Кто может открыть вклад. Заявка на открытие банковского вклада. Как начисляются проценты по вкладу
Некоторые клиенты банка предпочитают хранить свои «кровные» на банковских вкладах. При этом каждый банк требует свой перечень документов для открытия депозита. Какие требования у Сбербанка, и какие документы нужны вкладчику? И еще несколько полезных советов вкладчикам банка.
| Источник фото: сайт ninetrends.ru |
Сразу хотим отметить - открыть вклад Вы можете, как посетив отделение Сбербанка, так и Сбербанк Онлайн.
Перечень документов для физических лиц
Для граждан Российской Федерации перечень документов, представляемых в банк при открытии вклада простой: паспорт и заявление на открытие депозита (которое оформляется в отделении банка).
Учитывая, что в договор об открытии вклада, а точнее в реквизиты вкладчика вносятся кроме прочих данных ИНН налогоплательщика, сотрудник Сбербанка может попросить Вас предоставить свидетельство ИНН (идентификационный номер налогоплательщика).
Для иностранных граждан, временно проживающих в России банк потребует паспорт, документ о праве пребывания в России и миграционную карту.
Совет №1: Выберите подходящий для Вас вклад
Если у Вас есть свободные деньги, не торопитесь нести их в банк. Сначала все спокойно и обстоятельно взвесьте. Сколько денег Вы хотите разместить на депозите? На какой срок? В какой валюте? И наконец, самое главное – какой доход Вам это принесет?
Почему это важно? Потому что, доверяя деньги банку, Вы сможете их забрать досрочно, но банк может вычесть все оплаченные Вам ранее проценты, т.к. Вы не выполнили условия подписанного договора.
Чтобы ознакомится со всеми плюсами и минусами банковских в кладов Сбербанка, . В ней собраны все банковские вклады и описаны их условия.
Совет №2: Не размещайте деньги только на одном вкладе
Во-вторых – когда клиент ищет вклад повыгоднее, как правило, наиболее высокие проценты по вкладу предлагают коммерческие банки. Сбербанк в этом им прилично уступает. Разместив на счетах таких коммерческих банков слишком большую сумму, клиент подвергает себя достаточно высокому риску потерять собственные средства.
Разместив средства в Сбербанке, можно не беспокоится об их безопасности, но есть и минус - процентная ставка в банке не высокая. Поэтому Вам придется выбирать между безопасным размещением средств и высокодоходным, но рискованным депозитом.
Совет №3: Что делать, если банк, где размещен депозит обанкротился?
Т.к. государство нам гарантирует возврат вкладов, размещенных в банке на сумму не более 1,4 млн. рублей, то при возникновении ситуации, когда Ваш банк обанкротился паниковать не стоит.
Через Агентство по страхованию вкладов физическим лицам обязательно будут возвращены деньги на сумму вклада не превышающих 1,4 млн. рублей. При этом государство вернет не только сумму вклада, но и проценты, накопленные на нем.
Некоторые люди предпочитают хранить денежные средства на банковских счетах. В этом случае наличные находятся под надежной защитой, помимо этого вкладчик получает доход, который рассчитывается исходя из прописанной в договоре процентной ставки. Сбербанк России предлагает своим клиентам несколько вкладов, каждый из них имеет определенные условия.
Вам понадобится
- - паспорт;
- - заявление.
Инструкция
В первую очередь вы должны получить информацию обо всех вкладах и сравнить их. Для этого вы можете посетить отделение Сбербанка России или воспользоваться официальным сайтом финансового учреждения. Обратите внимание на процентную ставку, возможность пополнения и частичного снятия средств, минимальный размер взноса и срок депозита. Если вы хотите вложить средства в иностранной валюте, уточните можно ли это осуществить и какие вклады подходят вам в этом случае.
Соберите необходимый пакет документов для открытия депозита. Если вы являетесь физическим лицом, вам нужно предоставить в финансовое учреждение паспорт с отметкой о регистрации. Сотрудник банка попросит вас заполнить заявление и подписать договор депозита. Внимательно читайте все документы, ни в коем случае не подписывайте их до того момента, пока ознакомитесь со всеми условиями. Если вы хотите положить сумму, превышающую один миллион рублей, должны подтвердить законное получение этих средств, например, договор продажи имущества.
Если вы являетесь юридическим лицом, вам нужно предоставить в Сбербанк России заявление о присоединении . В этом документе вы должны указать наименование заявителя, местонахождение, ИНН, КПП, ОКПО и прочую информацию о клиенте. Бланк заявления вы можете получить в любом отделении финансового учреждения, а также на официальном сайте Сберегательного банка. После предоставления документов вы должны будете заключить договор банковского счета. Если вы имеете в этом отделении расчетный счет, получить средства вы можете при помощи него, то есть банк осуществит перевод на указанные вами реквизиты в течение того времени, которое указано в договоре.
Банковские вклады — выгодный пассивный доход, стоит только правильно выбрать банковское учреждение среди их множества. Все большее количество людей прибегает к такому способу накопления и приумножения денежных средств.
Перед тем как подать документы в какое-либо банковское учреждение:- определитесь с суммой вклада;
- решите, какой вид вклада наиболее приемлем (срочный вклад, с капитализацией процентов, с частичным снятием, с возможностью пополнения);
- изучите условия предоставления услуги в различных банках, чтобы выбрать наилучший вариант;
- воспользуйтесь online-калькулятором для наглядности или посетите отделение банка;
- рассмотрите правила досрочного расторжения, обратив внимание на то, какую сумму и в какие сроки банк будет обязан вернуть вкладчику.
- заполните предложенную анкету, приложите к ней копии необходимых документов;
- заполните личную карту с образцами подписей;
- изучите договор, предложенный банком, проверьте на правильность внесенные банковским специалистом данные, при необходимости проконсультируйтесь с юристом, подпишите его;
- оформите платежное поручение или подпишите приходный ордер для зачисления наличных средств;
- пополните депозитный счет в пределах указанного в договоре срока;
- получите и сохраняйте все банковские документы и продукты по вкладу (договор вклада, договор по банковскому счету для выплат (начисления процентов), квитанции об оплате, банковская карта, сберегательная книжка, приходный кассовый ордер и др.).
Анкета для вклада содержит вопросы по персональным данным. Банк обязуется не использовать предоставленные данные в каких-либо целях, кроме идентификации и проверки их на достоверность. В некоторых случаях договором предусмотрена пролонгация договора при условии, что вкладчик не подал заявления о расторжении договора.
1. Можно ли открыть вклад сразу на несколько человек? Например, чтобы вкладчиками считались я и моя супруга.
Вклады принимаются только на имя определенного лица. Открытие одного счета по вкладу на имя двух и более лиц не допускается. Однако вкладчик может оформить доверенность на совершение операций по счету вклада, например, на получение сумм со счета вклада, пополнение счета вклада, получение выписки по счету вклада и прочее. Доверенность может быть оформлена по форме, установленной Банком, бесплатно. Присутствие лица, в чью пользу оформляется доверенность, не является обязательным. Доверенность на совершение любых действий в отношении вклада должна быть удостоверена нотариально или должностными лицами, обладающими полномочиями нотариуса.
2. Можно ли открыть на свое имя сразу несколько вкладов?
Вкладчик вправе иметь в Банке любое количество вкладов.
3. В какой валюте можно открыть вклад?
Вклады могут быть открыты как в российских рублях, так и в иностранной валюте.
Возможность открытия вклада в российских рублях и/ или иностранной валюте зависит от вида открываемого вклада.
4. Какие льготы существуют для пенсионеров при открытии вклада?
Для клиентов пенсионного возраста – по вкладам «Сохраняй», «Пополняй», «Сохраняй Онлайн», «Пополняй Онлайн» устанавливается максимальная процентная ставка для выбранного срока, не зависимо от суммы вклада.
5. Осуществляется ли по вкладам пролонгация, и на каких условиях?
По вкладам осуществляется автоматическая пролонгация под процентную ставку и на условиях, действующих по данному виду вклада на дату пролонгации, если иное не установлено договором.
6. Можно ли увеличить процентную ставку по вкладу в период срока действия вклада?
Да, это возможно, но только в том случае, если данное условие предусмотрено договором вклада.
7. Что такое капитализация процентов?
Капитализация процентов – это причисление процентов к сумме вклада, которая позволяет в дальнейшем осуществлять начисление процентов на проценты.
8. Можно ли снимать причисленные к сумме вклада проценты, и каким способом?
Причисленные к сумме вклада проценты можно снимать в любое время в полной сумме или частично. Получить сумму процентов можно в отделении Банка через операциониста или перевести на счет банковской карты, в том числе, через систему «Сбербанк Онлайн».
9. Где можно открыть вклад?
Вклады можно открыть двумя способами:
- в отделении Банка через операциониста
- дистанционно («Сбербанк Онлайн», в банкоматах, терминалах).
10. Я - гражданин другого государства, но временно проживаю в России и хочу оформить вклад. Какие документы я должен предоставить??
Для открытия вклада в Банке необходимо предъявить документ, удостоверяющий личность, документ, подтверждающий право пребывания (проживания) в Российской Федерации и миграционную карту.
Иностранным гражданам и лицам без гражданства, имеющим разрешение на временное пребывание в Российской Федерации или вид на жительство в Российской Федерации, для открытия вклада достаточно предъявления разрешения на временное пребывание в Российской Федерации/ вида на жительство в Российской Федерации и документа, удостоверяющего личность иностранного гражданина.
11. Я проживаю за границей, но имею вклад в Банке. Я хотел бы доверить распоряжаться вкладом своему родственнику. Что для этого необходимо сделать?
Вкладом, открытым в Банке, может распоряжаться вкладчик либо его представитель на основании доверенности. Доверенность на распоряжение вкладом может быть оформлена у нотариуса или лица, наделенного соответствующими полномочиями, например, консулом.
12. Как узнать, сколько процентов начислено по вкладу?
Получить информацию о количестве начисленных процентов можно:
- в отделении Банка через операциониста,
- дистанционно – «Сбербанк Онлайн»
13. Уведомляет ли Банк своих вкладчиков о том, что заканчивается срок вклада?
Информация о сроке окончания вклада содержится в договоре вклада, а также может быть получена с помощью «Сбербанк Онлайн».
14. Могу ли я завещать средства по вкладу своим родственникам?
Да, завещать средства по вкладу можно третьим лицам,оформив завещательное распоряжение в отделении Банка, в котором открыт счет по вкладу, у нотариуса или лиц, наделенных соответствующими полномочиями.
15. Возможно ли открыть счет на имя другого лица и что для этого нужно?
Да, возможно: при внесении вклада в российских рублях или иностранной валюте в пользу третьего лица вноситель должен предъявить документ, удостоверяющий личность, а также в обязательном порядке предоставить нотариально удостоверенную копию документа, удостоверяющего личность Вкладчика.
16. Мои родители открыли вклад на имя моей восьмилетней дочери. Могу ли я распоряжаться средствами на счете по вкладу? Когда моя дочь сможет сама распоряжаться вкладом?
Получить деньги со вклада, открытого на имя несовершеннолетнего вкладчика, в возрасте до 14 лет, может любой из родителей при предъявлении документа, удостоверяющего личность и письменного разрешения органа опеки и попечительства.
При достижении вкладчиком возраста:
- 14 лет - вправе самостоятельно распоряжаться вкладом при предъявлении документа, удостоверяющего личность, письменного разрешения органа опеки и попечительства, а также письменного разрешения одного из родителей.
- 18 лет - вправе самостоятельно распоряжаться вкладом.
17. Могу ли я запросить выписку по вкладу в отделении Банка, в котором я открывал вклад?
Вкладчик вправе получить выписку по вкладу. Выписка по вкладу выдается бесплатно в отделении Банка при предъявлении вкладчиком документа, удостоверяющего личность.
18. Где я могу получить справку о наличии вклада для предъявления ее в посольство?
Для получения справки следует обратиться в отделение Банка, предъявив документ, удостоверяющий личность. Справка будет предоставлена в день обращения. За предоставление справки взимается плата в соответствии с тарифами Банка, действующими на день предоставления справки.
19. Подлежат ли налогообложению доходы, полученные по вкладам?
В соответствии с Налоговым кодексом Российской Федерации, начиная с 1 января 2009 года, не подлежат налогообложению (освобождаются от налогообложения) доходы в виде процентов, получаемые налогоплательщиками по вкладам в банках, находящихся на территории Российской Федерации, если:
- проценты по рублевым вкладам, которые на дату заключения договора либо продления договора были установлены в размере, не превышающим действующую ставку рефинансирования Банка России, увеличенную на десять процентных пунктов, при условии, что в течение периода начисления процентов размер процентов по вкладу не повышался и с момента, когда процентная ставка по рублевому вкладу превысила ставку рефинансирования Банка России, увеличенную на десять процентных пунктов, прошло не более трех лет;
- установленная ставка не превышает 9 процентов годовых по вкладам в иностранной валюте.
20. Являются ли вклады в Банке застрахованными? На какую сумму?
11 января 2005 г. Банк включен Агентством по страхованию вкладов в реестр банков, участвующих в системе страхования вкладов (номер банка по реестру - 417). В связи с этим, начиная с указанной даты, вклады, размещенные физическими лицами в Банке, считаются застрахованными.
Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 700 000 рублей.
С 29.12.2014 вступил в действие Федеральный закон №451-ФЗ «О внесении изменений в статью 11 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» и статью 46 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации».
Данным Федеральным законом увеличен предельный размер страхового возмещения по вкладам с 700 тысяч рублей до 1 миллиона 400 тысяч рублей.
Таким образом, если вкладчик имел несколько вкладов в одном банке не более 1 миллиона 400 тысяч рублей .
С учетом изложенного в настоящее время действует следующий порядок выплаты страхового возмещения:
- до 29.12.2014 , возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам, но не более 700 тысяч рублей ;
- по счетам, открытым в банках-участниках системы страхования, страховой случай, в отношении которых наступил с 29.12.2014 , возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам, но не более 1 миллиона 400 тысяч рублей.
В случае если вклад размещен в иностранной валюте, сумма возмещения по вкладам рассчитывается в российских рублях по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.
Выплата возмещения по вкладам производится в российских рублях.
21. Срок вклада заканчивается в воскресенье, в этот день отделение Банка не работает. Когда можно забрать вклад, чтобы не нарушить его срок?
В соответствии со статьей 193 Гражданского кодекса Российской Федерации, если последний день срока приходится на нерабочий день, днем окончания срока считается ближайший следующий за ним рабочий день.
При этом Вы можете закрыть вклад и получить все причитающиеся по Договору проценты по вкладу в дату окончания срока при помощи интернет-банка «Сбербанк Онлайн» или в структурном подразделении банка, для которого данный день является рабочим.
22. Выплачивается ли компенсация вкладчикам и наследникам, если в настоящее время они не являются гражданами Российской Федерации?
Действующим в настоящее время Постановлением Правительства РФ предусмотрена выплата компенсации только вкладчикам и их наследникам - гражданам Российской Федерации.
Исключение составляет случай, когда производится выплата компенсации наследнику (физическому лицу) на оплату ритуальных услуг по счетам вкладчика, умершего в 2001–2015 гг. Однако, в данном случае, вкладчик на день смерти должен был являться гражданином Российской Федерации.
23. Как быть, если при выплате компенсационных сумм счет был закрыт, а сберегательная книжка изъята?
Отсутствие на руках у вкладчика сберегательной книжки с записями за 1991 год не лишает его права на получение компенсационной выплаты.
Все вклады, имевшие остатки на 20 июня 1991 года, сформированы в списки постоянного хранения. По желанию вкладчиков (наследников) отделения Банка по месту хранения вкладов выдают справки об остатках средств на счетах по состоянию на 20 июня 1991 года, заверенные подписью уполномоченного лица и печатью Банка.
24. Если вклады, открытые до 20 июня 1991 г., были закрыты, а вкладчик (законный наследник) не владеет информацией о номерах закрытых счетов вкладов и о номере отделения Банка, в котором эти счета хранились, можно ли их разыскать?
Отделения Банка проводят работу по розыску закрытых вкладов на основании оформленного заявления вкладчика (законного наследника), а также на основании нотариального запроса и предоставляют информацию клиенту за подписью уполномоченного лица и печатью Банка.
За розыск вкладов взимается плата в соответствии с тарифами Банка, действующими на день осуществления операции по розыску вкладов.
25. Если вкладчик (законный наследник) не живет в том городе, в котором хранил вклад на 20 июня 1991 года, как быть?
Компенсация по счету начисляется только в отделении Банка по месту хранения средств по состоянию на 20 июня 1991 г.
Все отделения Банка выполняют поручения вкладчиков о переводе вкладов в российских рублях, в том числе и компенсаций. Основанием для перевода вклада является письменное заявление по форме, установленной Банком, которое составляется в отделении Банка по месту жительства вкладчика (представителя, наследника).
Вместе с заявлением о переводе части или всей суммы вклада должна быть представлена сберкнижка, а если переводится весь вклад, и счет закрывается, - также должен быть представлен договор, если таковой оформлялся. Перевод вклада осуществляется с учетом начисленных за время хранения процентов и проведенной по состоянию на 01 января 1998 г. деноминацией.
Плата за перевод вклада взимается в соответствии с тарифами Банка, действующими на день осуществления перевода.