Какая кредитная карта самая лучшая
August 14th, 2012
Стоит ли пользоваться кредитной картой? На этот вопрос я вам пожалуй ответить не смогу, решение тут все-таки каждый должен принимать сам, но я постараюсь рассказать вам об условиях по кредитным картам и помочь выбрать для себя наиболее приемлимый вариант.
Начнем с самого главного, а именно, для чего нам нужна кредитная карта, как и в каких объемах мы собираемся ею пользоваться. Тут существуют два основных варианта:
1) Для покупок, т.е. по сути используем кредитку как дебетовую карту, но с возможностью превысить сумму на счете в случае если текущей суммы недостаточно для совершения покупки. Это вариант практически идеален со всех сторон.
Во-первых, при определенной сумме покупок с помощью карты за месяц (как правило это 8-10 тысяч рублей) обслуживание карты у большинства банков бесплатное, что в данном случае является преимуществом перед дебитной картой, которая бесплатной не бывают по умолчанию.
Во-вторых, при таком виде использования кредитной карты (когда карта используется для удобства расчетов, а кредитный лимит только для краткосрочного займа при недостатке денег на текущем счету) мы по сути не платим процент по кредиту, т.к. подавляющее большинство банков дает льготный период от 30 до 55 дней, в течении которого процент на заемные средства не начисляется.
Таким образом, избавившись от необходимости носить с собой наличные мы не платим ни за обслуживание карты, ни процент по кредиту, но это идеальный вариант. А кредитные карты все-таки как правило используют не только для покупок и когда нет денег на текущем счету конкретной карты, а когда свободных денег нет вообще.
2) Когда деньги периодически требуются на относительно небольшой период, но брать каждый раз кредит в банке не хочется, а пользоваться услугами небанковского кредитования в организациях типа "Экспресс Деньги" "Деньги Мигом" и т.д. не хочется из-за грабительских процентов (у некоторых игроков на этом рынке процентная ставка превышает 100% годовых)
В таком случае воспользоваться кредитной картой будет значительно выгодней, особенно учитывая возможность безпроцентно перекредитоваться используя льготный период, если вы имеете несколько кредитных карт.
Но хотя все банки имеют собственные предложения ко кредиткам, получить кредитную карту в большинстве банков может далеко не каждый, ведь в большинстве банков требуется справка о доходах, наличие поручителей, положительная кредитная история и многое другое. Получить кредитную карту в таком банке может на самом деле только тот кому она по большому счету и не нужна.
Другая категория банков, к слову сказать значительно более малочисленная, выдает кредитные карты без лишней бюрократии и гарантий со стороны заемщика, что конечно же не может не сказаться на проценте за пользование кредитными средствами, однако эти кредитные карты хотя бы можно реально оформить, я рассмотрю только самые распространенные и выгодные варианты:
Банк "Тинькофф Кредитные Системы" начал работать на рынке кредитования посредством кредитных карт относительно недавно,но уже завоевал значительную долю рынка за счет нестандартного подхода и агресивного маркетинга.
Кредитные карты тинькофф можно получить просто оставив онлайн-заявку на сайте банка, при этом вам не придется посещать банк ни для подтверждения сведений и заключения договора, ни для получения самой карты (она будет выслана вам по почте).
Преимущества кредитных карт Банка Тинькофф (ТКС Банка): лимит устанавливается банком до 300 тыс. руб.; для активных клиентов, лимит увеличен может быть до 2 миллионов рублей; безпроцентный период кредитования — до 55 дней; размер ежемесячного платежа должен быть не меньше 6% от суммы задолженности.
Банк Тинькофф Кредитные Системы (далее - ТКС) ведет активную политику интернет-популяризации своего центрального продукта — кредитных карт «Тинькофф Платинум». Руководство финучреждения сфокусировало усилия на привлечении аудитории молодых современных клиентов, которые шагают в ногу со временем и предпочитают решать свои финансовые дела с помощью сектора онлайн-сервисов.
Общая информация
Одним из фундаментальных и уникальных отличий данной программы является процедура получения кредитной карты. После заполнения виртуальной заявки на сайте ТКС, клиенту поступит звонок от сотрудников организации, в процессе которого и будут оговорены все дальнейшие детали. Кредитная карта Тинькофф Платинум выдается представителями банка лично в руки (могут даже приехать к клиенту домой) или отправляется по почте.
ТКС предлагает несколько тарифов, которые пользователь в праве подбирать самостоятельно. Карточка активизируется по телефону. Клиент лишь указывает свои контактные данные и кодовое слово (пароль). Огромным плюсом в процессе получения, пользования и даже ликвидации кредитной карты служит отсутствие необходимости физического похода в офис банка - все вопросы решаются по телефону или в Интернете.
Главное правило использования кредитных средств «Тинькофф Платинум», как и любых других - вовремя возвращать долги. Ведь инстинкт сохранения собственных финансов должен работать во всех сферах, связанных с привлечением заемных денег.
«Тинькофф Платинум» может получить гражданин РФ в возрасте от 21-70 лет. Приятным моментом является отсутствие необходимости подтверждать свою платежеспособность официальными документами. Единственное, что потребуется от клиента - паспортные данные.
Условия кредитования. Процентная ставка
Базовая процентная ставка по кредитке держится на уровне 24,9% годовых. Она распространяется на все виды безналичных покупок. При снятии денег действует иная ставка, размер которой оговаривается и устанавливается индивидуально для каждого пользователя. Максимальный объем кредита составляет 300 тыс. рублей. Льготный беспроцентный период длиться 55 дней. В свою очередь, банк обязуется ежемесячно начислять проценты, а клиент вносить минимальную оплату в сумме не меньше 6% от размера задолженности. Одноразовый платеж должен составлять 600 и более рублей. Размер штрафов и пени зависит от личного плана должника.
Срок действия. Лимиты
Кредитной картой «Тинькофф Платинум» можно пользоваться на протяжении 3 лет с момента ее активации. Предельный лимит, как упоминалось выше, - 300 тыс. рублей, а дневной лимит на снятие денег - не ограничен. При своевременном возврате средств - лимит на карточке автоматически увеличивается.
Контроль счета. Сервис
Обслуживание счета осуществляется круглосуточно. Работа консультантов call-центра банка также не привязана к времени, а все звонки по России - бесплатные. Первый год за обслуживания кредитки платить не нужно, все выплаты начинаются со второго года (590 рублей/год). Информацию о проведенных операциях, остатке средств, сумме задолженности на кредитке можно получать в виде выписок на почту, телефон или непосредственно онлайн на сайте ТКС в разделе интернет-банкинг, где заведена персональная страничка для каждого клиента. Аналогичную информацию о балансе счета можно получать в виде sms-сообщений или выписок со счета на e-mail.
Карточка ТКС выгодно отличается среди множества аналогичных банковских продуктов. Во-первых, сведена к минимуму (или отсутствует вообще) необходимость посещения банка. Во-вторых, легкость и скорость онлайн-оплаты при заказе различных товаров и услуг, как в пространстве рунета, так и за его пределами. В-третьих, любителей совершать покупки на eBay и Amazon порадует быстрота привязки карты к системе PayPal, что немаловажно.
Н аш К омментарий:
+ (преимущества кредитных карт банка тинькофф)а) высокий кредитный лимит;
б) длительный льготный период (когда на взятый кредит не начисляются проценты)
в) выдача кредитной карты без справки о доходах;
г) нет необходимости посещать офис банка для получения карты
- (недостатки кредитных карт банка тинькофф)
а) достаточно высокая процентная ставка
б) иногда возникают проблемы с доставкой карты по почте
Банк "Русский Стандарт" является пионером карточного кредитования в России и до сих пор сохранил лидирующие позиции на этом рынке. Помимо этого, кредитные карты банка Русский Стандарт имеют выской кредитный лимит и их достаточно просто оформить.
Преимущества кредитных карт банка Русский Стандарт:
Размер лимита устанавливается индивидуально Банком;
Обладателем карты может стать каждый гражданин РФ в возрасте от 25 лет;
Льготный период кредита — до 55 дней;
Сумма кредитного лимита может увеличиваться до 450 000 рублей;
Возможно размещать на карте собственные средства;
Проценты начисляются в расчете 3% в год на остаток собственных средств, превышающий или равный 500 рублей;
Процентная единая ставка на снятие наличных и разные покупки составляет 36% годовых;
Не взимается плата за выдачу денежных наличных средств в отделении Банка "Русский Стандарт" и его банкоматах в пределах остатка наличных собственных средств на карте;
Плата за обслуживание и выпуск карты взимается только после совершения операции по ней;
За годовое обслуживание снимается 600 рублей;
Предоставляются дополнительные сервисы для дистанционного контроля за состоянием счета: Инфо M@il, «Интернет-банк», «SMS-сервис»;
Предоставляются скидки до 30% в разных предприятиях по России по программе «Клуб скидок»;
Возможно создание единого семейного кошелька для бюджета - оформление в неограниченном количестве дополнительных карт.
Н аш К омментарий:
+ (преимущества кредитных карт банка русский стандарт)
а) достаточно высокий кредитный лимит;
б) есть безпроцентный период пользования займом
в) кредитная карта выдается без справки о доходах;
г) кредитная карта выдается без поручителей
- (недостатки кредитных карт банка русский стадарт)
а) высокая процентная ставка
Кредитные карты заняли довольно прочное место в жизни людей. К тому же кредитные карты банка Ренессанс Кредит предоставляют свои держателям ряд уникальных преимуществ, возможностей и услуг.
"Прозрачную карту" можно использовать, не только совершая ежедневные покупки в магазинах, интернете или оплачивая счета в кафе, но и используя при крупных расходах, ведь в этом случае проценты за пользование кредитом начисляются согласно фактически использованной суммы.
К тому же, порядка 10% от суммы покупок обратно вернётся на карту, а пользоваться деньгами с карты бесплатно можно до 55 дней.
Оформить карту "Кредитная Экспресс" можно в любом офисе за 15 минут, предоставив работнику паспорт гражданина РФ и второй документ, удостоверяющий личность. Льготный период по ней также составляет 55 дней. Комиссия за обслуживание карты отсутствует.
Для тех, кто всё-таки не желает тратить время в кассах метрополитена, при этом экономя средства на стоимости проездных билетов, стоит оформить Транспортную карту, помимо всего предоставляющую все возможности кредитной карты. К тому же процесс оформления займёт не более 15 минут.
Есть специальное предложение и для прекрасного пола. Карта "Красота и здоровье кредитная" предоставляет своим клиенткам скидки на товары и услуги партнёров Банка. Оформить её также можно либо в офисе банка, либо заполнив анкету на сайте. При этом комиссия за её выпуск и обслуживание составляет 600 рублей ежегодно.
И отличную возможность всегда оставаться на связи, при этом совершая покупки, снимая наличные и получая деньги на баланс мобильного телефона, предоставляет карта "Ренессанс Кредит-Мегафон". Оформить заявку можно, позвонив по телефону из любого региона РФ, а получить в отделениях "Ренессанс Кредит" или в офисах Мегафон Краснодара, Белгорода, Ростова-на-Дону, Воронежа, Ставрополя и Липецка. После первой успешной расходной операции по карте клиент получает 300 приветственных рублей.
Н аш К омментарий:
+ (преимущества кредитных карт хоум кредит энд финанс банк)
а) большая линейка кредитных продуктов
б) простота получения карты (не требуются справка о доходах)
в) есть длительный безпроцентный период по заемным средствам
- (недостатки кредитных карт хоум кредит энд финанс банк)
а) Жесткие штрафные санкции при задержках выплат
Не менее удобны чем предыдущие предложения и кредитные карты Ситибанка. Сам Citibank появился на российском рынке финансовых услуг относительно недавно, однако за рубежом этот бренд известен уже на протяжении многих десятилетий и кредитная карта citibank это каждая двадцатая кредитка в Америке.
По кредитным картам ситибанка картина выглядит следующим образом: в зависимости от используемой карты, вы можете получить лимит по карте до 600 000 рублей, а процентная ставка составляет 29,9% годовых.
Стоимость обслуживания используемой карты варьируется в пределах от 950 до 2 950 рублей в год. Льготный период кредитования длится 50 дней. Работает программа «Заплати в рассрочку», которая дает возможность оплачивать покупки по более низкой процентной ставке. Рассрочка возможна сроком от 1 до 3 лет.
Так же действует программа скидок Ситибанка. В магазинах-партнерах, которых около 4500, вы можете получить скидку на товар до 20 % если оплачиваете ее кредитной картой.
Так же вы можете воспользоваться услугой «Дополнительная кредитная карта», которую вы можете отдать своим близким. И у них всегда будет возможность, в случае необходимости воспользоваться финансовыми средствами с вашей карты.
Вы можете заказать до трех подобных карт. Они будут полноценно функционировать и иметь доступ ко всем скидкам и бонусным акциям. Так же у вас есть возможность установить лимит, которым возможно воспользоваться используя дополнительную карту.
Для получения Кредитной карты Ситибанка, необходимо достигнуть возраста 22 лет, но не старше 60 лет. Иметь подтвержденный доход не менее 15 000 рублей в месяц. А так же проживать или работать в Москве, Подмосковье, Петербурге и области, Самаре, Екатеринбурге, Уфе, Ростове-на Дону, Волгограде, Казани, Новосибирск, Нижнем Новгороде.
Н аш К омментарий:
+ (преимущества кредитных карт ситибанка)
а) высокий кредитный лимит;
б) существует безпроцентный период по кредиту
в) существует ряд бонусных предложений от партнеров при использовании банковских карт citibank
- (недостатки кредитных карт банка ситибанка)
а) значительный процент по кредиту
б) жесткий отбор при получении карты
На сегодняшний день финансовая ситуация сложилась так, что, даже несмотря на финансовый кризис , данный банковский продукт - кредитная карта своей популярности не только не теряет, но наоборот для большинства людей, пользующихся кредитными картами и банков приобретает все большее значение.
Все достаточно просто объясняется, в связи с кризисом, вхождение наличных денег в финансовых потоках уменьшилось, а банкноты, реальные деньги стали дороже, безналичных денег. Самой обнадеживающей является перспектива развития потребительских кредитных карт, поскольку почти каждый магазин или сервис принимает для оплаты услуг и товаров кредитные карты.
Кредитные карты удобны тем, что если их правильно использовать, клиент не платит больших процентов и возвращает банку ровно ту сумму, которую и занял. Однако надо учитывать, что речь, как правило, идет об использовании денег для совершения безналичных покупок, если средства снимать с карты через банкомат, взимается комиссия. Хотя и в этом случае карта может быть полезна тем, кому иногда приходится занимать небольшие суммы денег. Сегодня мы поговорим о том, как правильно выбирать кредитную карту для ежедневного использования.
Несмотря на то, что большинство кредитных карт обладают льготным периодом, в течение которого пользоваться занятыми средствами можно практически бесплатно, все они являются инструментом банковской деятельности, и при неумелом их применении клиент может залезть в большие долги.
Как выбрать
В каждом банке есть свои интересные предложения по кредитным картам. Кто-то, например, предлагает возврат части суммы при покупке товаров в определенных магазинах, кто-то - накопление бонусов для покупки авиабилетов. Первое, на что нужно обратить внимание, как долго длится льготный период и есть ли он вообще, а также какие процентные ставки предлагает банк, если не вернуть сумму долга до конца периода.
Основные параметры карты:
- Длительность льготного периода . Обычно она составляет 50-60 дней. Однако не все клиенты понимают, что в реальности означает этот период. На самом деле большинство банков отсчитывают 60 дней не с того момента, как клиент воспользовался средствами, а с первого дня того месяца, когда человек воспользовался кредиткой. Допустим, Ивану Иванову пришлось воспользоваться кредиткой 1 мая, по беспроцентной ставке ему надо будет вернуть деньги 30 июня (если льготный период длится 60 дней). Но ему также придется возвращать 30 июня и те деньги, которые он взял 30 мая, поскольку в банке за отсчет льготного периода берут первый день месяца, в данном случае - 1 мая.
- Кредитный лимит . Как правило, банки устанавливают лимит, равный, приблизительно, двух- или трехмесячному доходу клиента. Максимальный лимит бывает, в среднем, от 100 до 750 тысяч рублей.
- Годовая процентная ставка . Самый важный параметр карты, если человек возьмет деньги, и не будет укладываться с их возвратом в льготный срок. Ставки кредиток часто бывают выше, чем ставки по обыкновенным потребительским кредитам. И в этом значительный минус такого банковского продукта. Человек, который не умеет рассчитывать свои финансовые возможности, в итоге сильно переплачивает.
- Обслуживание . Под обслуживанием подразумеваются комиссии за снятия денег в терминалах, годовые взносы, плата за закрытие кредитки (все это должно быть прописано в договоре в разделе о тарифах), а также сервисные услуги. К ним причисляют наличие виртуального и мобильного банка, горячей линии, удобство расположения банкоматов, способы доставки кредиток и оперативность их оформления.
Удобней всего приобретать кредитку именно в том банке, которым клиент часто пользуется (там лежит депозит, оформлена зарплатная карта). Хотя перед оформлением нужно внимательно изучить предложение.
Чтобы клиенту выдали карту, могут потребоваться те же документы, что и при оформлении потребительского кредита, в частности, справка о доходах. Но иногда, если лимит по карте небольшой, справку даже не требуют. Оформить кредитку можно не только в самом банке: в крупных торговых центрах, аэропортах существуют специальные стойки, где оформляют кредитки моментального выпуска. Получить их можно буквально в течение часа (во многих банковских учреждениях также действует достаточно быстрая схема выдачи), но процентные ставки по таким продуктам немаленькие.
Некоторые банки предлагают клиентам оформить заявку на получение кредитки (она высылается почтой) с помощью интернета.
- Если человек часто путешествует, ему обязательно нужно брать кредитку, работающую в международных платежных системах. Целесообразней будет сразу оформлять карту в иностранной валюте, долларах или евро, поскольку при конвертации валют будут существенные расходы, связанные со скачками курсов. Например, туристам будет выгодно приобрести карту от «Тинькофф» AllAirlines, по которой они будут, в зависимости от сумм покупок, получать бонусные мили: их можно будет потратить на покупку билетов практически любой авиакомпании. Однако важно учесть, что у такой карты недешево стоит год обслуживания - почти 1900 рублей. «Альфа-банк» предлагает карту Aeroflot: за каждые 30 рублей начисляется от 1 до почти 2 миль, а карта «ВТБ24 - РЖД» дает баллы, поддающиеся обмену при покупке железнодорожных билетов. Есть даже кредитки, которые позволяют использовать накопленные бонусы для поездок в метро.
- Существуют и бонусные программы, не связанные с транспортом. Например, по некоторым картам «Сбербанка» клиентам на специальный счет возвращают 0,5% потраченных средств, которые можно будет использоваться для оплаты товаров в магазинах и предприятиях, являющихся партнером «Сбербанка». А «Альфа-Банк» предлагает своим клиентам карты, на которых накапливаются бонусы при покупке в магазинах «М.Видео», которые также можно будет тратить на покупки в этой сети.
- Выгодными могут оказаться карты с опцией Cash Back. Вместо бонусов клиентам начисляются деньги, проценты от покупок, от 1 до 5 процентов. В некоторых случаях такие возвраты осуществляются только в случае покупок в определенных магазинах.
- Учреждения порой сами предлагают клиентам такой вид услуг и даже без предварительного заявления выпускают специальную карту, которую высылают по почте: чтобы ее активировать, надо всего лишь позвонить и назвать кодовое слово. Не всегда такие продукты поставляются на выгодных условиях, поэтому и не стоит торопиться с активацией.
- Можно также приобрести специализированные или привилегированные карты. Первые выпускаются для оплаты определенных услуг или для взаимодействия с электронными кошельками, к примеру, банк «Русский стандарт» выпускает кредитки с привязкой к кошельку WebMoney. Привилегированные карты обычно достаточно дороги в обслуживании, но зато их пользователям банки дают дополнительные скидки, больше гарантий безопасности.
Кредитная карта позволяет расплачиваться за любой товар в любой точке земного шара. Организации, оформляющие кредитные карты, прибегают к различным акциям по заманиванию клиентов. Например, предлагают беспроцентные ставки за использование карт в определенных супермаркетах или повышенный льготный период пользования кредитной картой. Однако к выбору кредитной карты стоит подходить ответственно и внимательно, чтобы потом не жалеть о своем выборе.
Один из основных параметров выбора кредитной карты — это сборы, которые взимают организации при оформлении карты, годовые тарифы за использование карты, а также взносы за закрытие, превышение лимита и штрафы за просрочку платежа. Подписывая договор, следует обговорить все эти моменты, прочитать то, что написано мелким шрифтом, ведь не все компании взимают одинаковые сборы, и размер этих сборов тоже отличается. Ежегодно необходимо делать взнос за пользование кредитной картой, он составляет 25-50$. В некоторых кредитных организациях в договоре предусмотрена плата за закрытие счета карты, составляющая примерно 25-50$. В случае если денежные средства, потраченные на покупку, превышают лимит кредитной карты, за это предусмотрен штраф в размере 25$. Если плательщик просрочил платеж, за это также предусмотрен штраф, который некоторые компании оценивают в первые несколько дней после снятия денег со счета.
Многие компании заманивают клиентов различными льготами и бонусами. Они присуждаются за пользование услугами определенных магазинов или авиакомпаний.
Для тех людей, которые предпочитают расплачиваться в магазинах пластиковой картой или же просто не любят откладывать покупку понравившейся вещи на потом, кредитная карта станет универсальным помощником. Однако, перед тем как идти в банк и писать заявление на выпуск карты, стоит потратить немного времени и поразмыслить о том, , ведь ни для кого не секрет, что современные банковские организации предлагают довольно широкий выбор предложений по кредитным картам. Давайте рассмотрим основные моменты, которые следует учесть при выборе карты.
Кредитная или дебетовая карта?
Если с дебетовой картой все вполне очевидно (на ней возможен расход только собственных средств), то с кредитной картой, наоборот, всё не так просто. Как правило, на ней открывается кредитный лимит, в рамках которого обладатель карты может использовать заёмные средства банка, оплачивая при этом проценты за их использование. Максимальная сумма кредитного лимита для каждого заёмщика определяется индивидуально и зависит от его надёжности и платежеспособности. Стоит отметить, что при оплате покупок безналичным путем комиссия за снятие денежных средств браться не будет, однако, за обналичивание денежных средств с кредитной карты через банкомат любого банка (в том числе и «родного») придётся заплатить небольшую комиссию.
Основные параметры кредитной карты
При выборе карты огромное значение имеет и валюта счета. Если картой владелец собирается расплачиваться за границей, например, в Европе, то стоит выбрать платёжную систему MasterCard, а счёт карты в евро. Для поездок в другие страны лучше выпустить карту Visa со счётом в долларах. Правильный выбор валюты позволит избежать невыгодной конвертации при оплате покупок и сэкономит значительную сумму денег.
Как правило, на величину процентной ставки оказывают влияние несколько факторов, поэтому на выгодную ставку могут рассчитывать:
- клиенты, получающие на карту банка зарплату;
- пенсионеры;
- потенциальные клиенты, готовые предоставить полный комплект документов;
- добросовестные заёмщики, имеющие положительную кредитную историю.
Некоторые кредитные учреждения в рекламе озвучивают возможность быстрого оформления карт по 1 или 2 документам. К подобным предложениям стоит относиться с повышенным вниманием, т.к. быстрое предоставление кредитной линии по умолчанию относится к дорогому виду кредитования, поэтому процентная ставка может быть на порядок выше.
Решая вопрос о том, какую кредитную карту выбрать , необходимо уделить внимание графику погашения кредитной задолженности. Возвращать часть заёмных средств в большинстве случаев потребуется ежемесячно. Банковские организация любят завлекать клиентов наличием льготного периода, в течение которого можно вернуть одолженные средства без начисления процентов. Грейс-периоды в разных банках различаются: 50 дней, 55 дней и пр. Некоторые кредитные организации объявляют акции с продолжительным льготным периодом в 100 дней. При этом процентные ставки по подобным предложениям часто оказываются на более высоком уровне.
Ориентируясь на процентную ставку в качестве главного критерия выбора, стоит обращаться в банковские учреждения с государственным участием: в Сбербанк, ВТБ24, Газпромбанк и пр. Для зарплатных клиентов «родные» банки также предусматривают льготные условия. Для тех, кто хочет стать обладателем оригинальных и креативных пластиковых карт с неповторимым дизайном, рекомендуется отправиться в офис Альфа-банка или Промсвязьбанка.
Какую кредитную карту выбрать – простую или статусную
Обычную кредитную карту ещё называют классической. Чаще всего она не предусматривает для владельца особые привилегии в отличие от премиальных кредитных карт (Gold, Platinum). Как правило, приобретают состоятельные клиенты, готовые доплатить за предоставление ряда дополнительных и полезных сервисов. В их числе: расширенные программы бонусов, обширная партнёрская сеть автосервисов, ресторанов, vip-салонов и пр. Премиальные карты имеют ряд преимуществ: пониженную процентную ставку, бесплатные дополнительные сервисы (смс-оповещение, мобильный банк и т.д.). Многие банки практикуют обслуживание без очередей обладателей премиальных карт, выделяют персонального менеджера для консультации. Из минусов таких карт важно отметить более дорогое годовое обслуживание по сравнению с простыми кредитными картами: для золотой карты – в оно 2-3 раза дороже, а для платиновой – в 3-5 раз. Если клиент хочет приобрести премиальную карту в качестве знака занимаемого высокого статуса, но его финансовое состояние нельзя назвать стабильным, то имеет смысл выбрать классическую кредитную карту.
Социальный статус, кобрендинговая программа, благотворительность
Для граждан, относящихся к определённой социальной категории (пенсионеры, студенты и пр.), идеальным вариантом кредитной карты будут специальные предложения от банковских организаций, разработанные под конкретную аудиторию клиентов. К примеру, у банка Восточный Экспресс есть кредитная карта с названием «Пенсионная», у Сбербанка – кредитка для молодежи, выдаваемая в рамках программы «Респект от Сбербанка».
Экономить на авиаперелетах, на путешествиях посредством поездов, на мобильной связи и т.д. поможет так называемая кобрендинговая карта. Например, оператор мобильной связи МТС разработал подобные предложения со Сбербанком, Русским Стандартом, Ситибанком, Райффайзенбанком и пр. Владельцу такой карты за то, что он тратит с неё деньги, начисляют бонусные баллы. Также есть программы сотрудничества по накоплению бонусных милей и с авиакомпаниями: у Ситибанка и Сбербанка с Аэрофлотом, у Газпромбанка и ВТБ24 с Трансаэро. Полученные бонусы в рамках каждой программы можно обменять на услуги связи или бесплатные билеты.
Для сторонников благотворительности действуют кредитные карты с соответствующей программой. Например, у Сбербанка такая программа называется «Подари жизнь». Процентная ставка за пользование кредитными средствами ниже, чем у других продуктов, зато небольшой процент с любой транзакции поступает в благотворительную организацию и спасает чью-то жизнь.
В каком банке стоит заказать кредитную карту?
Главными эмитентами кредитных карт для физических лиц являются ВТБ24, Сбербанк, Восточный Экспресс банк, Русский Стандарт, Тинькофф Кредитные Системы. Кроме них также в 10 лучших банков по этому показателю вошли Хоум Кредит, ОТП, Связной, Росбанк, Альфа-банк. Безусловно, топовые банки имеют возможность предложить огромный выбор вариантов для клиентов, однако, не стоит сбрасывать со счетов и другие кредитные учреждения.
Для грамотного подбора кредитной карты стоит учесть несколько моментов:
- процентную ставку в совокупности со всеми возможными комиссиями;
- возможность выдачи карты на льготных условиях определённым категориям клиентов (студенты, пенсионеры, зарплатные клиенты);
- тип карты (обычная или статусная, платёжная система);
- иные условия (льготный период, кобрендинговая программа, график погашения, сумма кредитного лимита, предоставление дополнительной карты к основной на льготном тарифе).
В качестве основной рекомендации тем, кто не знает, как выбрать кредитную карту , стоит отметить, что при выборе кредитки необходимо рассматривать все условия её предоставления в комплексе, а не только руководствоваться привлекательными рекламными лозунгами и большим кредитным лимитом.