Что выбрать — VISA или MasterCard. Сравнительный анализ платежных систем. Чем отличаются карты Visa от MasterCard

Именно такой вопрос очень часто можно услышать от человека, который впервые посетил банк и хочет получить платежную карту. Да и опытные клиенты, иной раз, оформляя депозит или уточняя последние нюансы по кредитному договору, интересуются видом банковской карты, которая им предоставляется для пользования услугой.

В рамках этой статьи читатель может ознакомиться с платежными системами Виза и МастерКард и узнать, в чем состоит их отличие.

Итак, на первый взгляд основным отличием пластиковых карт является принадлежность их к разным платежным системам. Но это не совсем верно. Самой известной и распространенной является Visa, а MasterCard находится на втором месте.

Но, в своих основных потребительских свойствах карты Visa и MasterCard одинаковы . С помощью обеих карт можно оплачивать покупки в магазинах и совершать платежи в интернете и .

Что касается «уровня престижности», то обе платежные системы выпускают карты различного вида: и дебетные, и кредитные, и ко-брендовые.

С технической точки зрения, большой разницы между Visa и MasterCard тоже нет. Платежи и основные финансовые операции осуществляются приблизительно с одинаковой скоростью. Также карты обеих систем имеют похожие параметры по уровню безопасности.

Не существует особых отличий у Visa и MasterCard и в размерах комиссий за годовое обслуживание, поскольку все зависит от конкретного банка-эмитента.

Чем же отличается Visa от MasterCard?

Во-первых, одно из отличий возникает при использовании банковских карт премиум-класса Gold и Platinum .

Например, по карте Visa Gold независимо от банка-эмитента предоставляются такие услуги, как: медицинская и юридическая поддержка в поездках (в том числе, в станы ближнего и дальнего зарубежья) или возможность бронирования железнодорожных и авиабилетов.
По карте Visa Platinum добавляются услуги относительно возврата денежных средств при покупке товара несоответствующего качества и дополнительный срок гарантии на приобретенный товар.
А вот держатели Visa Infinite (последней выпущенной платежной системой Visa карты премиум-класса) имеют возможность пользоваться не только всеми указанными сервисами, но и получают дополнительные бонусы.

Например, это может быть страховка для членов семьи собственника карты или управление объектами недвижимости. Причем, вышеперечисленные сервисы предоставляются всем клиентам по всем картам премиального сегмента в обязательном порядке.

Совсем иначе состоит дело с картами Gold и Platinum системы MasterCard. Гарантированно предоставляются лишь услуги по экстренной помощи при потере карты и программы лояльности. А подключение всех остальных услуг совершается на усмотрение банка.

Второе отличие Визы от Мастеркард

Второе важнейшее отличие Visa и MasterCard – это конвертация валют, что проводится в тех случаях, когда валюта, в которой делается платеж, не совпадает с валютой картсчета.

Считается, что для платежной системы Visa основная валюта - доллар США, для MasterCard - евро. Это значит, что все операции по конвертации проводятся именно через эти валюты. За каждую конвертационную операцию платежная система берет комиссию.

Причем, за рубежом при оплате конвертация происходит только частично по курсу конкретной платежной системы и сами курсы у систем обычно не особо отличаются. Но вот размер комиссии за конвертацию определяется банком и может составлять от одного до пяти процентов от суммы операции.

Таким образом, при выборе платежной карты нужно учитывать следующие моменты:

Обе платежные системы универсальны . Карты Visa и MasterCard в виде дебитных и кредитных карт для получения заработных плат или социальных пособий, оплаты товаров или услуг используются во всех странах мира. Поэтому для человека, который пользуется картой внутри своей страны, особой разницы нет.
Если же речь идет о картах премиального сегмента , то перед оформлением таковой клиенту необходимо сразу же в банке уточнить, какой это тип карты, какой перечень услуг будет подключен к ней и какова стоимость обслуживания.
Если предполагается, что карта будет часто использоваться во время зарубежных командировок и путешествий, та это должна быть карта Visa Classic или MasterCard или классом выше. Причем, для поездок в США, Латинскую Америку, Канаду, Австралию,Таиланд или Доминикану предпочтительнее оформлять карты системы Visa. А вот во время посещения стран Европы, в отдельных регионах Африки, на Кубе лучше пользоваться картами MasterCard.

Карточку какой системы выбрать - Visa или MasterCard? В чём принципиальная разница и есть ли она?

Нажмите для увеличения

Количество банковских карт, находящихся в пользовании граждан Российской Федерации всё возрастает. Наконец-то мы привыкли платить не наличными, а при помощи пластиковой карточки. Зарплаты переводятся на карты, кредиты получаются в виде кредитных карточек – это и удобнее и безопаснее.

Помимо стандартной зарплатой карты, среднестатистический гражданин сейчас имеет ещё 2-3 карты различных банков. Зачем человеку столько карточек? Самый частый вариант – это кредитная карточка. Второй вариант – для накоплений. Если человек открывает депозит в банке, то ему скорее всего предложат выпустить к счёту и пластиковую карту. При оформлении очередной пластиковой карточки, перед клиентом банка часто встаёт закономерный вопрос – какую платёжную систему он предпочитает?

В мире существует несколько глобальных платёжных систем, но наибольшую популярность и в России и в Европе приобрели две: Visa и MasterCard . Итак, работник банка спросит вас – какую платёжную систему вы выбираете – Visa или MasterCard?

И действительно, какую платежную систему лучше выбрать? MasterCard или Visa? Что удобнее и что лучше? Попробуем разобраться.

На первый взгляд, между Визой и Мастеркардом большой разницы нет. И та и другая система представлена в подавляющем большинстве стран мира, с обоими работают более 20000 банков и других финансовых организаций по всему свету. На практике это означает что для того чтобы найти заведение где у вас не примут карту Visa или Mastercard, придётся очень сильно постараться.

Если взглянуть на вопрос с технической точки зрения – разницы вы также не заметите. Скорость прохождения платежей, уровень защищённости карточек и уровень сервиса – практически одинаковые. В чём же разница? Visa и Mastercard отличаются следующими моментами:

Конвертацией средств при оплате в валюте отличной от рубля;
Уровнем сервиса при использовании карт различного “уровня”;
Наличием определенных акций от банков-партнёров платёжных систем.

Использование карт разного уровня сервиса

У обеих платёжных систем существуют различные уровни карт:

Начальный: Visa – Visa Electron, Mastercard – Maestro;
Стандартный: Visa – Visa Classic, Mastercard – MasterCard Standart;
Премиум: Visa – Visa Gold или Visa Platinum, Mastercard – MasterCard Gold или MasterCard Platinum;

Начальный уровень карт – это как правило зарплатные карты. Уровень услуг тут сопоставимый и круг возможностей довольно узкий у обеих систем. К примеру, с карточкой начального уровня, вы не сможете совершать платежи в интернет. Правда, для карт Visa Electron такая возможность может быть подключена банком-эмитентом, но на практике такое встречается редко.

Теоретически некоторые различия между ними есть. Заключается оно в том, что для карт Maestro требуется вводить ПИН-код, тогда как с картами Visa Electron ПИН вводить не обязательно. Но на практике всё зависит не только от типа платёжной системы, но и от типа платёжного терминала, установленного в данной конкретной торговой точке.

Ешё одно существенное различие – использование карт начального уровня за пределами Российской Федерации . По умолчанию, у карт Visa Electron и Maestro эта возможность отключена, подключить её можно, но придётся обращаться в банк. В большинстве случаев, подключение её бесплатное. А вот для карт Maestro Momentum такой возможности нет в принципе.

Преимуществом карт начального уровня является, в первую очередь, низкая плата за обслуживание карты – обычно до 300 рублей в год. В ряде банков эта ежегодная оплата вообще отсутствует.

Следует отметить, что в России наибольшее распространение получили именно карты Maestro. Именно их банки чаще всего предлагают для зарплатных проектов, выдачи стипендии или пенсии.

Если говорить о пластиковых картах класса “Стандарт” – то тут практически никаких различий нет. Их можно использовать для покупок в интернете, для оплаты товаров и услуг в магазинах, для снятия наличных в банкомате и т.п. За границей карты Visa Classic и MasterCard Standart также работают без проблем.

В премиальном сегменте между Визой и Maestro существует более выраженная разница.

По картам Visa Gold клиентам предлагаются следующие услуги:

медицинская поддержка в путешествиях;
юридическая служба;
помощь в бронировании ж/д и авиа билетов, заказ ресторана и прочее;
экстренная помощь за рубежом (если карта была потеряна или похищена).

Для карточек Visa Platinum дополнительно доступны следующие программы:

«Программа защиты покупок»;
«Программа продления гарантии»;

Недавно Visa выпустила еще “более премиальную” карту - Visa Infinite . Помимо обозначенных выше сервисов, эта карта даёт возможность получить еще и такие бонусы как скидки на страховку (в том числе и для членов семьи держателя карты), организации переездов, подробная информация о ресторанах, служба доставки и тому подобные приятные мелочи.

Все эти сервисы доступны держателям карт Premium сегмента по умолчанию. Причём, если раньше получить Premium карту было не так просто (как минимум нужно было иметь на счету кругленькую сумму), то теперь это делается легко и быстро. Даже клиентам, имеющим минимальную историю счёта, банки готовы оформить Visa Gold.

У премиум карт MasterCard также есть несколько программ, но из них по умолчанию подключаются только двее – программа лояльности от партнёров вашего банка и экстренная помощь при утере карты. Остальные услуги подключаются за отдельные деньги. Поэтому, при оформлении карты, необходимо уточнить в банке, какие именно услуги будут у вас подключены.

Очевидно, что при общем равенстве в сегменте “Стардарт” и “Начальный”, в сегменте “Премиум” выирывает Visa

Конвертация валют

Конвертация валют – пожалуй, самое существенное различие между картами платёжных систем Visa и MasterCard. Основное различие заключается в валюте. Для Visa основная валюта – доллар США. Тогда как для MasterCard – евро. Каждая операция конвертации основной валюты вашего счёта (рублей) в другую валюту, подразумевает комиссию. Логично, что чем меньше количество конвертаций, тем более выгодно пользоваться картой в тех или иных условиях. Как правило, конвертация происходит по курсу банка. Для карт Visa, курс конвертации можно узнать заранее – до совершения операции, тогда как при оплате MasterCard вы узнаете курс только после того как операция будет совершена.

Очевидно что если вы расплачиваетесь в одной из стран Европы, то карты MasterCard будут выгоднее. Если вы расплатитесь Visa – получится что вы заплатите комиссию за конвертацию дважды: первый раз из рублей в доллары, второй – из долларов в евро.

В каких странах Visa выгоднее?

Карты Visa выгоднее использовать в США, странах Латинской Америки, Австралии, Канаде и Тайланде.

Акции банков

Ещё один параметр, по которому различаются карточки различных платёжных систем – акции банков. Так уж сложилось, что в мире большей популярностью пользуются карты Visa, поэтому для российских держателей карт Visa также предлагает более выгодные условия. Мы можем поучаствовать в различных акциях типа возврата процентов, скидок и получать некоторые другие приятные бонусы.

Вывод: так что же выгоднее?

Стандартные карты обоих платёжных систем не имеют принциально важных отличий. Единственное на что действительно стоит обратить внимание – конвертация валют . Если вы собираетесь использовать пластиковую карточку в путешествии по Европе – более оптимальным вариантом станет MasterCard. Других существенных преимуществ у этой платёжной системы нет. Обращайте внимание на условия выдачи карты банком-эмитентом.

Оптимальным вариантом является владение двумя карточками с различными платёжными системами – так вы обезопасите себя от возможных сбоев и сможете оптимально использовать обе платёжные системы.

Существуют как национальные платежные системы (к примеру, Union Card), так и международные. Самые популярные международные платежные системы (о них, собственно, и пойдет сегодня речь) - это Visa, MasterCard, American Express и Discover.

Платежная система Visa

Эта система наиболее известная и самая крупная. Ее карты распространены практически по всему миру, их без проблем принимают к оплате около 200 стран.

Visa разработала целую «обойму» платежных карт, рассчитанных на клиентов с различными потребностями и разным образом жизни: это кредитные, дебетовые и пока не очень популярные в России предоплаченные карты. С помощью этих карт можно легко совершать покупки как в реальных, так и в виртуальных магазинах, путешествовать по всему миру и оплачивать всевозможные услуги.

Карты Visa отличаются и по уровню «престижности»: Electron, Gold, Classic, Platinum и т.д. Чем «круче» карта, тем большее число услуг доступно ее владельцам.

Платежная система MasterCard

Данная платежная система стоит на втором месте после системы Visa (на долю MasterCard приходится приблизительно 26% платёжных карт мира, тогда как на долю Visa - около 57%). Карты MasterCard принимают в 210 странах - а это более 29 миллионов точек. Выпускаются как кредитные и дебетовые, так и ко-брендовые карты, позволяющие получать дополнительные бонусы, услуги и скидки.

Карты MasterCard также делятся на более дешевые и дорогие: Cirrus/Maestro, Electronic, Platinum, Standard, Gold, World и другие.

Платежная система American Express

На долю данной платежной системы приходится около 13% платежных карт всего мира. Основная часть таких карт выпущена на территории США. Главное отличие - то, что их держателями являются люди с достаточно высокими доходами. American Express обеспечивает их очень качественным обслуживанием: это и различные страховки, и медицинская и юридическая помощь, и всяческие бонусы. В России пока карты этой платежной системы распространены мало.

Платежная система Discover

Discover - небанковская платежная система, позволяющая брать потребительский кредит, совершать платежи, получать скидки и льготы. Эта система получила широкое распространение в основном в США, а также ее карты используются в Мексике и Канаде. Отличительные особенности - довольно низкие проценты и индивидуальный подход к конкретному клиенту.

Чем отличается Visa от MasterCard?

Факт остается фактом: российские финансовые учреждения выпускают в основном карты Visa и MasterCard. Как говорят эксперты, при использовании в России между картами этих платежных систем разницы практически нет, так как они предлагают схожие условия и продукты.

Но вот собираясь за рубеж , следует помнить о том, что комиссия за конвертацию будет зависеть от того, в какой валюте банк ведет расчеты с платежной системой.

Конечно, можно открыть карты и в иностранной валюте, но это оправдано в основном тогда, когда вы планируете оперировать большими суммами и желаете застраховать себя от резких колебаний курса. Ну а для обычной турпоездки, пожалуй, достаточно будет счета, открытого в рублях.

Когда происходит конвертация? Тогда, когда вы совершаете платеж в валюте, отличающейся от валюты на счете вашей карты. При оплате за границей часть конверсий происходит по курсу платежной системы, а другая часть - по курсу банка, в котором открыта карта. Некоторые банки вводят и дополнительные комиссии на конверсионные операции, их величина может достигать 5% (такие нюансы лучше выяснить заранее).

Считается, что Visa «работает» через американский доллар, а MasterCard - через евро . Получается, что если вы в Европе рассчитываетесь картой Visa (или, наоборот, в Америке - картой MasterCard), то такой расчет может оказаться крайне невыгодным из-за двойной (а иногда и тройной) конвертации.

Но так бывает не всегда . Банк может вести расчеты с системой MasterCard вовсе не в евро, а в долларах. И наоборот. Например, в Росгосстрах Банке все проводимые в Еврозоне расчеты по картам Visa теперь проходят не через доллар, а через евро.

В АКБ «Кранбанк» еще интересней (и, кстати, выгоднее для клиента): расчеты ведутся с ПС Visa и MasterCard как в долларах, так и в евро. Т.е. независимо от платежной системы:

если валюта операции - евро (в Еврозоне), то расчеты с ПС производятся в евро;
если валюта операции - доллар (в США), то расчеты с ПС производятся в долларах;
если валюта операции какая-то другая (не евро и доллары), то расчеты с ПС производятся в долларах.

В чем же дело? Оказывается, все зависит от договора, заключенного между платежной системой и кредитной организацией . Поэтому, открывая карту, следует выяснить у банковского работника, в какой валюте производятся расчеты с ПС именно в данном конкретном банке. И уже от этого «плясать».

Если обобщать, то для поездок в США, Австралию, Канаду или Таиланд предпочтение следует отдать картам платежной системы Visa. А вот для путешествий по Европе, Кубе или Африке лучше выбрать MasterCard. Но повторюсь - все зависит от конкретного банка, поэтому однозначных рекомендаций тут дать нельзя.

И еще: при поездке за рубеж карты должны быть не ниже MasterCard Standart либо Visa Classic, так как более простые карты обычно разрешено использовать только в России.

Преимущества использования банковских карт вместо кошелька в современном технологичном мире очевидны и не вызывают вопросов. Вопрос в том, что их сейчас на экономическом рынке более ста разновидностей, как безошибочно выбрать самый оптимальный вариант. Каждый житель страны, имеющий зарплатную карточку или планирующий ее завести для путешествий, задается этим. Постараемся разобраться и сделать правильный выбор.

Прежде всего, определитесь с целью оформления банковской карты, какие задачи ставите перед ней. Большинству граждан карту выдали на работе для начисления заработной платы, пенсионерам и студентам – для получения выплат. В силу этого они были лишены выбора. Если вы оформляете карту самостоятельно, тогда надо учесть все критерии и выбрать наиболее удовлетворяющий вас вариант. Каждый вид карт имеет свой набор характеристик: платежная система (Виза и Мастеркард), вид (кредитная и дебетовая), класс обслуживания, дополнительные услуги. Visa и MasterCard — крупнейшие платежные системы, они занимают сейчас лидирующие позиции. Их надежность не вызывает сомнений. Поэтому важность правильного выбора существенна скорее для любителей путешествий. Visa – лидер по количеству платежных терминалов, ее доля на рынке преобладает. Но с MasterCard за рубежом также проблем не возникает. Во всех платежных системах, где обслуживают клиентов Visa, заявлена поддержка и MasterCard. Таким образом, их потребительские качества совершенно одинаковы на территории России. Полную информацию вы сможете получить на сайтах этих платежных систем:

Теперь рассмотрим практические отличия MasterCard и Visa. Для этого надо узнать историю их появления на экономическом рынке. Каждая из этих платежных систем — интернациональная. Но для Visa основная валюта – американский доллар, значит, все конвертации валют в ней проходят через доллар. Основная валюта для платежной системы MasterCard — евро и доллар. Поэтому операции конверсий в ней могут проходить как через евро, так и через доллар. В этом основная разница между системами.

В различиях между системами Visa и MasterCard есть некоторые нюансы. В России через систему MasterCard чаще всего для взаиморасчетов используют счета в евро. Для Visa – только долларовые корреспондентские счета, без выбора. На практике же не найти российский банк, в котором для MasterCard были бы открыты два счета. Это лишние затраты и экономически не выгодно. Поэтому принято считать, что MasterCard работает с евро, а Visa — с долларами США.

Есть еще отличия между платежными системами при конверсии валют. На вашей карте могут быть денежные средства в рублях, евро или долларах. При расчетах за рубежом валюта конвертируется частично по курсу платежной системы и курсу вашего банка. Чтобы выяснить курс банка, надо обратиться в него. Visa и MasterCard по конверсионному курсу не слишком отличаются друг от друга. Хотя курс MasterCard вы узнаете «по факту», а курс Visa является открытым.

При конверсионных операциях вы теряете всегда. Часть средств забирает платежная система, а часть идет на обогащение вашего банка. Такой дополнительный процент называется в банках «Enter Bank Fee» (комиссия). Величину процента определяет банк. Практически он лежит в диапазоне 0-5%. Считается, что процент банка выше при работе с Visa, чем при использовании MasterCard этого же банка. В Сбербанке он может составлять 0,65%, но процент может меняться. Узнавайте его в банке при открытии счета. Выполните конвертацию, например, на сайте Visa .

Чтобы были понятнее преимущества каждой системы, рассмотрим конкретные примеры. Пример 1: вы путешествуете по Европе и хотите взять автомобиль напрокат. У вас есть выбор: карта Visa выполняет конвертацию рублей в евро через доллар, а карта MasterCard – рубли в евро. Мы выяснили, что каждый обмен валют приводит к потере денежных средств. Значит, MasterCard расплачиваться в Европе выгоднее. Пример 2: вы в США покупаете билет на самолет, ваш счет в валюте США. Расплачиваясь Visa, вы ничего не теряете. MasterCard выполняет конвертацию: доллары в евро, евро в доллары. Двойной обмен.

Краткое напоминание: путешествуя по Европе, берите с собой карту MasterCard; если ваш маршрут лежит через Америку (обе), страны Юго-Восточной Азии – тогда вам выгоднее расплачиваться картой Visa. В поездке будьте внимательны, в некоторых странах возможны тройные конверсии, покупки могут оказаться намного дороже, чем предполагалось. При операциях в России не заморачивайтесь с выбором платежной системы. Они одинаковы. Выбирайте лучше банк с выгодными тарифами.

Visa – платежная система США, она используется для безналичных расчетов в 200 странах мира. Это название финансовой компании, осуществляющей свою деятельность с 1970 года, можно сказать, что это первопроходец, открывший миру возможность отказаться от наличных денег между субъектами товарно-денежных отношений. Естественно, что наибольшей популярностью эта платежная система пользуется в Америке, да и европейские потребители, особенно те, кто имеет финансовые отношения с компаниями США, охотно пользуются ею.

MasterCard является международной платежной системой, хоть ее головной офис также расположен в США, и представлена в 210 странах мира. В отличие от Visa, платежной системе MasterCard доверяет большинство пользователей пластиковых карт из стан Азии и Востока. Обе платежные системы имеют свой собственный стандарт совершения безналичных операций, привязанный к национальной валюте той или иной страны.

Сложилось мнение, что карты платежной системы Visa позволяют обеспечить большую безопасность безналичных сделок, но Mastercard предоставляет больше гарантий по операциям со счетом, хотя для небольших сумм это незаметно.

В чем разница между платежными системами Visa и MasterCard

Главное различие между этими двумя глобальными платежными системами, популярными во всем мире, это то, что для visa основной валютой является американский доллар, а для mastercard - евро. В тех странах, где и та, и другая валюта имеет одинаковое хождение, никакой разницы для пользователя не будет – за рубежом он сможет конвертировать хранящиеся на счету рубли в доллары через банкоматы Visa, а в евро – через банкоматы MasterCard. Но такая ситуация складывается не во всех странах и, чтобы, в Европе, например, не подвергать рубли, лежащие на счете, двойной конвертации – сначала в доллары , а потом в евро, лучше сразу использовать пластиковую карту системы Mastercard.

Совершая безналичные платежи в интернете, вы должны указывать для карты Visa код CVV2, а для карты Mastercard – код CVC2.

Поэтому, отправляясь в путешествие, учтите, что в Европе, Азии и в восточных странах вам выгоднее будет использовать Mastercard, в США и остальных странах Северной и Южной Америки – карту Visa. Российские банки предлагают клиентам, открывающим счет в долларах, привязать его к пластиковой карте Visa, а тем, кто хочет открыть счет в евро – к карте системы MasterCard, впрочем, после того, как счет уже открыт, его можно привязать к любой карте.