Аижк в системе ипотечного кредитования. Как работает аижк? Как получить займ от аижк

Ипотека АИЖК (Дом.рф) — это ипотека от 6% до 11% развивающаяся на государственном уровне. Что делает жилье более доступным и предоставляет низкие ставки, ниже чем средние на рынке.

Это государственная поддержка в виде социальных и льготных программ ипотечного кредитования.
Никаких навязанных и дополнительных комиссий и услуг. Что дает существенно экономить заемщику.
Подача заявки онлайн
Большая сеть банков и партнеров рядом с вами где можно подать документы для сделки.

4 шага к получению ипотеки

Заполнение формы на ипотеку и консультация с менеджером. Который поможет подобрать оптимальную программу кредита.
На этом шаге необходимо определиться с приобретаемой недвижимостью. Менеджер также поможет подобрать и дать рекомендации по выбору и аккредитации объекта.
Сбор документов и рассмотрение заявки, которое обычно занимает пару рабочих дней.
Скачать памятку
Заключение сделки в близлежащем отделении банка АИЖК или любого партнера.

АИЖК «Легкая ипотека»

АИЖК предоставляет несколько программ кредитования. В основном они различаются по процентной ставки и сумме первого взноса.

АИЖК Легкая ипотека — это опция позволяющая заемщику получить ипотеку с минимальным количеством документов:

Паспорт гражданина России;
Второй документ на выбор:
1. СНИЛС;
2. Водительские права;
3. Военный билет;
4. Удостоверение работника органов власти;
5. Загранник.
Документ на недвижимость.

При использовании этой опции будет ставка от 9,75%, срок кредита от 3 до 30 лет и требуется первый взнос от 35%.

Это опция доступна только в нескольких программах кредитования АИЖК: на новостройку, на готовое жилье, перекредитование и семейная ипотека.

По клику на кнопку Вы перейдете на официальный сайт

Банк АИЖК ипотека и партнеры

Банк АИЖК «Российский капитал». Именно этот банк предоставляет ипотечное кредитование. В его офисах вы можете оформить ипотеку и получить обслуживание.

Также у АИЖК есть проверенные партнеры, которые могут предоставить кредит и обслуживание не ниже уровнем. Всего насчитывается 364 офиса партнеров АИЖК.

Найти ближайший к вам офис партнера вы можете на официальном сайте Дом.рф.

По клику на кнопку Вы перейдете на официальный сайт

АИЖК реквизиты для оплаты ипотеки

Взял ипотеку как говорится «Плати». Одним из способов оплаты является прямой перевод средств на реквизиты АИЖК. Расчетный счет АИЖК открыт в банке ПАО «ВТБ».

Скачать реквизиты

Если реквизиты для платежей изменятся Дом.рф (АИЖК) обязательно вам это сообщит всеми доступными способами.

Банк АИЖК ипотека официальный сайт

Официальным банком АИЖК является банк «Российский капитал» его официальный сайт

Мы много писали про ипотеку – в основном, про ипотечные программы, которые предлагают коммерческие банки. Говорили также, что ипотека сегодня, пожалуй, единственный реальный способ решить самую насущную «жилищную проблему». Справедливости ради отметим, что государство не стоит в стороне от этого вопроса и со своей стороны тоже предлагает достаточно неплохой способ решения жилищного вопроса. Все гражданам дозволительно получить ипотеку непосредственно от государства через Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК).

Это специальная структура, у которой две цели:
1. Выдача ипотечных кредитов «напрямую» населению.
2. Выкуп закладных и ипотечных кредитных договоров у банков.

То есть вы можете взять ипотеку в коммерческом банке. Какое-то время платить аннуитетные платежи в этот банк. А потом окажется, что ваш кредит «продан» АИЖК и теперь платить нужно ему. Многие банки, кстати говоря, работают именно по такой схеме ипотечного кредитования. Для вас - как для заемщика ничего не меняется (условия кредитования остаются теми же). В чем интерес банка – это тема другой статьи.

Так что в этой статье мы расскажем, что такое ипотека от АИЖК, кто может ее получить, в чем ее преимущества и особенности по сравнению с обычным банковским ипотечным кредитованием.

Преимущества ипотечных программ Агентства

Итак, чем же «может похвастаться» ипотека АИЖК и действительно ли это так на самом деле? Утверждается, что минимальный первоначальный взнос по ипотеке может быть всего 10% от стоимости приобретаемой недвижимости. Действительно, не многие банки сегодня предлагают такие «шоколадные» условия для заемщиков. Однако же надо иметь ввиду две особенности.

А) АИЖК в рамках государственной программы поддержки строительства преимущественно дает ипотеку только на новое жилье (квартиры, дома). А цены на новые квартиры, как известно, гораздо выше, чем на «вторичку». Также вам не разрешат купить элитное строящееся жилья – только эконом-класс.

К слову говоря о процентной ставке. Один из достоинств своих ипотечных программ АИЖК называет низкую процентную ставку – от 9,5% годовых в рублях. Да, действительно, это самая низкая процентная ставка на ипотечном рынке. НО она дается при первоначальных взносах от 50% и сроках кредитования до 5 лет. Если вам по силам такие условия, то да – это преимущество, но в среднем по программам и условия кредитования – ставка по ипотеке у АИЖК всего на 1-1,5% меньше, чем в коммерческих банках.

При этом, требования к заемщикам и пакету документов гораздо «жестче», чем в коммерческих банках. Объясняется это тем, что АИЖК – государственная структура, которая работает по жестким регламентам, и у нее нет цели – заработать прибыль в первую очередь. Поэтому, если в коммерческом банке в отношении лично вас в индивидуальном порядке могут и смягчить условия кредитования или требования, то в АИЖК, если вы не соответствуете установленным жестким требованиям к заемщику – ипотеки вам не видать.

Еще одно из «достоинств» ипотек АИЖК – возможность оформить кредит на срок до 30 лет. Надо сказать так себе преимущество. Есть банки, у которых можно получить ипотеку и на 50 лет.

Отсутствие штрафов и мораториев на досрочное погашение. Так их сейчас ни у кого не осталось. И судебная практика – не в пользу кредиторов, взимающих такие комиссии, и последние изменения в Гражданский кодекс запрещают это делать.

Что касается страхования, то условиям предоставления ипотеки АИЖК, если сумма первоначального взноса менее 30% стоимости приобретаемой квартиры, то страховка обязательна на «все случаи жизни». В остальных случаях обязательно страховать требуется только имущество от случаев порчи и утраты.

На оплату первоначального взноса можно потратить средства материнского капитала. Это есть у всех банков в той или иной вариации: кто-то разрешает внести эти средства как первоначальный взнос, кто-то разрешает осуществить досрочное погашение хоть с первого платежа средствами материнского капитала. Так что ничего особенно уникального тут не наблюдается. Для справки: сумма материнского (семейного) капитала в 2017 году составляет 480 000 рублей.

Из «фишек» ипотечного кредитования АИЖК однозначно следует назвать специальный кредитный продукт «Под залог имеющейся квартиры». Схема очень простая и привлекательная. Допустим, вы владеете квартирой, и хотите улучшить свои жилищные условия. Вы берете ипотеку по одной из программ АИЖК, а на первоначальный взнос получаете кредит под залог имеющейся квартиры. Получается по сути ипотека без первоначального взноса.

Итак, перейдем к рассмотрению конкретных ипотечных программ АИЖК.

Программа «Новостройка»

В рамках этой программы дозволяется приобрести квартиру в построенных не ранее 2016 года или строящихся многоквартирных домах эконом-класса. Первоначальный взнос должен быть не менее 20%. Процентная ставка варьируется от 9,5% годовых при первоначальном взносе от 50% и сроке кредитования до пяти лет и до 12,25% при минимальном первоначальном взносе и максимальном сроке кредитования 30 лет. При этом условия кредитования предусматривают снижение процентной ставки за счет специальных вычетов.

Как уменьшить процентную ставку

Интересно, что по выше указанным программам процентная ставка может быть уменьшена в целом ряде случаев.

Во-первых, ставку вам уменьшат, если стоимость одного квадратного метра приобретаемого жилья не превышает нормативов, устанавливаемых Министерством экономического развития РФ (просто для примера, с 25.10.2012: – это 90 400 рублей за квадратный метр, для Санкт-Петербурга – 60 290, Свердловская область – 43 838, Пермский край – 35 444). В этом случае вы получаете «бонус» к процентной ставке 0,5% годовых.

При оплате первоначального взноса средствами материнского капитала полагается вычет в размере 0,25% к основной ставке.

Также 0,25% «минусом» полагается участникам подпрограмм «Обеспечение жильем молодых семей» ФЦП «Жилище», «Выполнение государственных обязательств по обеспечению жильем категорий граждан, установленных федеральным законодательством» на 2002-2010 годы. А также семьям с двумя маленькими (несовершеннолетними) детьми.

Вычет в размере 0,5% к основной процентной ставке доступен тем заемщикам, которые не являются получателями материнского (семейного) капитала. По закону, право получения МСК не распространяется на родителей, чьи дети родились до 2007 года (если у вас три несовершеннолетних ребенка и более).

Самое интересное, если вы имеете право на получение вычетов по процентной ставке сразу по нескольким основаниям, перечисленным выше, то такие вычеты суммируются.

Стандартный ипотечный кредит от АИЖК

В рамках этой ипотечной программы можно купить жилье на первичном и вторичном рынках, заплатив всего 10% от первоначальной стоимости приобретаемого жилья. Кстати говоря, по этой же программе можно и рефинансировать кредит, ранее полученный в коммерческом банке.

Процентная ставка варьируется от 9,75% при первоначальном взносе от 50% и сроке кредитования до пяти лет до 12,25% при минимальном первоначальном взносе и сроке кредитования до 30 лет.

С 3 сентября 2012 года по данному продукту заемщикам доступна также дополнительная опция – переменная ставка. По выбору заемщика ставка фиксируется на любой срок, а после завершения периода фиксации ежегодно пересчитывается в зависимости от уровня инфляции. Надбавка к уровню инфляции устанавливается кредитором на дату заключения кредитного договора на весь срок ипотечного кредита. Размер надбавки зависит от наличия/отсутствия у заемщика договора личного страхования, срока кредита, срока фиксации процентной ставки, суммы первоначального взноса, размеров кредита. Для защиты заемщика от резкого роста платежа в случае кризисных явлений устанавливается ограничение процентной ставки – максимум 16% годовых (т.н. «кэп»).

Никаких «скидок» к процентной ставке по этой программе уже не предусмотрено. Мало того, если вы не будете страховать свою жизнь и здоровье, то процентная ставка будет больше на 0,7% годовых.

Ипотечная программа «Военная ипотека»

От АИЖК. Она предусмотрена для участников накопительно-ипотечной системы (военнослужащих). В рамках этой программы на первоначальный взнос можно потратить накопленные средства и получить кредит на приобретение жилья. Правда, небольшой – всего 2,2 миллиона рублей. Правда, ставка по такому кредиту будет крайне низкой: ставка рефинансирования ЦБ РФ плюс 1,5 – 3% в зависимости от возраста заемщика и категории приобретаемого имущества. По состоянию «на сейчас» в среднем это 11,50%.

Кто может получить ипотечный кредит в АИЖК?

Ипотеку от государственного АИЖК может получить только гражданин России, возраст которого на момент окончания ипотечного кредитного договора не будет превышать 65 лет

Сумма аннуитетного платежа не должна превышать 45% доходов заемщика (или созаемщиков, которых может быть не более четырех). Это, кстати говоря, выгодно отличает ипотечные программы АИЖК от ипотек коммерческих банков: у них есть «негласное правило» - сумма аннуитета не должна превышать 30% доходов семьи (в редких случаях – 50%).

Ипотека по стандартам АИЖК предусматривает те же требования к заемщику, что и у банков (собственно говоря, банки в большинстве случаев свои требования выставляют на основании требований АИЖК – чтобы потом без проблем «продать» такой ипотечный кредит). Пакет документов, в общем-то, типовой.

Выводы

Подведем итоги. Если вы планируете взять ипотеку, то есть смысл сделать два пакета документов: с одним подать заявку на ипотеку в АИЖК, а с другим – в коммерческий банк, условия кредитования которого вам приглянутся. Когда будут получены решения кредитных комитетов – сравните условия кредитования, и выберите то, что больше подходит именно вам. Тот, кто брал ипотеку в АИЖК, может подтвердить, что условия предоставления жилищного кредита не хуже, чем в банке, а иногда (если учитывать различные скидки) даже и выгоднее.

По причине кризисных явлений в экономике и снижения реальных доходов населения исполнение обязательств по ипотечным кредитам для многих семей стало непосильным бременем.

Государством были разработаны и приняты к реализации программы помощи таким заемщикам, направленные на снижение проблемной задолженности и оказание действенной финансовой поддержки отдельным категориям граждан.

Подробнее о правовых основах таких программ, опыте обращения и ограничениях – читайте далее.

Весной 2015 года состоялось заседание Правительственной комиссии по экономическому развитию и интеграции, целью которого являлось определение плана действий и мероприятий по обеспечению устойчивого экономического развития и социальной стабильности общества. В результате рассмотрению многих глобальных и локальных вопросов Минстроем РФ было подготовлено Постановление Правительства РФ от 20.04.2015 г. или «антикризисный план», в соответствии с которым заемщики с трудным финансовым положением и действующим ипотечным займом смогут получить помощь от государства.

Данный нормативный акт предоставляет отдельным категориям населения воспользоваться правом реструктуризации задолженности.

Используемый механизм поддержки имеет следующие характеристики:

длительность периода оказания помощи заемщикам колеблется в интервале от 6 месяцев до года;
кредитор (банк) имеет право на возмещение недополученной прибыли или убытков от заемщиков со сложной финансовой ситуацией;
максимальный размер такого возмещения не может превышать 200 тысяч рублей.

Программа реализуется и финансируется Агентством ипотечного жилищного кредитования. Принятый законодательный акт способствовал увеличению уставного капитала АИЖК до 4,5 миллиарда рублей , что безусловно будет играть только положительную роль в процессе предоставления помощи проблемным ипотечникам.

В данный момент поддержка оказывается посредством реструктуризации ипотечного займа, которая осуществляется через заключение между сторонами (банком и заемщиком) дополнительного соглашения об изменении условий заключенного договора или через заключение нового договора с целью полного погашения имеющегося долга.

Критерии заемщиков, нуждающихся в помощи по ипотеке

Для получения финансовой поддержки по ипотеке со стороны государства заемщик должен соответствовать всей совокупности следующих критериев:

лица, имеющие несовершеннолетних детей (включая опекунов);
граждане-инвалиды или имеющие детей-инвалидов;
участники боевых действий;
лица, имеющие иждивенцев до 24 лет (студентов, учащихся, аспирантов, стажеров, интернов и т.д.).

Условия для попадания в программу установлены следующие:

Падение текущего уровня доходов минимум на 30 % (по любым ипотечным кредитам).
Совокупный среднемесячный доход заемщика и членов его семьи минимум за последние 3 месяца с учетом уплаты обязательного платежа по ипотеке не превышает двукратной величины прожиточного минимума на каждого (для расчета берутся показатели конкретного субъекта РФ).
Увеличение ежемесячных платежей по кредитному договору минимум на 30% для валютной ипотеки.
Оформление ипотечного займа не позднее, чем за год до даты подачи заявления на предоставление господдержки и помощи.
Участие банка-кредитора в реализуемой Программе.
Обращение в банк с требуемым комплектом документов и заявлением.

Сумма задолженности (в том числе просроченной) и количество участий в реструктуризации кредита значения не имеют. Взаимодействие клиента и АИЖК осуществляется через выбранный банк-агент, в который обращается заемщик с соответствующим заявлением.

Важно: для участия в программе все описанные выше условия под пунктами 1-6 должны соблюдаться у заемщика. Для заемщиков, у которых соблюдается 4 условия из 6-ти решение может приниматься межведомственной комиссией Минстроя РФ.

Фактически описанная программа в Постановлении Правительства № 961 от 11 августа 2017 года сузила свое действие до категории валютных заемщиков и заемщиков с плавающей процентной ставкой, поскольку для рублевых заемщиков увеличение суммы ежемесячного платежа по ипотеке на 30 % в условиях падения ставки на рынке — это скорее нонсенс.

Требования, предъявляемые к предмету ипотеки

К залогу (предмету ипотеки), обремененному банком по договору об ипотеке, применяются установленные законодательством требования. Среди них:

жилье должно иметь статус единственного для заемщика и его семьи (равнозначной признается ситуация, когда члены семьи заемщика и он сам имеют совокупную долю в собственности на иной объект недвижимости, но не более 50 % в каждом жилом объекте);
жилой объект должен находиться на территории России и являться объектом залога по договору об ипотеке;
действие программы распространяется на любое жилье, в том числе и объекты, по отношению к которым распространяется право требования по договору долевого участия;
установлены ограничения по предельным значениям общей площади ипотечного жилья: не более 45 кв. м для однокомнатных квартир, не более 65 кв. м. для дома или двухкомнатной квартиры и до 85 кв. м. при наличии трех и более комнат;
цена 1 кв. м. залогового жилья не может превышать цену 1 кв. м. типовой квартиры/дома на первичном или вторичном рынке недвижимости более, чем на 60 % (в целях расчетов берутся сведения из Росстата РФ и актуальные данные по региональному рынку);
вышеупомянутые ограничения не распространяются на семьи с тремя и более детьми.

Если квартира или иной объект недвижимости, переданный банку в качестве залога, соответствует перечисленным требованиям и ограничениям, то залогодатель имеет полное право на участие в госпрограмме.

Будьте аккуратны в подаче документов в АИЖК и одновременно на реструктуризацию в ваш банк, поскольку случаются такие казусы, что банк отказывает в реструктуризации по формальным основаниям. Прежде всего, это касается Сбербанка России.

Возможно ли по суду изъять ипотечное жилье у заемщика в пользу банка, если оно является его единственным жильем, вы можете

Помощь ипотечным заемщикам. Новости возобновления программы АИЖК

Начиная с момента принятия программы помощи ипотечным заемщиком и до марта 2017 года поддержку получили около 20 тысяч российских семей. Весной текущего года на официальном сайте АИЖК появилась информация о приостановлении срока действия программы и прекращении приема новых заявлений.

Однако 11 августа 2017 года Правительство РФ подписало новый указ о возобновлении процедуры оказания поддержки заемщикам с действующей ипотекой, оказавшимся в трудной жизненной ситуации, начиная с 22 августа. На эти цели из резервного фонда было выделено 2 миллиарда рублей.

Формы поддержки и список документов для реструктуризации

Принятая программа подразумевает использование следующих форм господдержки:

Снижение размера очередных платежей по кредиту в течение всего периода госпомощи до одного года.
Частично или полное прощение основного долга или изменение условий кредитования банком, выдавшим займ.
Снижение действующей процентной ставки до отметки не более 11,5% годовых.
Изменение валюты с иностранной на российские рубли (в расчет берется курс по состоянию на дату заключения договора реструктуризации).
Освобождение от уплаты заемщиком неустойки, пеней или иных штрафов, начисленных в соответствии с условиями кредитного договора (кроме неустоек по решению суда).

Подача заявки на реструктуризацию сопровождается сбором следующего комплекта обязательных документов:

заявление установленной формы на получение господдержки с указанием причин и необходимых условиях кредитования;
паспорт гражданина РФ – заемщика, залогодателя и членов семьи (копии всех страниц);
справка о доходах клиента минимум за последние 3 месяца (по форме 2-НДФЛ);
копия трудовой книжки или трудового договора, заверенные работодателем;
правоустанавливающий документ ипотеки (копия);
документ, подтверждающий присвоение определенного социального статуса заемщику (свидетельства о рождении детей, справка об инвалидности, удостоверение ветерана боевых действий и т.д.);
заявление гражданина и членов его семьи о праве на жилье, не являющимся объектом залога.

Подтверждение единственности жилья документально не требуется, так как АИЖК получает необходимую информацию самостоятельно из открытых источников и баз данных.

При этом каждый банк и АИЖК в целом оставляет за собой законное право запроса дополнительных документов, с помощью которых удастся вынести верное решение о целесообразности реструктуризации займа.

Практика и отзывы заемщиков свидетельствуют о том факте, что рассчитывать на получение финансовой помощи от государства могут практически только валютные ипотечники. По остальным заявкам доля отказов очень высока.

Это позволяет судить о невозможности оформления программы реструктуризации для лиц, попадающих под остальные критерии Программы, кроме наличия ипотеки в иностранной валюте. Люди, действительно попавшие в трудную жизненную ситуацию и не справляющиеся со своим кредитным бременем, вряд ли услышат положительный ответ по своей заявке.

В условиях малого шанса на одобрение помощи от государства, падения процентов на рынке целесообразным становится вопрос рефинансирования текущей ипотеки в другом банке на более длительный срок для снижения платежа.

На основе всего вышесказанного можно сделать несколько важных выводов:

программа помощи ипотечным заемщикам имеет своей главной целью оказание реальной финансовой помощи заемщикам и их семьям, которые в силу объективных причин и форс-мажорных ситуаций не могут исполнять свои обязательство в полной мере и в срок;
для участия в ней необходимо соответствовать строго установленным требованиям и ограничениям как по отношению к заемщику, так и по отношению к предмету ипотеки (увеличение ежемесячного платеже более чем на 30%, единственность жилья, срок кредитного договора от 1 года, ограничения по площади объекта недвижимости, а также отнесение к льготным категориям заемщиков и ухудшение кредитоспособности);
реализацией мер господдержки занимается АИЖК через банки-агенты (сейчас их насчитывается около 85 по всей территории России);
максимальная сумма возмещения по договору не может превышать 30% от объема задолженности или 1,5 миллиона рублей;
срок окончания реализации программы пока не определен, так как совсем недавно (11.08.2017 г.) было принято решение о ее продлении и выделении дополнительно 2 миллиардов рублей.

Для того чтобы оформить ипотеку для покупки квартиры, большинство заемщиков обращаются в коммерческие кредитные организации. Банки, занимающиеся ипотечным кредитованием, или полностью принадлежат коммерсантам, или всего лишь часть акций банка принадлежит государству. Однако мало кто знает, что существует социальная ипотека по стандартам АИЖК. Согласно данной программе получить ипотеку можно в агентстве, акции которого полностью принадлежат государству. Особенности ипотечного кредитования по стандартам АИЖК

Аббревиатура АИЖК расшифровывается как Агентство по Ипотечному Жилищному Кредитованию. Это 100% государственная организация, содействующая развитию жилищных займов в РФ. Цель данной организации заключается в создании лучших условий получения ипотеки для граждан России. При этом АИЖК обеспечивает всеми необходимыми условиями кредитования все категории российских граждан, независимо от их уровня дохода, социального статуса и семейного положения.

На практике социальная работа данного агентства заключается в следующем:

Консультирование потенциальных заемщиков
Разработка индивидуальных ипотечных программ
Заключение договоров с банками-партнерами, выдающими ипотеку и принимающими платежи от заемщиков
Выкуп жилищных кредитов у банков за счет государственных средств.

Такая схема работы выгодна для всех трех сторон: банки-партнеры получают возможность расширить свои программы кредитными продуктами АИЖК и заработать на этом, АИЖК помогает реализовать государственные программы и социальную помощь населению, а также получает большую сеть представительств, не имея собственных офисов, а заемщики получают возможность получить ипотеку на более выгодных условиях: низкие процентные ставки, больше срок кредитования и т. д.

Прежде всего, как уже указывалось ранее, АИЖК — это открытое акционерное общество с полностью государственным капиталом, в отличие от коммерческих банков. Одна из обязанностей агентства — это разработка определенных стандартов ипотечного кредитования, которые зачастую являются едиными для всех банков, которые специализируются на выдаче жилищных кредитов. Помимо этого, АИЖК следит за распространением стандартов по всей территории России и контролирует их соблюдение. Коммерческие кредитные организации этим не занимаются.

Еще одно немаловажное отличие АИЖК от коммерческих финансовых учреждений заключается в том, что агентство стремится увеличить доступность ипотечных кредитов для широкого круга разнообразных потенциальных заемщиков, в то время как коммерческие банки тщательно отбирают своих клиентов, отдавая предпочтение наиболее обеспеченным заемщикам. Именно благодаря деятельности данной организации стала доступной социальная ипотека для молодых специалистов, военнослужащих, многодетных семей и т. д.

Программы кредитования по стандартам АИЖК

Ипотечное кредитование по стандартам АИЖК уже давно получило признательность среди заемщиков, а специальные социальные программы позволяют выбрать наиболее подходящий вариант ипотеки. Размер процентной ставки по программам АИЖК зависит от срока кредитования, суммы кредита, стоимости предмета залога, а также от того, оформил ли заемщик полис страхования.
Какие программы предлагает АИЖК сегодня? При этом для каждого региона установлен максимальный размер кредита, который может быть выдан по стандартной программе АИЖК, а ставки по кредиту зависят от того, какую сумму берет заемщик в каждом конкретном регионе. Кратко остановимся на основных требованиях к заемщикам, которые предусмотрены ипотечного агентства:

Ипотечная ссуда выдается на срок до 30 лет
Заемщиками по ипотеке могут стать только дееспособные граждане РФ в возрасте о 18 до 65 лет
Приобретаемое жилье обязательно становится предметом залога.

Итак, стандарты АИЖК предусматривают несколько видов ипотечных программ для различных социальных категорий граждан, преследующих определенные цели:

Стандартная. Ссуда выдается на покупку квартиры, как в новостройке, так и на вторичном рынке жилья. Данная программа также позволяет получить кредит на погашение предыдущей ипотеки. Процентные ставки по данной программе составляет 9%-10%, а первый взнос не менее 10% от стоимости жилья
Военная. Уже всем хорошо известная военная ипотека. Согласно этой программе военнослужащие могут воспользоваться деньгами, накопленными по НИС, для первоначального взноса или для погашения ипотеки. Процентные ставки колеблются от 9, 75% до 10,75%, в зависимости от вида жилья
Новостройка. Кредит выдается на покупку жилья в домах построенных не ранее 2007 года. Максимальный срок ипотеки — 30 лет, процентные ставки — от 7,90% до 11% годовых, первоначальный взнос — не менее 20% от оценочной стоимости квартиры. Возможно использование материнского капитала для погашения кредита.

Как видите программы, ипотечного кредитования от АИЖК предусматривают разнообразные скидки на базовые процентные ставки некоторым социальным категориям российских граждан.

Достоинства и недостатки кредитов от АИЖК

Изучая программы ипотечных кредитов от Агентства по Ипотечному Жилищному Кредитованию, можно выделить несколько явных плюсов ипотеки от АИЖК:

Государственный контроль. Так как агентство создано правительство РФ, то его деятельность даже в регионах жестко регламентируется федеральным Законом
Безопасность. Получив ипотеку от АИЖК, заемщик застрахован от риска изменения условий кредитования или обслуживания займа недобросовестным кредитором
Выгодно. Процентные ставки по ипотеке от Агентства по Ипотечному Жилищному Кредитованию ниже, даже чем у банков с государственной долей
Доступность. Широкий выбор программ позволяет каждому заемщику выбрать самую доступную для него программу
Удобство. Прием документов, консультирование потенциального заемщика, подписание всех договоров и соглашений происходит в одном представительстве агентства
Лояльность. Возможность досрочно погасить ипотеку в полном или частичном объеме без каких-либо штрафов или комиссий
Экономия времени. Широкий географический охват позволяет существенно сэкономить время. Заемщику не придется обходить множество банков, чтобы найти подходящую ипотечную программу.

Конечно, наряду с видимыми плюсами, у АИЖК есть и минусы, и хотя наряду с достоинствами, минусы не такие уж существенные, однако они все же способны омрачить столь радужную картину. А основные минусы ипотечного кредитования от АИЖК заключаются в следующем:

Заявка на получение ипотечного кредита рассматривается несколько дольше, чем в банке
За рассмотрение заявки придется заплатить
Для рассмотрения заявления потребуется серьезный пакет документов
Иногда, сроки выдачи займа существенно задерживаются.

Таким образом, невозможно однозначно оценить условия кредитования и саму деятельность данного агентства. Куда обращаться — в коммерческий банк или в государственную структуру решать самому потенциальному заемщику, поскольку для кого-то условия кредитования АИЖК покажутся идеальными, а кому-то покажется выгодней вариант классического банковского кредитования.

Возможность кредитования сроком до тридцати лет.
Банком предоставляются дополнительные возможности в будущем по снижению ставки.
Первоначальная сумма взноса на ипотеку составляет минимум 10% от всей суммы в рублёвой валюте.
Нет штрафов и мораториев в случае досрочного погашении ипотеки.
Низкие процентные ставки, начиная от 10.5% в год.

К сожалению, по Вашему запросу в Вашем регионе ничего не найдено.
Попробуйте изменить параметры запроса.

В России есть акционерное общество «АИЖК», которое реализует государственные программы в сфере недвижимости. Оно не зависит от других частных агентств и организаций, полностью подчинено законам РФ. Это Единый институт развития в жилищной сфере, который поддерживает и реализует ипотечные программы. Именно поэтому многие россияне предпочитают покупать жилье в кредит именно через этот институт. Практически каждый может взять ипотеку в АИЖК в Москве, так как для разных категорий граждан разработаны отдельные программы.

Государственная поддержка

Почти каждая семья в России может взять социальную ипотеку в АИЖК. Этот институт разработал разные программы для малообеспеченных граждан и других слоев населения, нуждающихся в ипотечном кредитовании. Банки Москвы и МФО, как правило, предлагают менее выгодные условия и завышенные ставки.

Для молодых семей, военнослужащих, социальных и других работников крайне тяжело взять кредит на таких условиях. Льготные процентные ставки по ипотеке могут стать спасительным решением. Абсолютно разные семьи могут воспользоваться государственной поддержкой.

Если от АИЖК поступит одобрение, то заемщик может получить кредит на льготных условиях. Например, условия по процентной ставке могут быть более лояльными. Ее размер составляет от 10, %, что намного меньше, чем предлагают многие частные банковские организации и МФО. Институт также сотрудничает и с ними, но в рамках государственной программы, поэтому и условия по социальной ипотеке являются более выгодными.

Виды программ

Льготная валютная ипотека в банке может быть получена любым жителем России, которые обратился в АИЖК и получил одобрение. Он заручается поддержкой государства, которое может ему оказать помощь по ряду причин:

Выдается ипотека в АИЖК при рождении ребенка. При этом взнос можно оплатить из тех денег, которые являются частью выплат из материнского капитала.
Общая программа по выдаче ипотеки с государственной поддержкой для разных слоев населения.
Ипотечное кредитование для военнослужащих.
Получение ипотеки многодетным семьям в АИЖК также происходит на более выгодных условиях, чем при кредитовании в банках. Ставка по процентам также составляет от десяти процентов.
Возможность перекредитоваться, если нет средств для выплаты взносов по уже взятому ранее займу.

Взять валютный социальный кредит для займа средств на покупку не только готового жилья, но и строящегося объекта недвижимости.

Выгодные кредитные предложения

Социальная программа ипотечного кредитования предполагает то, что заемщик будет брать кредит в банке. Он также автоматически становится участником выгодной государственной программы и получает поддержку. Основное условие по валютной ипотеке заключается в том, чтобы клиент смог внести небольшую первоначальную сумму. Она может составлять и 10 % от всей суммы, которую нужно потом выплатить. Банк по ипотечному жилищному кредитованию может предложить такие боле лояльные условия:

Сумма всего кредита может достигать 20 млн. рублей, что позволяет приобрести разное по размерам жилье.
Можно расплатиться и материнским капиталом, используя его в качестве начального взноса.
Процентная ставка в банке составляет чуть более 10 %.

Если, к примеру, получить материнский капитал за рождение ребенка, то можно задействовать его для покупки жилья в кредит.

Основания для выдачи ипотеки

Если заем хочет получить многодетная семья, то у нее есть большие шансы на принятие участия в программе АИЖК и получения одобрения. Такие заемщиками являются частыми клиентами института. Родители могут использовать полученный после рождения ребенка капитал, чтобы оплатить взнос.

В качестве основного документа для выдачи средств необходимо предоставить справку о доходах. Если родился ребенок в многодетной семье, где работает только отец, то кредит все равно будет ему выдан.

Все происходит на официальном уровне, есть даже свой Наблюдательный совет, которые выполняет функцию контроля, мониторинга. У потенциальных заемщиков уже сформирован высокий уровень доверия к этой организации. Даже получение материнского капитала приблизит молодые семьи к воплощению мечты о собственном жилье.