Как быстро выплатить кредит. В помощь действующему заемщику. Как быстро погасить ипотеку в сбербанке и других известных банках.

Попасть в кредитную кабалу несложно - вы берете деньги у банка, чтобы купить что-то очень важное и нужное, потом оформляете второй кредит для погашения первого, третий - для второго. Однажды вы понимаете, что попали в ловушку. Выпутаться из этой ситуации сложно, но можно.

Банковские кредиты приходилось выплачивать многим: уйти от соблазна купить что-нибудь на заемные деньги могут не все, а банки готовы помочь каждому добропорядочному гражданину. Кредитование выгодно банкам и государству, а заемщики получают желаемое без длительного накопления. Когда первая радость от приобретения утихает, наступает прозрение. Оказывается, выплачивать кредит не так уж просто и очень неприятно, особенно с учетом переплат банку.

Нередко, не справляясь с выплатой, человек берет второй кредит, чтобы расплатиться за первый, потом третий для погашения второго и т. д. Если вас угораздило попасть в такую ситуацию, помните, что выпутаться из кредитной кабалы будет проще, если удастся как можно быстрее выплатить деньги по кредиту с самой высокой ставкой. Предлагаем разработать план действий, который поможет избавиться от обязательств по долгам.

Итак, если у вас появились дополнительные деньги, не раздумывая, направьте их на . Вы имеете право внести деньги в банк до окончания срока договора и тем самым снизить процентную ставку. При частичном погашении вы внесете сумму, превышающую размер назначенных . Например, вместо положенных 3 000 руб. заплатите 5 000 руб. В этом случае размер дальнейших платежей не изменится, но приблизится время последнего взноса.

Полное досрочное погашение позволит значительно сэкономить, но право на такие расчеты с банками есть только у одного из десяти заемщиков. При оформлении кредита желательно учесть в договоре условия досрочного погашения. Если такой пункт внесен, нужно подать в банк заявление и пройти соответствующую банковскую процедуру. Если просто внести сумму кредита на счет, банк продолжит начисление процентов, так как договор не будет приостановлен. По действующему законодательству досрочное погашение кредита возможно при условии заблаговременного предупреждения банка за 30 дней, хотя условия могут быть разными.

7. Закрытие кредита

Когда все выплаты будут внесены, обязательно возьмите в банке справку о том, что долг погашен полностью. Такая предосторожность необходима: иногда на недоплаченный рубль начисляются проценты, банк все время должен получать комиссионные за обслуживание незакрытого счета. Так образуются долги на счете, который вы считаете обнуленным. Во избежание недоразумений вы сможете предъявить банковскую справку. Этот документ поможет вам и при оформлении следующего кредита.

Вряд ли кризис можно считать самым подходящим временем для оформления кредитов, но если вы все-таки решитесь взять на себя финансовые обязательства, старайтесь оставаться в рамках собственных возможностей. Не берите в долг суммы, составляющие более 15% ваших доходов. Если в год вы зарабатываете эквивалент $12 000, сума выплат по кредиту не должны быть больше $1 800.

Закредитованность населения постоянно растет. Хотя конечно банки сейчас перестали бездумно выдавать кредиты.
По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ) достаточно много заемщиков имеют несколько активных кредитов:

2 кредита — более 250 тыс. чел.,
3 кредита — более 100 тыс. чел.,
4 кредита — около 45 тыс. чел.,
5 кредитов — почти 20 тыс. чел.

А в среднем по стране число заемщиков, имеющих 5 и более активных кредитов (по информации банка “Связной”) выросло за прошлый год с 6 до 19 %. И в среднем у каждого заявителя было выявлено по 3 неоплаченных кредита. А размер совокупного долга у таких заемщиков (перед всеми кредиторами) доходил до 500 тыс. руб. Во многих случаях это существенно превышало годовой доход заемщика.

При этом по данным БКИ «Объединенное кредитное бюро» (на 50% им владеет Сбербанк) одновременно растет доля кредитов, которые обслуживаются с просрочкой. Прирост просроченной задолженности по их активной базе кредитов в марте 2014 г. составил 14%. Больше всего неоплаченных долгов – по кредитным картам, а меньше всего – по ипотеке.

Какие советы можно дать заемщикам с несколькими кредитами? Существуют ли какие-то методики, которые могут помочь им правильно распределить свой ограниченный доход и правильно управлять долгами? Как управлять займами взятыми на разные сроки и под разные ставки, и выпутаться из сложного финансового положения?

Какие существуют стратегии погашения нескольких кредитов?

Первое, что приходит в голову заемщику, даже без финансового образования – это рефинансирование долга. Т.е. взять новый кредит, чтобы закрыть старые. Также одной из целей рефинансирования может быть консолидация нескольких кредитов в один объединенный.
Такая стратегия имеет смысл, если ежемесячный платеж по новому кредиту будет ниже, чем совокупный ежемесячный платеж по старым кредитам. Этого можно добиться, заменив предыдущие кредиты — новым, под более низкую ставку и/или на более длинный срок. В остальных случаях эту методику применять не следует, т.к. она может только ухудшить положение заемщика. Кредиты должны быть относительно однотипные: например, несколько потребительских кредитов и кредитные карты. В качестве наиболее успешного примера такой стратегии можно считать, например, погашение всех коротких и дорогих займов в микрофинансовых организациях, взятых под 500% годовых, за счет потребительского кредита взятого в банке на длинный срок под эффективную ставку 30-50% годовых.

Однако, в западной практике существует еще две распространенные стратегии, которые не очень известны в РФ, но которые работают зачастую эффективнее, чем обычное рефинансирование:

1. Оплата в первую очередь кредитов с наибольшей эффективной ставкой;
2. Оплата сначала кредитов c наименьшей суммой задолженности (методика Snowball- “cнежный ком”);

Считается, что первая стратегия поможет разобраться с долгами наиболее быстро. Но эта методика подходит прежде всего тем, у кого есть силы заставить себя соблюдать жесткую финансовую дисциплину. Первое, что надо сделать любому заемщику в этом случае, — понять, какова реальная ставка (эффективная ставка, она же “полная стоимость”) по каждому из кредитов. И, продолжая выплачивать минимальные платежи по другим кредитам, постараться избавиться в первую очередь именно от самого дорогого, направив максимум своих свободных средств на его погашение (в т.ч. досрочное погашение).
Тем же, кто совершенно запутался в своих долгах и не имеет уже ни сил, ни мотивации к своевременному погашению кредитов, рекомендуется вторая стратегия – “снежный ком”. Чаще этот метод применяется к т.н. “револьверным” (возобновляемым) кредитам, например, к кредитным картам. Цель этой стратегии — постепенно приучить заемщика платить по долгам правильно и своевременно. Однако она сработает только в тех случаях, когда дохода заемщика хватает на оплату хотя бы минимальных платежей.

Метод “снежного кома”

Есть мнение, что личные финансы – это только на 20% знания, а на 80% — это поведение. Иначе говоря, психология. Стали быть, тем, кто хочет снизить величину своих долгов – нужна некая мотивация. Таким людям нужно ощущение, что они могут реально что-то сделать со своими долгами “прямо сейчас”, поскольку при накоплении больших задолженностей у них возникает т.н. “отвращение к долгам”.
Идея метода состоит в том, чтобы помимо выплаты обычных минимальных платежей по всем кредитам, изыскать дополнительные средства и направлять их на погашение тела того кредита, остаток по которому самый минимальный. Как только наименьший кредит погашен, выбирается следующий наименьший из оставшихся кредитов и т.д.
Что надо сделать, чтобы метод заработал:

выписать в столбик суммы остатков долга по всем своим кредитам, и расположить их по возрастанию;
если суммы каких-то долгов соразмерны по величине, то первым гасится кредит с наибольшей эффективной ставкой;
ипотечные долги (независимо от суммы) погашаются в последнюю очередь;
ежемесячный минимальный платеж уплачивается по каждому кредиту, но надо изыскать в своем бюджете дополнительную сумму, которую и направляют на погашение хотя бы какой-то части “тела” наименьшего из кредитов;
по мере погашения кредита — снижается сумма процентных платежей по нему, и эти деньги также пойти на погашение
новых долгов делать нельзя.

Преимущество стратегии состоит в том, что дополнительная сумма, которую заемщик изыскал в начале и тратит на погашение долгов – со временем вырастет сама по себе, как “cнежный ком”. Ведь постепенно, по мере погашения кредитов, процентные выплаты по ним становятся меньше. А значит снижаются и ежемесячные платежи. А значит, когда придет время перейти к погашению кредитов с бОльшей задолженностью, — возрастет та сумма, которую заемщик сможет направлять на их погашение.

Пример (цифры условные):

Долг 20.000 — кредитка 1 — миним. платеж 2000/мес
Долг 50.000 — кредитка 2 — миним. платеж 5000/мес
Долг 50.000 – потреб.кр — миним. платеж 2000/мес
Долг 250.000 – авто. кр. — общий платеж 15.000/мес

Итого долгов на 375.000, с общей выплатой 24.000/мес.
Т.к. обычно наибольшую величину в выплатах составляют процентные и комиссионные платежи, то общая сумма долга уменьшается очень медленно.
Заемщик изыскал возможность платить дополнительно еще 10.000/мес.
Первые два месяца 10.000 направляем на погашение наименьшего долга (кредитка1). После чего, у высвобождается 2000, которые до этого тратились на обслуживание кредитки1. И теперь на погашение есть возможность направлять

Сумма = 10.000 + 2000 = 12 000

В следующие три месяца заемщик, таким образом, расправится со следующим долгом по кредитке №2 (а точнее даже чуть раньше, т.к. в сумме минимального платежа все же есть небольшая сумма, идущая в погашение основного долга). Высвободится еще 5000 и на погашение уже можно будет направлять

Сумма на погашение = 10.000+(2000+5000) = 17.000

Далее еще два с небольшим месяца и потреб.кредит также будет погашен. Итак, с начала использования стратегии прошло немногим более полугода, а заемщик уже погасил долгов на 120.000. Причем доп. сумма 10.000, которую он выделяет ежемесячно дополнительно на погашение, фактически удвоилась за это время

Сумма на погашение = (10.000+9.000) = 19 000

Теперь можно начать гасить самый большой по размеру долг (автокредит). И если не расслабляться и не набирать новых долгов, то расплатится за него можно будет почти в 2 раза быстрее.
Надо отметить, что проведенные в 2011 году исследования показали, что метод “гаси первыми кредиты с более высокой ставкой” – оказался все же эффективнее метода “снежного кома”. Поэтому рекомендуется, начав со “снежного кома”, на каком-то этапе, попробовать переключиться на метод погашения кредитов с наибольшей полной стоимостью (ПСК). Это позволяет еще быстрее снижать процентные платежи и высвобождать для погашения еще больше денег.

Оценить статью

Сегодня каждый третий Россиянин задумывается о том, как быстро выплатить кредит. Ситуация на рынке была и есть такова, что купить за наличность желаемое не всегда представляется возможным. Поэтому кредиты оформлялись, оформляются и будут оформляться, зачастую под «кабальные» условия для клиентов. Идеи как быстро выплатить кредит конечно есть, но… Мы считаем, что делать это не всегда имеет экономический смысл.

Единственная причина, по которой не нужно стараться выплатить кредит досрочно.

Конечно же это низкая процентная ставка. Часто банки устраивают различного рода акции. Делают они это для поддержания узнаваемости бренда, а также для увеличения клиентопотока на будущее. В основу этих акций ложится процентная ставка. А точнее, ее понижение. Так вот, если вам посчастливилось попасть на эту акцию и оформить потребительский кредит под 12-13%%, гасить такой кредит досрочно, нет никакого смысла. Причина проста – постоянное обесценивание денежной массы в стране. А именно, если гасить строго по графику, вы практически ничего не теряете вследствие инфляции. Ежегодно она составляет более 12%. Разумнее платить по графику и заняться, к примеру, накопительством. Таким способом можно осуществить то, о чем вы так давно мечтали. Отдых, дача, машина и многое другое. Таких счастливчиков не много, большинство заемщиков все же задумываются, как выплатить кредит быстрее. Перед написанием этой статьи мы просмотрели много информационного материала с разных сайтов. К сожалению, рекомендации носят однотипный характер. Заемщикам предлагают научиться экономить. Гасить кредит по правилам каких-то 10 процентов. Некоторые, особо находчивые авторы, доходят до абсурда, предлагают вообще сесть на диету,

пока не погасили кредит.

Мы же можем с уверенностью сказать, способов немного, но они есть и в этой статье мы о них расскажем.

Как выплатить кредит быстрее.

Способ первый:

Погашайте кредит как можно большей суммой. Если планируете гасить кредит суммой большей чем в графике, обязательно поставьте в известность сотрудника банка. Причина этому – заявление, которое нужно подписать, чтобы вся внесенная сумма ушла в погашение. В противном случае, спишется только ежемесячный платеж, остальная сумма будет висеть на счете. В этом способе есть один очень важный нюанс. Делая частичное досрочное гашение по кредиту, обязательно уменьшайте срок, а не сумму. Причина этому заключается в том, что психологически платить больше очень тяжело. Особенно если есть понимание, что есть возможность заплатить меньше.
Уменьшайте срок, а не сумму погашения!

Вами был взят кредит в банке и с тех пор он является для вас непосильной ношей? И несмотря на то, что взятые вами кредитные средства были израсходованы по своему прямому назначению, вы на данный момент даже не можете себе представить, как быстро погасить кредит банку, п.к. денег постоянно не хватает. Мы хотим рассказать о способах, благодаря которым можно в течении короткого времени выплатить кредит. Итак…

Как быстро погасить кредиты — 7 способов

Планируйте свои расходы

В первую очередь, если у вас возник вопрос «как быстро отдать кредит?», необходимо проанализировать текущий уровень имеющихся у вас расходов и доходов. Также не лишним будет завести книгу, в которой будете на протяжении каждого месяца вести запись результатов. Благодаря этому вы сможете разобраться с тем, в каких случаях можно сэкономить для дальнейшей более полезной траты этих денег, а именно для погашения кредита. Главное — составление и соблюдение графика выплат.

Экономия и накопление

Не лишним будет еще раз взглянуть на план ваших расходов и произвести его сжатие еще примерно на 30%, при этом категорически отказавшись от таких неважных мелочей, как покупка интересной книги для чтения в метро, ужин в ресторане или кафе и прочее. После чего вы поймете и будете удивлены тому, сколько денег в итоге освободится. Придя к выводу о том, куда движутся ваши деньги, вы будете иметь возможность откладывать некоторое количество денег в месяц для того, чтобы как можно быстро отдать кредит.

Найдите дополнительные источники дохода

Еще одним способом того, как быстро погасить кредит, является подработка. Подойдите к своему начальству с просьбой увеличить объем выполняемой вами работы с целью увеличения месячной зарплаты либо же найдите способы подработки, от которых впоследствии сможете легко отказаться (работа в интернет-сети, консультации, репетиторство и т.д.). Все, заработанные таким способом финансовые средства, направляйте на максимально быстрое погашение кредита.

Платите каждый месяц на 10% больше, чем нужно

Большинство людей ошибочно считают, что осуществляя регулярные выплаты по кредиту оговоренных ранее сумм, тем самым они экономят. Но на деле все иначе, банком осуществляется расчет минимальной процентной ставки по кредиту так, чтобы увеличить вам срок погашения кредита на как можно более долгий срок. Тем самым, дав возможность кредитной организации получить с вас больше прибыли.

По этой причине важно повысить уровень оплаты своего кредита на 10%. Но если вы «счастливый» владелец нескольких кредитов, то вы просто обязаны прибегнуть к одной хитрости.

Рассмотрим такой вариант. На вас висит ипотечный кредит, заем на автомашину, кредитная карта, а также ссуда на квартирный ремонт. Если вы на 10% повысите оплату всех своих кредитов, то вы ничего этим не добьетесь. Но для существенного упрощения это задачи вам нужно просто пойти от меньшего к большему.

Сперва увеличиваем выплату по кредитной карте и в течении нескольких месяцев ее благополучно закрываем. После чего средства, затрачиваемые ранее на выплату по карте, подключаем к сумме оплаты более крупного кредита. При этом добавляем к ней 10% от общей суммы всех погашений. Благодаря этой схеме ссуда будет закрыта за более короткий срок, чем было запланировано. Этот же способ выплаты применяем к кредиту по автомобилю.

Чтобы быстро погасить имеющиеся у Вас кредиты используйте все способы в комплексе.

После того, как останется выплачивать только лишь ипотеку, на ее погашение необходимо будет направить все средства, которые ранее тратились на оплату предыдущих кредитов. Таким образом, благодаря этому значительному добавлению к выплате, вы решите вопрос о том, как быстро погасить кредит и избавитесь от долговых оков значительно быстрее, о чем ранее не могли и мечтать.

Выплачивайте кредиты с высоким процентом первыми

Преобладающее количество населения на сегодняшний день производит одновременную выплату нескольких кредитов и нет ничего удивительного, что в кризисное время человек желает как можно быстрее отдать кредит. С помощью еще одного способа можно справиться с некоторым количеством кредитов и произвести их закрытие раньше оговоренного в договоре срока.

Начнем с того, что более целесообразно будет начать погашение тех кредитов, которые имеют более высокую процентную ставку. Благодаря погашению данных займов, вы добьетесь минимизирования суммы переплачиваемых средств, а с помощью денег, которые будут сэкономлены, вы сможете выплачивать остальные долги. Никогда не забывайте, что вы ни в коем случае не должны даже мысленно допускать возможность просрочки выплаты займа, т.к. следствием этого может стать начисление пени и применение различных штрафов. Осуществляйте расчет вносимых средств заранее.

Попробуйте реструктуризировать долг по кредиту

Реструктуризация долга по кредиту – это изменение условий действующего кредитного договора, к примеру, изменение процентной ставки, сроков или графика платежей. Как правило, реструктуризация оформляется заключением дополнительного соглашения к действующему кредитному договору.

Безусловно, что для того, чтобы банк осуществил реструктуризацию долга, необходимо убедить кредитную организацию, что Вам это крайне необходимо.

Воспользуйтесь рефинансированием кредита

Заемщики являются ценными людьми для банков, поэтому они могут рассчитывать на различные дополнительные услуги. В числе их находится и - данная услуга позволяет оформить новый кредит для погашения старого, но уже под более низкую процентную ставку, что позволяет снизить размер переплат.
Кроме того, в некоторых банках есть возможность собрать несколько кредитов в один. Главное помнить - «удобно» не всегда значит «выгодно» , поэтому необходимо как следует изучить все условия заранее.

«Крайний», но действенный способ

Сначала скажу о крайнем, хотя и очень действенном способе очень быстро закрыть имеющийся кредит. Этот способ — рефинансирование . Если проще, то Вы просто берете новый кредит, что бы закрыть старый.

Отличные кредиты, под достаточно низкий процент (что очень удивительно), дают банки:

Больше предложений вы сможете найти !

А вообще, самый удобный вариант, отправить заявку в каждый , ведь это онлайн заявка и собственно ни к чему не обязывает. И выбрать тот вариант, который вам больше всего подходит.

Кстати, многие банки с удовольствием выдают кредиты на погашение кредитов других банков, причем под более низкий процент, поэтому не стесняйтесь сообщить банку, на какие цели вам нужен кредит. Банку выгодно сделать вас своим клиентом, а не клиентом конкурента.

Также, после того, как будут выплачены самые крупные кредиты, можно приступать к выплате займов, имеющих меньшую сумму задолженности. И только лишь по завершению выплаты своих кредитов, начинайте выплату кредитов, взятых на долгий срок (ипотека и т.д.).