فرانشیز در شرکت بیمه چیست؟ فرنچایز کاسکو چیست؟ چرا در سازمان های مختلف متفاوت است؟

امروزه خدمات مربوط به بیمه اموال شهروندان یا سازمان ها رواج بیشتری پیدا می کند که نشان دهنده شکل گیری رویکرد مسئولانه مالکان نسبت به تملک اشیاء مختلف رفاهی است.

بیمه به منظور حمایت و تضمین ایمنی اموال شهروندان در قبال هزینه معین طراحی شده است. در عین حال ، یک مکانیسم نسبتاً راحت استفاده از حق رای در هنگام درخواست بیمه های مختلف است که امکان کاهش هزینه های کلی بیمه شده و صرفه جویی در منابع بیمه گر هنگام جبران خسارات را فراهم می کند.

خوانندگان عزیز! این مقاله در مورد روش های معمولی برای حل مسائل حقوقی صحبت می کند، اما هر مورد فردی است. اگر می خواهید بدانید چگونه دقیقا مشکلت رو حل کن- تماس با مشاور:

(مسکو)

(سنت پترزبورگ)

(مناطق)

سریع است و رایگان!

بیمه اموال منقول و غیر منقول

اموال منقول و غیرمنقول شهروندان و سازمانها مشمول بیمه می باشد.

به طور سنتی، غیر منقولملک در نظر گرفته می شود که به طور محکم با زمین مرتبط است - ساختمان ها، سازه ها، خانه ها، آپارتمان ها، زمینو همچنین هواپیماها، کشتی های دریایی و اشیاء فضایی. هر چیز دیگری را می توان ملک تلقی کرد متحرک.

صدور بيمه براي اموال منقول زير مجاز است: اتومبيل، اثاثيه، لوازم خانگي و كامپيوتر، الكترونيكي، پوشاك و كفش، كتاب، ظرف، جواهرات و... براي بيمه: اسكناس، اوراق بهادار، مقالات علمي، نسخ خطی، مدل‌ها، رسانه‌ها، سلاح‌ها، عتیقه‌جات (با یک نوع بیمه جداگانه) و غیره.

اشخاص حقوقی می توانند انواع حمل و نقل، بارهای مختلف و همچنین سایر اموال را بیمه کنند. برای اشخاص حقیقیبیمه زندگی شخصی، سلامت، آپارتمان، خانه، گاراژ، حمل و نقل، خانه و اموال دیگر در دسترس است.

به دلیل وقوع ممکن است بیمه پرداخت شود قسمت بیمه: آتش سوزی، سیل، انفجار، خسارت، اقدامات غیرقانونی اشخاص ثالث - سرقت، خسارت و تخریب اموال.

لازم به ذکر است که روس ها هنوز در مورد عمل بیمه اموال تردید دارند، زیرا این روش را گران و غیر ضروری می دانند. چنین نظری اغلب صاحبان املاک را از ارزیابی عینی نسبت هزینه های اخذ بیمه و از بین بردن عواقب حوادث باز می دارد.

ثبت نام بیمهشامل در نظر گرفتن سه عنصر اصلی است: میزان بیمه، حق بیمه و فرانشیز. درک عنصر سوم باید مورد توجه ویژه قرار گیرد، زیرا بستگی به فرانشیز در بیمه دارد که خود بیمه شده تا چه اندازه خسارت خود را بپردازد و همچنین هزینه بیمه.

فرانشیز در بیمه به عنوان بخشی از خسارتی است که مشتری در صورت وقوع یک رویداد بیمه شده به هزینه خود جبران می کند، یعنی این میزان مشارکت بیمه شده در خطر است.

در این صورت بیمه گر از پرداخت مبلغ تعیین شده توسط فرانشیز معاف است. این قسمت از خسارت باید در قرارداد بیمه نوشته شده استیا به صورت مقدار ثابت یا درصد.

بنابراین، به عنوان مثال، اگر قرارداد مبلغ فرانشیز را 5٪ تعیین کند، در صورت وقوع یک رویداد بیمه شده 100000 روبل، 95000 روبل توسط شرکت بیمه به مشتری پرداخت می شود و 5000 روبل توسط خود مشتری پرداخت می شود. . این محاسبه در مورد کلی اعمال می شود، در عمل همه چیز به نوع حق رای انتخاب شده بستگی دارد.

استفاده از فرانچایز در تجارت بیمه به شما این امکان را می دهد که در هنگام صدور بیمه نامه در هزینه های بیمه شده پس انداز کنید. علاوه بر این، چنین مکانیزمی تعامل با سازمان بیمه گر را در صورت بروز خسارت جزئی تسهیل می کند.

اگر هنوز سازمانی را ثبت نکرده اید، پس ساده ترینآن را با خدمات آنلاین، که به شما کمک می کند تمام اسناد لازم را به صورت رایگان تولید کنید: اگر قبلاً یک سازمان دارید و به این فکر می کنید که چگونه حسابداری و گزارش دهی را تسهیل و خودکار کنید، خدمات آنلاین زیر به کمک می آیند که به طور کامل جایگزین حسابدار می شود. در شرکت شما و صرفه جویی در هزینه و زمان زیادی. همه گزارش‌ها به‌طور خودکار تولید می‌شوند، امضا می‌شوند امضای الکترونیکو به صورت خودکار به صورت آنلاین ارسال می شود. این برای یک کارآفرین یا LLC در سیستم مالیاتی ساده، UTII، PSN، TS، OSNO ایده آل است.
همه چیز با چند کلیک، بدون صف و استرس اتفاق می افتد. آن را امتحان کنید و شگفت زده خواهید شدچقدر راحت شد

انواع فرنچایز و ویژگی های مختصر آنها

قرارداد یا قوانین بیمه نوع و میزان فرانشیز را تعیین می کند.

چندین مورد از این قبیل وجود دارد گونه هابسته به شرایط ایجاد امتیاز:

مزایا و معایب

عیبفرانشیز در بیمه، در نگاه اول به نظر می رسد مشتری بخشی از مبلغ در نظر گرفته شده برای خسارت را پرداخت نمی کند. با این حال، این یک دیدگاه نسبتاً ابتدایی از مکانیسم فرنچایز است که مزایای آن می تواند بسیار قابل توجه باشد.

حق امتیاز برای مشتریان مفید استدلایل زیر:

• صرفه جویی در پول به دلیل حق بیمه کمتر (به عنوان مثال، اگر بیمه فقط به طور رسمی مورد نیاز باشد، هنگام درخواست وام مسکن، به دلیل ایجاد حداکثر کسر، می توانید حداقل مبلغ را برای پرداخت های بیمه خرج کنید).
• صرفه جویی در زمان (اگر خسارت ناشی از رویداد بیمه شده حداقل باشد، نیازی به صرف وقت برای تعامل با شرکت، پر کردن اسناد غیر ضروری ندارید).
• اگر خسارت هرگز رخ ندهد، نیازی به استفاده از وجوه اضافی برای پرداخت حق بیمه نخواهد بود.
• بیمه حق رای برای بازیابی زیان های بزرگ سودمند است.
• هنگام ثبت فرانشیز، به مشتری در بیمه نامه تخفیف داده می شود که گاهی با اندازه حق امتیاز قابل مقایسه است.

حق امتیاز برای بیمه گذاران مفید است، تا آنجا که:

• به شما امکان می دهد میزان پرداخت های بیمه را برای مشتریان کاهش دهید.
• کارکنان را از اتفاقات جزئی بیمه شده رهایی می دهد.

حق امتیاز بیمه خودرو

موقعیت های فورس ماژور اغلب در جاده ها اتفاق می افتد. شرکت های بیمه پیشنهاد می کنند تا ریسک های مالی مرتبط با عواقب یک حادثه را به حداقل برسانند.

دو نوع وجود دارد بیمه برای صاحبان خودرو:

• OSAGO. این یک نوع اجباری بیمه مسئولیت مدنی است. به خاطر او است که معمولاً زیان اشخاص ثالث پوشش داده می شود. با این حال، اگر مشخص شود که بیمه شده مقصر حادثه است، ضمانت خسارت یا تعمیر خودرو در اینجا حداقل خواهد بود.
• کاسکو. این یک نوع بیمه داوطلبانه است که به میل خود صادر می شود. می تواند حداکثر درجه حفاظت را برای رانندگان تضمین کند. با وجود این واقعیت که سیاست CASCO بسیار گران است، می توانید جنبه های مثبت بسیاری را در آن پیدا کنید. شما می توانید از طریق حق رای در هزینه بیمه نامه صرفه جویی کنید.

بیمه نامه خودرو خسارات ناشی از موارد زیر را پوشش می دهد: حوادث بیمه شده:

• هنگام وقوع حادثه؛
• ماشین به سرقت رفت؛
• ماشین خراب شد.

باید درک کرد که کسب امتیاز در بیمه خودرو برای همه مفید نیست، بلکه فقط برای دارندگان خودرو با شرایط خاص:

• راننده جبران خسارت جزئی را به عهده می گیرد.
• یک راننده معمولاً در جاده ها بسیار مراقب است.
• مشتری نمی خواهد با ثبت تصادفات جزئی زحمت بکشد.

برای اطلاع از بیمه خودرو، ویدیوی زیر را ببینید:

سیاست کاسکو در بیمه خودرو

مجموع وجود دارد دو راه برای صدور یک سیاست CASCO:

• نسخه کامل؛
• با حق امتیاز

در عین حال، هزینه یک سیاست کاسکو کامل، اگرچه به عوامل متعددی بستگی دارد، اما بسیار بالا است. در این صورت ثبت بیمه کاسکو با فرانشیز می تواند هزینه ها را به میزان قابل توجهی کاهش دهد. اندازه آن توسط طرفین تعیین می شود و باید در قرارداد تعیین شود.

به شرح زیر شرایط ثبت نامبیمه فرانشیز:

• فرانشیز در صورتی اجباری است که خطر نابودی کامل خودرو یا سرقت آن بسیار زیاد باشد.
• فرانشیز در صورت وقوع حادثه، به عنوان یک قاعده، 10٪ از کل مبلغ بیمه است.
• هزینه بیمه با اندازه فرانشیز نسبت معکوس دارد.
• اگر مشتری بیش از 1-2 بار در سال برای خسارت درخواست کند، حق رای دادن بی‌سود خواهد بود.

در صورت وقوع تصادف شدید، دو گزینه برای جبران خسارت وجود دارد: به مشتری برای تعمیرات منهای فرانشیز پول داده می شود، یا خودش مبلغ فرانشیز را به صندوق بیمه گر پرداخت می کند و خودرو را در شریک خدمات تعمیر می کند. از شرکت بیمه

با این حال، صدور بیمه نامه با فرانشیز دشوار خواهد بود اگر:

• ماشین در وثیقه است؛
• راننده تازه کار است؛
• ماشین اغلب تصادف می کند.

نحوه انتخاب فرنچایز مناسب

محبوب ترین در بین رانندگان در روسیه در حال حاضر CASCO با حق رای بدون قید و شرط است. برای ثبت نام آن، فقط باید در مورد یک بیمه گر قابل اعتماد تصمیم بگیرید که پرداخت ها را به دقت انجام می دهد. در عین حال، بسته به معیارهای انتخابی که در اختیار بیمه گذار قرار می گیرد، می توان به انواع دیگر حق رای پرداخت.

بلافاصله قبل از انجام مراحل انعقاد قرارداد بیمه، توصیه می شود بررسی شوداطلاعات زیر:

• چه چیزی را تشکیل می دهد شرکت بیمه(زمان وجود، نظرات مشتریان)؛
• تعرفه های موجود و اندازه امتیاز را مطالعه کنید.
• جذابیت بازار شرکت و ارتباط تعرفه ها و نوع حق امتیاز را ارزیابی کنید.
• قرارداد را با دقت بخوانید؛
• شرکت در مشاوره با بیمه گذاران

تفاوت های ظریف بیمه هنگام سفر به خارج از کشور

اقامت در خارج از کشور مستلزم دریافت بیمه های خاصی از سوی گردشگر است. در شرایط مختلف در خارج از کشور باید بیمه را جدی گرفت تا از بسیاری از مشکلات جدی جلوگیری شود. به عنوان مثال، این دانش عمومی است که یک بازدید از یک بیمارستان در کشورهای خارجیمی تواند هزینه بسیار قابل توجهی داشته باشد.

معمولا گردشگرانی که به خارج از کشور سفر می کنندقراردادهای بیمه زیر را منعقد کنید:

اغلب، برای دریافت ویزا، یک شهروند به اصطلاح قرارداد جامع بیمه مسافرتی را تنظیم می کند.

مهم ترین نکته ای که هنگام درخواست هر نوع بیمه در خارج از کشور باید به آن توجه کنید، شهرت شریک یک شرکت بیمه روسیه در کشوری است که قصد سفر به آن را دارید.

علاوه بر این، ممکن است در بیمه فرانشیز نیز وجود داشته باشد و اگر مبلغ آن بیشتر از خسارت بیمه شده باشد، گردشگر باید هزینه مراقبت های پزشکی یا تعمیر خودرو را به تنهایی بپردازد.

فرانشیز در خدمات بیمه گزینه ای مناسب و مقرون به صرفه است، زیرا منجر به کاهش هزینه کل بیمه می شود و سطح اطمینان بیمه شده را به بیمه گر افزایش می دهد. فقط لازم است که مناسب ترین نوع حق رای را برای خود انتخاب کنید که به شما امکان می دهد اموال خود را با حداکثر کارایی ذخیره کنید.

در مورد قوانین بیمه سلامتهنگام سفر به خارج از کشور، این ویدیو را ببینید:

اطلاعات

CASCO با حق امتیاز چیست؟ فرانشیز بیمه خودرو مبلغ غرامتی است که بیمه گر در صورت وقوع حادثه بیمه شده پرداخت نمی کند. مبلغ پرداخت نشده از قبل توافقی است و در هنگام تنظیم قرارداد بیمه باید به آن توجه شود.

به بیان ساده، برای یک مالک خودرو، چنین حق امتیازی، مثلاً بر اساس سیاست CASCO، به شکل هزینه های نقدی کوچکی است که در صورت آسیب دیدن خودرو، باید به تنهایی آن را جبران کند. به عنوان یک قاعده، اینها کارهای آرایشی جدی نیستند (رفع عیوب ضربه گیرها و خراش روی رنگ و غیره).

چگونه کار می کند؟ جبران خسارات جزئی از طرف مالک خودرو در صورت وقوع یک رویداد بیمه شده می تواند باعث صرفه جویی در زمان زیادی شود، زیرا مراجعه و مراجعه به بیمه گذاران معمولاً زمان زیادی را می طلبد. علاوه بر این، خرید بیمه نامه در چنین شرایطی بسیار سودآور است.

فرانشیز بر اساس مبلغ معینی یا به صورت درصدی از کل ضرر یا ارزش خودروی بیمه شده (در زمینه بیمه خودرو اصطلاحاً «مجموع بیمه شده») ایجاد می شود.

از منظر قانونگذاری، یافتن اصطلاح «فرانچایز» در قوانین داخلی غیرممکن است. ضمناً در صورت بروز اختلاف و یا مراجعه یکی از طرفین به دادگاه، چنانچه در قرارداد بیمه عبارت «فرانچایز» درج شود، قطعاً دادگاه مورد توجه قرار می‌گیرد و از آن در دادرسی استفاده می‌کند. در حین اجرای قرارداد بیمه، مطالعه مقررات و کلیه قوانین قبل از امضا الزامی است. به ویژه مهم است که آیا مفهوم "حفظ خود بیمه شده" در قرارداد وجود دارد یا خیر. به طور کلی، فرانشیز در زمینه بیمه خودرو متضمن بخش کوچکی از خسارات است که در صورت وقوع رویداد بیمه شده باید توسط راننده جبران شود.

آیا استفاده از حق امتیاز برای رانندگان معمولی مزایایی دارد؟

اول از همه، هنگام اعمال فرانشیز در قرارداد بیمه، می توانید هزینه بیمه نامه داوطلبانه را تا 50-60٪ کاهش دهید. به عبارت ساده، اگر شرایط حق رای در قرارداد مشخص شده باشد، مالک خودرو 5-25 هزار روبل پس انداز خواهد کرد. البته در این مورد خیلی به برند خودرو و شرایط خاص قرارداد در حال تنظیم بستگی دارد.

یک اثر عالی از استفاده از حق رای زمانی رخ می دهد که یک راننده منظم و با تجربه در هنگام تنظیم قرارداد از آن استفاده کند. اگر راننده برای چندین سال مقصر حادثه نبوده باشد، بیمه‌گر می‌تواند تخفیف قابل‌توجهی به او بدهد. بنابراین، مطابق با قوانین جدید، برای یک سال رانندگی بدون تصادف، تخفیف برای سیاست جدید 5٪، برای دوم - 10٪، برای سوم - 15٪، برای چهارم - 20٪ ارائه می شود. ، اما نه بیشتر. این رویکرد، به اندازه کافی عجیب، برای بیمه گذاران سودمند است، زیرا رانندگانی که تصادف نمی کنند، سود خالص برای آنها به ارمغان می آورند. و صاحبان چنین خودروهایی مشتریان خوش‌آمد بیمه‌گران در سراسر جهان هستند.

اگر شرایط حق رای در قرارداد بیمه شما مشخص شده باشد، تمام ایرادات جزئی خودروی شما که در حین کار دریافت می کند باید با هزینه خود برطرف شود. استفاده از حق امتیاز برای رانندگانی که اخیراً گواهینامه دریافت کرده اند و همچنین برای کسانی که وسیله نقلیه گران قیمت دارند ضرر دارد.

مزایای شرکت بیمه

شرکت های بیمه به حق رای بسیار علاقه دارند، زیرا به شما امکان می دهد تعداد درخواست های رانندگان برای پرداخت های بیمه مربوط به جبران خسارت های کوچک را کاهش دهید. برخی از تعهدات هنگام استفاده از حق امتیاز در قرارداد بیمه به سادگی به مالک خودرو منتقل می شود. در عین حال، بیمه‌گران به خوبی می‌دانند که هنگام استفاده از فرانشیز، راننده باید هنگام درخواست بیمه نامه، تخفیف جدی بدهد.

صرف نظر از مشخصات پرونده خسارت بیمه، شرکت بیمه باید حداقل 2000 روبل برای هر مورد هزینه کند. بسیاری از حوادث بیمه شده آنقدر بی اهمیت هستند که نیازی به صحبت در مورد آنها نیست. به عنوان مثال، برای پرداخت 800 روبل برای یک خراش، بیمه گر باید تمام مدارک را تکمیل کند و تمام مراحل را انجام دهد، بنابراین هزینه کل پرونده از 2800 روبل تجاوز می کند. و بیمه گذاران در این گونه موارد کلیه هزینه های انجام شده را برای بیمه شده ارسال خواهند کرد. برای کاهش تعداد این موارد، یک فرنچایز معرفی شده است.

به جرات می توان گفت که بیمه گر و مالک خودرو هیچ سودی از اجرای اسناد برای پرداخت خسارت جزئی دریافت نمی کنند. در این رابطه، رویه جهانی بیمه خودرو سالهاست که از فرانشیز استفاده می کند.

اگر تصمیم به صدور قرارداد بیمه با یک فرانچایز دارید، باید به مبلغ حق امتیاز توجه کنید که برای شما به عنوان مالک خودرو مفید خواهد بود. این مبلغی است که برای شما قابل قبول خواهد بود تا تمامی مسائل مربوط به تعمیر خودرو را خودتان بدون دخالت بیمه گر حل کنید.

انواع فرانچایز

یک امتیاز را می توان به طور مشروط به چند دسته و انواع تقسیم کرد. دسته اصلی فرانشیزها شامل فرانشیز بدون قید و شرط (سنتی) و مشروط است.

علاوه بر این، با توجه به نوع شرایط ارائه شده، فرنچایز معمولاً به چندین نوع اضافی نیز تقسیم می شود که ماهیت آنها متمایز می شود: پویا، حق رای دادن بالا، حق رای دادن مقصر و حق رای تازه وارد.

فرانشیز بدون قید و شرط CASCO

این نوع فرانشیز فرض می کند که شرکت بیمه مبلغی را بیشتر از نوار کسر مشخص شده در قرارداد می پردازد. ضمناً در این گونه قراردادها فرض بر این است که خود مالک خودرو تحت هر شرایطی مبلغی را که در قرارداد بیمه قید شده است پرداخت خواهد کرد. به عبارت دیگر، زمانی که میزان خسارت از حدود مبلغ پرداختی بیمه ای که در قرارداد بیمه تعیین شده است تجاوز نکند، مالک خودرو به طور مستقل تمام خسارات ناشی از حادثه بیمه شده را جبران می کند، بدون اینکه بیمه گر را در این امر دخالت دهد. تعمیرات با هزینه بیمه شده انجام می شود. زمانی که میزان خسارت وارده از حدود مقرر در قرارداد فراتر رفته باشد، بیمه گر مابه التفاوت را پرداخت می کند.

حق امتیاز مشروط

تفاوت این نوع فرانشیز با موارد قبلی این است که اگر در صورت وقوع حادثه بیمه ای که مالک خودرو باید خود را جبران کند، بیش از حد باشد، شرکت بیمه باید خسارت وارده را به طور کامل جبران کند. اگر خسارت اندک باشد، مالک خودرو با هزینه شخصی خود، بدون دخالت شرکت بیمه در کار، مانند یک حق امتیاز بدون قید و شرط، خودرو را تعمیر می کند.

فرانشیز پویا

این اصطلاح به میزان خسارت اندازه گیری شده توسط بیمه گر به صورت پویا اشاره دارد. به عبارت دیگر شرکت بیمه تجربه و میزان تصادف مشتری را در نظر می گیرد. به عنوان مثال، اگر راننده تصادف کند، بار اول بیمه‌گر هزینه تعمیر را به طور کامل پرداخت می‌کند و بار دوم نیز خسارت‌های وارده را جبران می‌کند. برای بارهای سوم، چهارم و بعدی بیمه، شرکت مبلغ پرداختی را 10%، 15% و غیره کاهش می دهد. مالک خودرو که اغلب دچار تصادف می شود، هر بار مجبور است مبلغ فزاینده ای را به تنهایی جبران کند.

فرانشیز بالا

این نوع حق رای امروزه تقریباً هرگز یافت نمی شود. فقط هنگام انعقاد قراردادهای بیمه ای بزرگ یا قراردادهایی با مقدار زیادی غرامت برای خسارات قابل استفاده است. در چنین شرایطی، در صورت وقوع رویداد بیمه شده، بیمه گر بلافاصله تمام پول را پرداخت می کند، اما مالک خودرو باید به طور مستقل مبلغ توافق شده را جبران کند.

مقصر کسر

برای صاحبان خودروهای منظمی که خود را به خوبی ثابت کرده اند مناسب است. بر اساس این امتیاز، در صورتی که خسارت توسط خود مالک خودرو یا افراد ناشناس ایجاد شده باشد، پرداختی انجام نخواهد شد. با یک مقصر موجود بیمه ی تصادفشرکت به طور کامل پرداخت می کند.

حق رای تازه کار

این نام برای خود صحبت می کند - این نوع برای کسانی است که چندی پیش حقوق دریافت کرده اند. در این مورد، به عنوان یک قاعده، قرارداد می گوید که حق امتیاز برای اولین حادثه معتبر نیست. مابقی تصادفات طبق قرارداد تنظیم می شود.

مزایا و معایب CASCO با حق رای دادن

البته اگر مطمئن باشید که می توانید هر آسیب جزئی را خودتان جبران کنید، یک فرنچایز برای شما مفید خواهد بود. مزایا برای رانندگان:

• کاهش هزینه های قرارداد بیمه؛
• تخفیف و پاداش در صورت عدم وقوع حادثه برای مدتی؛
• صرفه جویی در زمان در صورت بروز حوادث جزئی (خراش، تراشه، ایرادات کوچک) و پرداخت کامل در صورت بروز حوادث بزرگ؛
• استفاده از حق امتیاز در صورتی سودمند است که مالک خودرو انتظار پرداخت را تنها در صورت سرقت یا خرابی کامل خودرو داشته باشد.

عیب اصلی هر فرنچایزی این است که مالک خودرو بدون توجه به حضور مقصر باید خسارت جزئی وارد شده به خودرویش را بپردازد.