شخصی به شرکت بیمه قراردادی را تنظیم کنید.

برای این کار چه باید کرد:

1. ارائه مدرک هویتی
2. یک درخواست برای شرکت بیمه بنویسید.
3. در صورت لزوم، مدارکی ارائه کنید که شغل، وضعیت سلامت و سبک زندگی مشتری و افراد مشمول قرارداد را شرح دهد.
4. لیستی از خطرات بیمه شده تهیه کنید.
5. میزان بیمه را تعیین کنید.
6. حق بیمه و طرح پرداخت آن را محاسبه کنید.
7. پرداخت.

اگر فردی در منطقه پرخطر باشد، سازمان حق دارد مدارک اضافی را درخواست کند، زمانی که مبلغ بیمه چند میلیونی باشد نیز همینطور است.

مشتری همچنین باید شرایط خاصی را برآورده کند:

1. بین 18 تا 65 سال باشد.
2. بیماری های جدی نداشته باشید.
3. از کارافتادگی گروه های I و II امکان بیمه را منتفی می کند.

ما پرداخت ها را دریافت می کنیم

برای اخذ بیمه نامه، سازمان باید مدارک زیر را ارائه کند:

1. خط مشی.
2. گذرنامه یا سایر مدارک هویتی.
3. فرم درخواست بیمه تکمیل شده
4. پایگاه مرجع تأیید کننده ماهیت آسیب ناشی از مؤسسه ارائه کننده مراقبت های پزشکی یا معالجه قربانی.
5. گواهی فرم H-1 در صورت وقوع حادثه در محل کار یا عمل دیگری که شرایط وقوع وضعیت را تأیید می کند.
6. سند یک نهاد رسمی مجاز در صورت وقوع حادثه که واقعیت یک تصادف و تفاوت های ظریف آن را ثابت می کند. اگر در نتیجه یک گروه از کارافتادگی توسط قربانیان به دست آمد، کپی کارت درمان سرپایی، سابقه بیماری و اسنادی که ارتباط بین وقوع حادثه بیمه شده و تعیین از کارافتادگی را ثابت می کند باید ارائه شود. ارائه شده است.

در مواردی که مشتری بر اثر تصادف فوت کرده باشد، مدارک زیر باید همراه باشد:

1. اصل یا کپی گواهی فوت.
2. شناسنامه وارث - ذی نفع.
3. عملی که حاوی اطلاعاتی در مورد علل فوت بیمه شده باشد.
4. گواهی انحصار وراثت به تایید دفتر اسناد رسمی.

ممکن است برای بررسی شرایط مرگ نتیجه گیری کارشناسان پزشکی لازم باشد.

پس از ارسال بسته اسناد، پرداخت ها باید در مدت 10 روز انجام شود.

مزایا و معایب بیمه

بیمه دسته جمعی

جنبه های مثبت:

1. تعداد اظهارات ادعایییا تحت پوشش بیمه هستند.
2. به شما این امکان را می دهد که خسارت کارمندی را که به طور موقت قادر به کار نیست یا کاملاً این توانایی را از دست داده است، پوشش دهید.
3. بخشی از غرامت در صورت فوت کارمند را پوشش می دهد (پرداخت ها به وارث - ذینفع انجام می شود).
4. به بهبود کیفیت مراقبت های پزشکی کمک می کند.
5. با توجه به بهبود کیفیت سلامت کارکنان، بهره وری آنها افزایش می یابد.
6. به این شرکت اعتبار می بخشد.
7. معافیت های مالیاتی خوب
8. مسئولیت مالی به شرکت بیمه منتقل می شود.

معایب:

1. انتخاب دسته خاصی از افراد برای بیمه شدن مشکل است. ما باید همه را بیمه کنیم، در حالی که هزینه ها افزایش می یابد.
2. خرافات بسیاری از افراد در مورد این نوع بیمه. بیمه برای مجردها در صورت فوت آنها مرتبط نیست - آنها هیچ علاقه ای به ذینفعان ندارند.

بیمه انفرادی

مزایای:

1. ارائه کمک های مالی در شرایط سخت زندگی.
2. پوشش هزینه های صرف شده برای درمان یا توانبخشی.
3. در صورت ناتوانی موقت یا دائم، پرداخت های منظم پرداخت می شود. این به شما امکان می دهد در اولین زمان دشوار سازگار شوید.
4. افزایش اندازه سقف اعتبار.
5. غرامت مالی در صورت فوت بیمه شده.

معایب:

1. نیاز به مشارکت مداوم
2. در موارد اختلافی، جمع آوری اسناد تأیید کننده وقوع یک رویداد بیمه شده ضروری است.
3. بررسی ممکن است بیش از حد انتظار طول بکشد.
4. کرایه های بالا برای کودکان و سالمندان.

بیمه حوادث و سلامت چیست؟

بیمه حوادث و بیماری نوعی بیمه داوطلبانه افراد است.

با ناتوانی موقتپرداخت در قالب "درصد مبلغ بیمه برای هر روز ناتوانی در کار" انجام می شود. در عین حال، قوانین بیمه اکثر شرکت ها حداکثر روزهای از کارافتادگی تحت پوشش بیمه نامه HC را محدود می کند. به عنوان مثال، در شرکت RESO-Garantia این مدت به 100 روز محدود شده است.

در صورت ناتوانی (ناتوانی دائم)میزان پرداخت بستگی به گروه ناتوانی اختصاص داده شده دارد. گروه I - 100٪، گروه II - 75٪، گروه III - 50٪.

با وقوع مرگشرکت بیمه شده تمام مبلغ بیمه را پرداخت می کند. این مبلغ توسط ذینفع مشخص شده در قرارداد بیمه دریافت می شود.

دلایل امتناع از پرداخت چیست؟

البته بیمه HC استثناهای خاص خود را دارد پوشش بیمهزمانی که بیمه گر از پرداخت غرامت خودداری می کند. چنین مواردی عبارتند از:

حوادث ناشی از قرار گرفتن در حالت مسمومیت با الکل و / یا مواد مخدر،

خودکشی یا اقدام به خودکشی،

صدمات ناشی از اقدامات غیرقانونی بیمه شده،

صدمه بدنی عمدی،

مصرف داروها بدون تجویز پزشک،

اقدامات نظامی،

شرکت در رویدادهای ورزشی، مسابقات، آموزش.

بیمه حوادث وسیله اصلی حمایت از بیمه شده و/یا افراد نزدیک وی در صورت بروز شرایط خاص است. این به صورت داوطلبانه و با در نظر گرفتن سطح درآمد و قرار گرفتن در معرض خطرات حرفه ای صادر می شود. انواع سیاست ها - جمعی، فردی، خانوادگی، کودکان، ورزشی و مسافرتی. در مورد بیمه حوادث در مقاله مورد بحث قرار خواهد گرفت.

تعریف

بیمه انفرادی

بیمه نامه های فردی را می توان به شکل های زیر صادر کرد:

1. بیمه کامل- در تمام دوره های زندگی حرفه ای و خصوصی یک شخص در طول مدت اعتبار قرارداد اعمال می شود.
2. بیمه جزئی- تضمین غرامت فقط برای مدت معینی (به عنوان مثال، در طول یک سفر توریستی به خارج از کشور) داده می شود.
3. - در صورت عدم حمایت از خطرات لازم، به عنوان مکمل بسته و سیاست های ترکیبی صادر می شود.

بیمه حوادث شخصی محبوب ترین نوع بسته داوطلبانه در بریتانیا است.

گروه (جمعی) - بیمه کارکنان در برابر حوادث صنعتی

بیمه شرکتی یا جمعی کارکنان در حوزه مسئولیت اجتماعی سازمان است. معمولاً فقط توسط شرکت های بزرگی صادر می شود که کارمندان خود را تأمین می کنند و علاقه مند به حفظ سطح مشخصی از اعتبار هستند. همچنین وجود چنین سیاست هایی در صورتی ضروری است که حوزه فعالیت حرفه ای کارکنان با خطرات قابل توجهی همراه باشد.

تقریباً تمام صنایع خطرناک مدرن، سیاست های حفاظتی جمعی از حوادث را برای کارکنان خود صادر می کنند.

بیمه گروهی در صورت ناتوانی موقت یا کامل، حمایت مالی کارمند و خانواده وی را تضمین می کند. تعرفه های سیاست های جمعی همیشه کمتر از سیاست های فردی است.

خانواده

این نوع سیاست بلافاصله برای همه اعضای خانواده اعمال می شود. وجود آن تضمین کننده حداکثر امنیت، پرداخت غرامت نقدی در صورت وقوع یک رویداد بیمه شده به طور کامل برای شما و عزیزانتان می باشد. اصلی ترین آنها مرگ، جراحات جدی و مثله شدن است. تحت یک بیمه نامه، تعداد نامحدودی از بستگان 1 تا 70 ساله می توانند بیمه شوند.

بیمه حوادث خانوادگی یک بیمه نامه برای کل خانواده است.

کودکان - بیمه عمر و سلامت کودک

بیمه کودک برای فرزندان شما صرف نظر از سن آنها و شخص شما مورد نیاز است. غرامت کامل برای هزینه های بازگرداندن سلامت کودکی که در نتیجه تصادف آسیب دیده است را تضمین می کند. در زمان انعقاد قرارداد باید از 1 تا 17 سال سن داشته باشد.

حمایت بیمه تحت بیمه نامه کودکان 24 ساعت شبانه روز یا در طول اقامت شما در پیش دبستانی، مدرسه معتبر است.

محافظت از کودک شامل دررفتگی، شکستگی، جراحت است اعضای داخلیو بافت های نرم، مسمومیت، سوختگی و سایر عواقب تصادف تا و از جمله مرگ. این سیاست می تواند برای هر دوره ای صادر شود - برای یک سال برای حفاظت دائم یا برای 10 روز برای سفر به کمپ.

ورزش - چگونه یک فرد را در برابر حوادث در ورزش بیمه کنیم

بیمه نامه داوطلبانه حوادث نیز برای هر ورزشکار حرفه ای ضروری است، زیرا در صورت وقوع یک رویداد بیمه شده باعث صرفه جویی در زمان، هزینه و تلاش می شود (و از آنجایی که این منطقه متعلق به مناطقی است که خطر آسیب افزایش یافته است، قطعا دیر یا زود خواهد آمد) . همه انواع آسیب، ناتوانی و مرگ ناشی از ورزش را پوشش می دهد. اعتبار - از 1 روز تا یک سال.

صدور بیمه نامه به مدت یکسال به صرفه ترین پیشنهاد برای ورزشکاران است. همچنین، بیمه را می توان برای هر دوره دیگری - مثلاً زمان اردوهای ورزشی - انجام داد.

بیمه مسافرتی شخصی در صورت فوت

اکثر تورهای پکیج خارج از کشور از قبل شامل بیمه می شوند، اما بهتر است این نکته روشن شود.

ویژگی های قراردادهای داوطلبانه بیمه حوادث

برای درخواست بیمه حوادث، باید با پاسپورت به انگلستان مراجعه کرده و درخواست بنویسید. مطمئن شوید که اطلاعات مربوط به محدودیت های بیمه نامه را روشن کنید - ممکن است برای سن، وضعیت سلامت متقاضی، لیست رویدادهای بیمه شده اعمال شود. تاریخ انقضا نیز می تواند متفاوت باشد:

• در حین کار؛
• شبانه روزی؛
• هنگام اقامت در مدرسه یا بخش های کودکان.

مدت زمان بیمه نامه از یک روز می باشد. بیشتر اوقات، بیمه برای یک سال صادر می شود، اما این بدان معنا نیست که شما نمی توانید گزینه دیگری را انتخاب کنید.

ممکن است بریتانیا از بیمه‌گرانی که قصد انعقاد قراردادی به مبلغ یک میلیون دلار را دارند ملزم به ارائه مدارک اضافی به جز پاسپورت شوند. این عمدتاً در مورد مشتریان شرکتی صدق می کند.

تاریخ لازم الاجرا شدن بیمه نامه در قرارداد ذکر شده است، معمولا بیمه از روز بعد پس از پرداخت حق بیمه اجرا می شود. کارمزد یک بیمه نامه داوطلبانه 0.12-10٪ است و به صورت جداگانه و با در نظر گرفتن مجموعه ای از خطرات تعیین می شود. E

در صورتی که در اثر حادثه، چندین رویداد مشخص شده در قرارداد به طور همزمان رخ دهد، پرداختی برای هر یک به طور جداگانه انجام می شود.

تمام حوادث بیمه شده تحت پوشش قرارداد باید به وضوح بیان شود. گزینه های اصلی، همانطور که در بالا نوشتیم، ناتوانی موقت، ناتوانی و مرگ هستند.جبران خسارت می تواند به اشکال زیر باشد:

• به صورت نقدی یا تراکنش بانکیبه عنوان مبلغ کامل بیمه، بخشی از آن (مبلغ در قرارداد مقرر شده است).
• سود بیمه؛
• حقوق بازنشستگی؛
• پاداش روزانه

شکل پرداخت ها نیز در قرارداد تعیین شده است و ماهیت عواقب آسیب را در نظر می گیرد. پس در صورت فوت غرامت یک بار و در صورت از کارافتادگی نیز پرداخت می شود.

ویدئو

نتیجه گیری

از حوادث - راه اصلی حفاظت در صورت از دست دادن کامل یا موقت ظرفیت کاری، مرگ. بیمه در انگلستان صادر می شود، می تواند فردی، گروهی، کودکان، ورزشی، مسافرتی، خانوادگی باشد. هزینه بیمه نامه بستگی به عرض پوشش دارد.