بهترین کارت اعتباری چیست؟

14 آگوست 2012

آیا باید از کارت اعتباری استفاده کرد؟ من احتمالاً نتوانم به این سؤال برای شما پاسخ دهم، بالاخره هر کس باید به تنهایی تصمیم بگیرد، اما من سعی می کنم در مورد شرایط کارت های اعتباری به شما بگویم و به شما کمک کنم که قابل قبول ترین گزینه را برای خود انتخاب کنید.

بیایید با مهمترین چیز شروع کنیم، یعنی اینکه چرا به یک کارت اعتباری نیاز داریم، چگونه و تا چه حد قرار است از آن استفاده کنیم. در اینجا دو گزینه اصلی وجود دارد:

1) برای خرید، یعنی. در واقع، ما از یک کارت اعتباری به عنوان کارت نقدی استفاده می کنیم، اما در صورتی که مبلغ فعلی برای خرید کافی نباشد، از مبلغ موجود در حساب فراتر رود. این گزینه تقریباً از هر نظر عالی است.

اولا، با مقدار مشخصی خرید با یک کارت در ماه (معمولاً 8-10 هزار روبل)، اکثر بانک ها نگهداری کارت را رایگان ارائه می دهند که در این مورد مزیتی نسبت به کارت بدهی است که به طور پیش فرض رایگان نیست.

ثانیاً، با این نوع استفاده از کارت اعتباری (زمانی که کارت برای راحتی پرداخت ها استفاده می شود و سقف اعتبار فقط برای وام کوتاه مدت با کمبود پول در حساب جاری است) اساساً این کار را نمی کنیم. پرداخت سود وام، زیرا. اکثریت قریب به اتفاق بانک ها یک دوره مهلت 30 تا 55 روزه می دهند که در طی آن هیچ بهره ای از وجوه استقراضی دریافت نمی شود.

بنابراین، با رهایی از نیاز به حمل پول نقد با خود، هزینه نگهداری کارت یا بهره وام را پرداخت نمی کنیم، اما این یک گزینه ایده آل است. و کارت های اعتباری هنوز هم معمولاً نه تنها برای خرید و زمانی که پولی در حساب جاری یک کارت خاص وجود ندارد، بلکه زمانی که اصلاً پول رایگان وجود ندارد استفاده می شود.

2) زمانی که به صورت دوره ای برای مدت نسبتاً کوتاهی نیاز به پول است، اما نمی خواهید هر بار وام بانکی بگیرید، اما از خدمات وام غیربانکی در سازمان هایی مانند اکسپرس مانی، مانی آنی و غیره استفاده کنید. من به دلیل علاقه غارتگرانه نمی خواهم (برخی از بازیکنان در این بازار نرخ بهره بیش از 100٪ در سال دارند)

در این صورت استفاده از کارت اعتباری بسیار سودآور خواهد بود، به خصوص با توجه به امکان بازپرداخت بدون بهره با استفاده از مهلت در صورت داشتن چندین کارت اعتباری.

اما اگرچه همه بانک‌ها پیشنهادات خود را برای کارت‌های اعتباری دارند، اما همه نمی‌توانند در اکثر بانک‌ها کارت اعتباری دریافت کنند، زیرا اکثر بانک‌ها به گواهی درآمد، حضور ضامن، سابقه اعتباری مثبت و موارد دیگر نیاز دارند. در واقع، فقط کسانی که به طور کلی به آن نیاز ندارند، می توانند کارت اعتباری در چنین بانکی دریافت کنند.

اتفاقاً دسته دیگری از بانک ها که تعداد آنها بسیار کمتر است، بدون بوروکراسی غیر ضروری و ضمانت وام گیرنده کارت اعتباری صادر می کنند که البته نمی تواند بر درصد استفاده از وجوه اعتباری تأثیر بگذارد، اما این کارت های اعتباری حداقل می توانند واقعی باشند. صادر شده، من فقط رایج ترین و سودآورترین گزینه ها را در نظر خواهم گرفت:

بانک "Tinkoff Credit Systems" نسبتاً اخیراً شروع به کار در بازار کارت های اعتباری کرده است، اما در حال حاضر به دلیل رویکرد غیر استاندارد و بازاریابی تهاجمی سهم قابل توجهی از بازار را به دست آورده است.

کارت های اعتباری Tinkoff را می توان به سادگی با گذاشتن یک برنامه آنلاین در وب سایت بانک دریافت کرد و شما مجبور نیستید برای تأیید اطلاعات و انعقاد توافق نامه یا برای دریافت خود کارت به بانک مراجعه کنید (از طریق این کارت برای شما ارسال می شود. پست).

مزایای کارت اعتباری بانک تینکوف(بانک TCS): این محدودیت توسط بانک تا 300 هزار روبل تعیین می شود. برای مشتریان فعال، محدودیت را می توان تا 2 میلیون روبل افزایش داد. دوره وام بدون بهره - تا 55 روز؛ مبلغ پرداختی ماهانه باید حداقل 6% مبلغ بدهی باشد.

بانک Tinkoff Credit Systems (که از این پس به عنوان TCS نامیده می شود) سیاست فعالی را برای محبوبیت محصول مرکزی خود، کارت های اعتباری Tinkoff Platinum، در اینترنت دنبال می کند. مدیریت موسسه مالی تلاش خود را بر جذب مخاطبانی از مشتریان جوان مدرن متمرکز کرده است که همگام با زمان هستند و ترجیح می دهند امور مالی خود را با کمک بخش خدمات آنلاین حل کنند.

اطلاعات کلی

یکی از ویژگی های اساسی و منحصر به فرد این برنامه، نحوه اخذ کارت اعتباری است. پس از پر کردن یک برنامه مجازی در وب سایت TCS، مشتری با کارمندان سازمان تماسی دریافت می کند که طی آن تمام جزئیات بیشتر مورد بحث قرار می گیرد. کارت اعتباری Tinkoff Platinum توسط نمایندگان بانک شخصا صادر می شود (آنها حتی می توانند به خانه مشتری مراجعه کنند) یا از طریق پست ارسال می شود.

TCS چندین تعرفه را ارائه می دهد که کاربر حق انتخاب مستقل دارد. کارت با تلفن فعال می شود. مشتری فقط مشخصات تماس و یک کلمه رمز (رمز عبور) را نشان می دهد. یک مزیت بزرگ در فرآیند دریافت، استفاده و حتی انحلال کارت اعتباری عدم نیاز به سفر فیزیکی به دفتر بانک است - همه مسائل از طریق تلفن یا اینترنت حل می شود.

قانون اصلی برای استفاده از وجوه اعتباری Tinkoff Platinum، مانند سایر موارد، بازپرداخت به موقع بدهی ها است. به هر حال، غریزه حفظ منابع مالی خود باید در تمام زمینه های مربوط به جذب پول قرض گرفته کار کند.

Tinkoff Platinum را می توان توسط یک شهروند فدراسیون روسیه 21-70 ساله دریافت کرد. یک لحظه خوشایند عدم نیاز به تأیید پرداخت بدهی آنها با اسناد رسمی است. تنها چیزی که از مشتری نیاز است داده های گذرنامه است.

شرایط وام دادن نرخ بهره

نرخ بهره پایه کارت اعتباری 24.9 درصد در سال نگه داشته می شود. برای انواع خریدهای غیر نقدی اعمال می شود. هنگام برداشت پول، نرخ متفاوتی اعمال می شود که مبلغ آن به صورت جداگانه برای هر کاربر مذاکره و تعیین می شود. حداکثر مبلغ وام 300 هزار روبل است. دوره بدون بهره 55 روز طول می کشد. بانک نیز متعهد می شود که سود را به صورت ماهانه محاسبه کند و مشتری متعهد می شود حداقل پرداختی را به میزان حداقل 6 درصد از مبلغ بدهی انجام دهد. پرداخت یکباره باید 600 روبل یا بیشتر باشد. میزان جریمه ها و جریمه ها بستگی به برنامه شخصی بدهکار دارد.

اعتبار. محدودیت ها

کارت اعتباری Tinkoff Platinum به مدت 3 سال از تاریخ فعال سازی قابل استفاده است. حداکثر محدودیت، همانطور که در بالا ذکر شد، 300 هزار روبل است و محدودیت روزانه برای برداشت پول محدود نیست. با بازگشت به موقع وجوه - محدودیت کارت به طور خودکار افزایش می یابد.

کنترل حساب سرویس

نگهداری حساب به صورت شبانه روزی انجام می شود. کار مشاوران مرکز تماس بانک نیز به زمان بستگی ندارد و همه تماس‌های داخل روسیه رایگان است. سال اول که نیازی به پرداخت هزینه نگهداری کارت اعتباری ندارید، تمام پرداخت ها از سال دوم شروع می شود (590 روبل در سال). اطلاعات مربوط به تراکنش های انجام شده، موجودی وجوه، میزان بدهی کارت اعتباری را می توان به صورت صورتحساب از طریق پست، تلفن یا مستقیماً به صورت آنلاین در وب سایت TCS در بخش بانکداری اینترنتی که در آن صفحه شخصی وجود دارد، دریافت کرد. برای هر مشتری باز شد اطلاعات مشابه در مورد موجودی حساب را می توان به صورت پیامک یا صورت حساب از طریق ایمیل دریافت کرد.

کارت TCS در میان بسیاری از محصولات بانکی مشابه، قابل مقایسه است. اولاً، نیاز به مراجعه به بانک به حداقل رسیده است (یا اصلاً وجود ندارد). ثانیاً سهولت و سرعت پرداخت آنلاین هنگام سفارش کالاها و خدمات مختلف چه در فضای Runet و چه فراتر از آن. ثالثاً، کسانی که دوست دارند در eBay و Amazon خرید کنند، از سرعت پیوند کارت به آن راضی خواهند بود. پی پال، چیزی که کم اهمیت نیست.

اچ خاکستر به اظهار نظر:

+ (مزایای کارت های اعتباری بانک Tinkoff)

الف) حد اعتبار بالا؛

ب) یک دوره مهلت طولانی (زمانی که هیچ بهره ای از وام گرفته شده دریافت نمی شود)

ج) صدور کارت اعتباری بدون اثبات درآمد.

د) برای دریافت کارت نیازی به مراجعه به دفتر بانک نیست

- (معایب کارت های اعتباری بانک Tinkoff)

الف) نرخ بهره نسبتاً بالا

ب) گاهی برای تحویل کارت از طریق پست مشکلی پیش می آید

بانک استاندارد روسیه پیشگام وام کارت در روسیه است و تا به امروز موقعیت پیشرو خود را در این بازار حفظ کرده است. علاوه بر این، کارت های اعتباری بانک استاندارد روسیه دارای محدودیت اعتباری بالایی هستند و صدور آنها بسیار آسان است.

مزایای کارت های اعتباری بانک استاندارد روسیه:

میزان سقف به صورت جداگانه توسط بانک تعیین می شود.

هر شهروند فدراسیون روسیه بالای 25 سال می تواند صاحب کارت شود.

دوره مهلت وام - تا 55 روز؛

مجموع محدودیت اعتبارمی تواند تا 450000 روبل افزایش یابد.

امکان قرار دادن وجوه شخصی روی کارت وجود دارد.

بهره با نرخ 3٪ در سال در مانده وجوه خود بیش از 500 روبل یا برابر است.

نرخ ثابت بهره برای برداشت نقدی و خریدهای متفرقه 36 درصد در سال است.

هیچ کارمزدی برای برداشت پول نقد در شعبه بانک استاندارد روسیه و دستگاه های خودپرداز آن در موجودی پول نقد خود روی کارت دریافت نمی شود.

هزینه سرویس و صدور کارت فقط پس از اتمام تراکنش دریافت می شود.

برای نگهداری سالانه 600 روبل برداشت می شود.

خدمات اضافی برای کنترل از راه دور وضعیت حساب ارائه شده است: اطلاعات [ایمیل محافظت شده]، "اینترنت بانک"، "خدمات پیامکی";

تخفیف تا 30٪ در شرکت های مختلف در سراسر روسیه تحت برنامه باشگاه تخفیف ارائه می شود.

امکان ایجاد یک کیف پول خانوادگی واحد برای بودجه وجود دارد - ثبت نام در تعداد نامحدودی کارت اضافی.

اچ خاکستر به اظهار نظر:

+ (مزایای کارت های اعتباری بانک استاندارد روسی)

الف) حد اعتبار به اندازه کافی بالا؛

ب) یک دوره بدون بهره برای استفاده از وام وجود دارد

ج) کارت اعتباری بدون گواهی درآمد صادر می شود.

د) کارت اعتباری بدون ضامن صادر شود

- (معایب کارت های اعتباری بانک استاندارد روسی)

الف) نرخ بهره بالا

کارت های اعتباری جایگاه نسبتاً قدرتمندی در زندگی مردم پیدا کرده اند. علاوه بر این، کارت های اعتباری بانک اعتباری رنسانس تعدادی مزایا، فرصت ها و خدمات منحصر به فرد را در اختیار دارندگان خود قرار می دهد.

از «کارت شفاف» نه تنها برای خرید روزانه در فروشگاه ها، اینترنت یا پرداخت قبوض در کافه می توان استفاده کرد، بلکه برای هزینه های کلان نیز قابل استفاده است، زیرا در این صورت سود وام با توجه به مقدار واقعی استفاده شده محاسبه می شود.

ضمناً حدود 10 درصد از مبلغ خریدها به کارت برگردانده می شود و تا 55 روز می توانید از پول کارت به صورت رایگان استفاده کنید.

شما می توانید با ارائه پاسپورت یک شهروند فدراسیون روسیه و یک مدرک هویتی دوم، در هر دفتری در مدت 15 دقیقه برای کارت اعتباری اکسپرس درخواست دهید. مهلت آن نیز 55 روز است. هزینه نگهداری کارت وجود ندارد.

برای کسانی که هنوز نمی خواهند وقت خود را در دفاتر بلیط مترو هدر دهند، ضمن صرفه جویی در هزینه بلیط، ارزش دریافت کارت حمل و نقل را دارد که علاوه بر این، تمام ویژگی های کارت اعتباری را فراهم می کند. علاوه بر این، مراحل ثبت نام بیش از 15 دقیقه طول نخواهد کشید.

یک پیشنهاد ویژه برای جنس زیبا وجود دارد. کارت اعتباری زیبایی و سلامت به مشتریان خود تخفیف هایی را برای کالاها و خدمات همکاران بانک ارائه می دهد. همچنین می توانید از طریق دفتر بانک یا با پر کردن فرمی در وب سایت برای آن درخواست دهید. در عین حال، کمیسیون صدور و نگهداری آن سالانه 600 روبل است.

و یک فرصت عالی برای همیشه در ارتباط ماندن، در حین خرید، برداشت پول نقد و دریافت پول موجودی تلفن همراه، کارت "Renaissance Credit-Megafon" را ارائه می دهد. شما می توانید با تماس از هر منطقه ای از فدراسیون روسیه درخواست ارسال کنید و آن را در شعب اعتباری رنسانس یا دفاتر مگافون در کراسنودار، بلگورود، روستوف-آن-دون، ورونژ، استاوروپل و لیپتسک دریافت کنید. پس از اولین تراکنش بدهی موفق روی کارت، مشتری 300 روبل خوش آمدگویی دریافت می کند.

اچ خاکستر به اظهار نظر:

+ (مزایای کارت های اعتباری بانکی اعتبار خانگی و مالی)

الف) طیف گسترده ای از محصولات اعتباری

ب) سهولت در اخذ کارت (گواهی درآمد الزامی نیست)

ج) یک دوره طولانی بدون بهره برای وجوه استقراضی وجود دارد

- (معایب کارت های اعتباری بانکی اعتباری و مالی خانگی)

الف) جریمه های سنگین برای تاخیر در پرداخت

راحت تر از پیشنهادات قبلی و کارت های اعتباری سیتی بانک نیست. خود سیتی بانک در بازار روسیه ظاهر شد خدمات مالیبا این حال، نسبتاً اخیراً، این برند برای چندین دهه در خارج از کشور شناخته شده است و یک کارت اعتباری سیتی بانک از هر بیستمین کارت اعتباری در آمریکا یک کارت اعتباری است.

برای کارت های اعتباری سیتی بانک، تصویر به شرح زیر است: بسته به کارتی که استفاده می کنید، می توانید حداکثر 600000 روبل محدودیت کارت دریافت کنید و نرخ بهره 29.9٪ در سال است.

هزینه سرویس کارت مورد استفاده از 950 تا 2950 روبل در سال متغیر است. مهلت دریافت وام 50 روز است. یک برنامه "پرداخت اقساطی" وجود دارد که امکان پرداخت هزینه خرید با نرخ بهره کمتر را فراهم می کند. اقساط 1 تا 3 ساله امکان پذیر است.

برنامه تخفیف سیتی بانک نیز وجود دارد. در فروشگاه های همکار که حدود 4500 مورد از آنها وجود دارد، در صورت پرداخت با کارت اعتباری، می توانید تا 20 درصد تخفیف روی کالاها دریافت کنید.

همچنین می توانید از خدمات «کارت اعتباری اضافی» استفاده کنید که می توانید آن را به عزیزان خود هدیه دهید. و آنها همیشه در صورت لزوم این فرصت را خواهند داشت که از وجوه کارت شما استفاده کنند.

شما می توانید حداکثر سه عدد از این کارت ها را سفارش دهید. آنها به طور کامل کار می کنند و به همه تخفیف ها و تبلیغات جایزه دسترسی خواهند داشت. شما همچنین این فرصت را دارید که محدودیتی را تعیین کنید که می توان با استفاده از کارت اضافی از آن استفاده کرد.

برای دریافت کارت اعتباری سیتی بانک باید حداقل 22 سال سن داشته باشید، اما سن شما از 60 سال بیشتر نباشد. حداقل 15000 روبل در ماه درآمد تأیید شده داشته باشید. و همچنین برای زندگی یا کار در مسکو، منطقه مسکو، سنت پترزبورگ و منطقه، سامارا، یکاترینبورگ، اوفا، روستوف-آن-دون، ولگوگراد، کازان، نووسیبیرسک، نیژنی نووگورود.

اچ خاکستر به اظهار نظر:

+ (مزایای کارت اعتباری سیتی بانک)

الف) حد اعتبار بالا؛

ب) یک دوره بدون بهره برای وام وجود دارد

ج) تعدادی پیشنهاد پاداش از طرف شرکا در هنگام استفاده وجود دارد کارت های بانکیسیتی بانک

- (معایب کارت های اعتباری سیتی بانک)

الف) سود زیاد وام

ب) انتخاب دقیق هنگام دریافت کارت

تا به امروز، وضعیت مالی به گونه ای توسعه یافته است که، حتی با وجود بحران مالی، این محصول بانکی - کارت اعتباری نه تنها محبوبیت خود را از دست نمی دهد، بلکه برعکس، برای اکثر افرادی که از اعتبار استفاده می کنند اهمیت فزاینده ای پیدا می کند. کارت ها و بانک ها

همه چیز کاملاً ساده توضیح داده شده است، در رابطه با بحران، وقوع نقدینگی در جریان‌های مالی کاهش یافته است و اسکناس‌ها، پول واقعی از پول غیرنقدی گران‌تر شده‌اند. دلگرم‌کننده‌ترین آنها چشم‌انداز توسعه کارت‌های اعتباری مصرف‌کننده است، زیرا تقریباً هر فروشگاه یا خدماتی کارت‌های اعتباری را برای پرداخت برای کالاها و خدمات می‌پذیرد.

کارت های اعتباری از این نظر راحت هستند که در صورت استفاده صحیح از آنها، مشتری سود بالایی را پرداخت نمی کند و دقیقاً همان مبلغی را که وام گرفته است به بانک باز می گرداند. با این حال، باید در نظر داشت که، به عنوان یک قاعده، ما در مورد استفاده از پول برای خرید غیر نقدی صحبت می کنیم، اگر وجه از کارت از طریق دستگاه خودپرداز برداشت شود، کمیسیون دریافت می شود. اگرچه در این مورد، کارت می تواند برای کسانی که گاهی اوقات مجبور به قرض گرفتن مقدار کمی پول هستند مفید باشد. امروز در مورد نحوه انتخاب کارت اعتباری مناسب برای استفاده روزانه صحبت خواهیم کرد.

علیرغم این واقعیت که اکثر کارت های اعتباری دارای مهلتی هستند که در طی آن می توانید از وجوه قرض گرفته شده تقریباً رایگان استفاده کنید، اما همه آنها یک ابزار بانکی هستند و در صورت استفاده نادرست از آنها، مشتری می تواند به بدهی های کلان وارد شود.

نحوه انتخاب

هر بانک پیشنهادات جالب خود را در کارت های اعتباری دارد. به عنوان مثال، شخصی هنگام خرید کالا در فروشگاه های خاص، بخشی از مبلغ را بازپرداخت می کند، کسی - انباشت پاداش برای خرید بلیط هواپیما. اولین چیزی که باید به آن توجه کنید این است که دوره مهلت چقدر طول می کشد و آیا اصلاً وجود دارد یا خیر و همچنین در صورت عدم بازگرداندن مبلغ بدهی قبل از پایان دوره، بانک چه نرخ هایی را ارائه می دهد.

پارامترهای اصلی نقشه:

1. مدت زمان مهلت. معمولاً 50-60 روز است. با این حال، همه مشتریان نمی دانند که این دوره واقعاً چه معنایی دارد. در واقع، اکثر بانک ها 60 روز را نه از لحظه استفاده مشتری از وجوه، بلکه از اولین روز ماه استفاده از کارت اعتباری حساب می کنند. فرض کنید ایوان ایوانف مجبور شد در تاریخ 1 مه از کارت اعتباری استفاده کند، با نرخ بدون بهره، او باید پول را در 30 ژوئن برگرداند (اگر دوره مهلت 60 روز طول بکشد). اما او همچنین باید در 30 ژوئن و پولی را که در 30 می گرفته است، برگرداند، زیرا بانک اولین روز ماه را به عنوان مهلت در نظر می گیرد، در این مورد، 1 می.
2. محدودیت اعتبار. به عنوان یک قاعده، بانک ها حدودی معادل دو یا سه ماه از درآمد مشتری تعیین می کنند. حداکثر حد مجاز به طور متوسط ​​از 100 تا 750 هزار روبل است.
3. نرخ بهره سالانه. مهم ترین پارامتر کارت این است که شخص پول بگیرد و با بازگشت خود در مهلت انطباق نداشته باشد. نرخ کارت های اعتباری اغلب بالاتر از نرخ وام های مصرف کننده معمولی است. و این یک نقطه ضعف قابل توجه چنین محصول بانکی است. فردی که نمی داند چگونه توانایی های مالی خود را محاسبه کند، در نتیجه هزینه زیادی می پردازد.
4. سرویس. خدمات به معنای کمیسیون برای برداشت پول از پایانه ها، کارمزد سالانه، هزینه بسته شدن کارت اعتباری است (همه اینها باید در قرارداد در بخش تعرفه ها مشخص شود) و همچنین خدمات. از جمله وجود مجازی و بانک موبایل, خط تلفن، راحتی مکان دستگاه های خودپرداز، روش های تحویل کارت های اعتباری و کارایی پردازش آنها.

خرید کارت اعتباری در بانکی که مشتری اغلب از آن استفاده می کند راحت تر است (سپرده وجود دارد، کارت حقوق و دستمزد صادر می شود). اگرچه قبل از ثبت نام باید پروپوزال را به دقت مطالعه کنید.

برای صدور کارت برای مشتری، ممکن است همان مدارکی که در زمان ثبت نام وجود دارد، مورد نیاز باشد اعتبار مصرف کنندهبه خصوص صورت درآمد اما گاهی اوقات، اگر محدودیت کارت کم باشد، حتی نیازی به گواهی ندارند. شما می توانید کارت اعتباری را نه تنها در خود بانک دریافت کنید: در کل مراکز خرید، فرودگاه ها، پیشخوان های ویژه ای وجود دارد که در آن کارت های اعتباری صدور فوری صادر می شود. شما می توانید آنها را به معنای واقعی کلمه ظرف یک ساعت دریافت کنید (بسیاری از موسسات بانکی نیز یک طرح صدور نسبتاً سریع دارند)، اما نرخ بهره برای چنین محصولاتی نسبتاً زیاد است.

برخی از بانک ها به مشتریان پیشنهاد می کنند که برای کارت اعتباری (از طریق پست ارسال می شود) با استفاده از اینترنت درخواست دهند.

1. اگر شخصی اغلب سفر می کند، قطعاً باید یک کارت اعتباری که در سیستم های پرداخت بین المللی کار می کند، بگیرد. صدور فوری کارت به ارز خارجی، دلار یا یورو مصلحت تر است، زیرا هنگام تبدیل ارز هزینه های قابل توجهی در ارتباط با نوسانات نرخ ها وجود خواهد داشت. به عنوان مثال، خرید کارتی از Tinkoff AllAirlines برای گردشگران مفید خواهد بود که بر اساس آن، بسته به میزان خرید، مایل های پاداش دریافت می کنند: آنها را می توان برای خرید بلیط از تقریباً هر شرکت هواپیمایی خرج کرد. با این حال، مهم است که در نظر بگیرید که چنین کارتی دارای سال خدمات گران قیمت است - تقریباً 1900 روبل. آلفا بانک یک کارت Aeroflot ارائه می دهد: به ازای هر 30 روبل، از 1 تا تقریبا 2 مایل اعتبار داده می شود، و کارت VTB24-RZD امتیازاتی را ارائه می دهد که می توان هنگام خرید بلیط راه آهن مبادله کرد. حتی کارت های اعتباری وجود دارد که به شما امکان می دهد از پاداش های انباشته شده برای سفر در مترو استفاده کنید.
2. همچنین برنامه های پاداشی وجود دارد که به حمل و نقل مربوط نمی شود. به عنوان مثال، در برخی از کارت های Sberbank، مشتریان به یک حساب ویژه 0.5٪ از وجوه هزینه شده بازگردانده می شوند که می تواند برای پرداخت کالاها در فروشگاه ها و شرکت هایی که شریک Sberbank هستند، استفاده شود. و آلفا بانک کارت هایی را به مشتریان خود ارائه می دهد که در هنگام خرید در فروشگاه های M.Video پاداش جمع می کنند که می تواند برای خرید در این شبکه نیز هزینه شود.
3. کارت هایی با گزینه Cash Back ممکن است سودمند باشند. به جای پاداش، به مشتریان پول، سود خرید، از 1 تا 5 درصد اعتبار داده می شود. در برخی موارد، این بازگشت‌ها فقط برای خریدهایی که در فروشگاه‌های خاصی انجام می‌شوند در دسترس هستند.
4. موسسات گاهی اوقات این نوع خدمات را به مشتریان خود ارائه می دهند و حتی بدون درخواست قبلی، کارت خاصی را صادر می کنند که از طریق پست ارسال می شود: برای فعال کردن آن، فقط باید تماس بگیرید و کلمه رمز را بگویید. همیشه چنین محصولاتی تحویل داده نمی شوند شرایط مساعد، پس برای فعال سازی عجله نکنید.
5. شما همچنین می توانید کارت های تخصصی یا امتیازی خریداری کنید. اولین ها برای پرداخت هزینه خدمات خاص یا برای تعامل با کیف پول های الکترونیکی صادر می شوند، به عنوان مثال، بانک استاندارد روسیه کارت های اعتباری مرتبط با کیف پول WebMoney را صادر می کند. نگهداری کارت های ممتاز معمولاً بسیار گران است، اما بانک ها به کاربران خود تخفیف های اضافی و تضمین های امنیتی بیشتری می دهند.

کارت اعتباری به شما این امکان را می دهد که برای هر محصولی در هر کجای دنیا پول پرداخت کنید. شرکت های کارت اعتباری برای جذب مشتریان به تبلیغات مختلفی متوسل می شوند. برای مثال، نرخ‌های بدون بهره برای استفاده از کارت‌ها در سوپرمارکت‌های خاص یا افزایش مهلت برای استفاده از کارت اعتباری ارائه می‌کنند. با این حال، انتخاب کارت اعتباری باید مسئولانه و با دقت انجام شود تا بعداً از انتخاب خود پشیمان نشوید.

یکی از پارامترهای اصلی برای انتخاب کارت اعتباری هزینه هایی است که سازمان ها هنگام درخواست کارت دریافت می کنند، هزینه های سالیانه استفاده از کارت و همچنین هزینه های بسته شدن، بیش از حد مجاز و جریمه تاخیر در پرداخت. هنگام امضای قرارداد باید همه این نکات را مطرح کنید، آنچه را که با حروف کوچک نوشته شده است بخوانید، زیرا همه شرکت ها هزینه های یکسانی دریافت نمی کنند و اندازه این هزینه ها نیز متفاوت است. برای استفاده از کارت اعتباری باید هزینه سالانه پرداخت کنید، 25-50 دلار است. در برخی از موسسات اعتباری، در این قرارداد هزینه ای برای بستن حساب کارت در نظر گرفته شده است که تقریباً 25 تا 50 دلار است. اگر پولی که برای خرید خرج می شود از حد مجاز کارت اعتباری بیشتر شود، 25 دلار جریمه وجود دارد. در صورت تأخیر پرداخت توسط پرداخت کننده، جریمه ای نیز برای این امر وجود دارد که برخی از شرکت ها آن را در روزهای اول پس از برداشت از حساب برآورد می کنند.

هنگام انتخاب کارت اعتباری باید به نرخ سود سالانه توجه ویژه ای داشت. هر چه نرخ بهره کمتر باشد، مشتری برای استفاده از کارت اعتباری هزینه کمتری خواهد پرداخت. با همین کارت اعتباری می توانید خریدهای مختلف و حواله انجام دهید.

هنگام انعقاد قرارداد با موسسه اعتباری برای صدور کارت، لازم است سقف اعتبار مشخص شود. این حداکثر مقداری است که می توان برای پیش پرداخت، خرید، پرداخت و غیره استفاده کرد. در کارت های ویزا و مستر کارت، محدودیت اعتباری هزاران دلار است، در کارت های دیگر این محدودیت می تواند بسیار کم باشد.

اگرچه در هر کشوری در جهان می توانید از کارت اعتباری استفاده کنید، اما باید انتخاب ارز را به دقت در نظر بگیرید تا بعداً تبدیل مضاعف نشود. اگر دارنده کارت قصد دارد از آن به طور عمده در خارج از کشور استفاده کند، توصیه می شود آن را به یورو یا دلار صادر کند. برای استفاده در روسیه، بهتر است یک کارت اعتباری به روبل باز کنید.

دارندگان کارت های اعتباری تضمین شده وثیقه ای برای دریافت وام دارند. این کاربران شامل افرادی با اعتبار بد و مشتریان جوان تر می شود. سقف اعتبار برای دارندگان کارت اعتباری تضمین شده به اندازه سپرده آنها بستگی دارد.

مهلت استفاده از کارت اعتباری نیز نقش مهمی دارد. پس از انقضای آن، مشتری باید بدهی را به طور کامل پرداخت کند. معمولا مهلت حدود 25 روز است.

بسیاری از شرکت ها مشتریان را با مزایا و پاداش های مختلف جذب می کنند. آنها برای استفاده از خدمات مغازه ها یا خطوط هوایی خاص اعطا می شوند.

برای آن دسته از افرادی که ترجیح می دهند در فروشگاه ها با کارت پلاستیکی پرداخت کنند یا به سادگی دوست ندارند خرید کالایی را که دوست دارند به بعد موکول کنند، کارت اعتباری به یک دستیار جهانی تبدیل می شود. با این حال، قبل از اینکه به بانک بروید و درخواستی برای صدور کارت بنویسید، ارزش آن را دارد که کمی وقت بگذارید و در مورد آن فکر کنید، زیرا برای هیچکس پنهان نیست که سازمان های بانکی مدرن طیف نسبتاً گسترده ای از پیشنهادات کارت اعتباری را ارائه می دهند. بیایید به نکات اصلی در هنگام انتخاب کارت توجه کنیم.

کارت اعتباری؟

اگر همه چیز با کارت بدهی کاملاً واضح است (فقط سرمایه شخصی می تواند روی آن خرج شود) ، برعکس ، با کارت اعتباری همه چیز چندان ساده نیست. به عنوان یک قاعده، یک محدودیت اعتباری بر روی آن باز می شود که در آن دارنده کارت می تواند از وجوه قرض گرفته شده بانک استفاده کند، در حالی که برای استفاده از آنها سود می پردازد. حداکثر میزان سقف اعتبار برای هر وام گیرنده به صورت جداگانه تعیین می شود و به قابلیت اطمینان و توان پرداخت آن بستگی دارد. لازم به ذکر است هنگام پرداخت هزینه خرید از طریق حواله بانکی، هزینه برداشت می باشد پولبا این حال، برای برداشت وجه از کارت اعتباری از طریق دستگاه خودپرداز هر بانک (از جمله "بومی")، باید کمیسیون کمی بپردازید.

گزینه های اصلی کارت اعتباری

هنگام انتخاب کارت، ارز حساب نیز از اهمیت بالایی برخوردار است. اگر دارنده کارت قرار است در خارج از کشور، به عنوان مثال، در اروپا پرداخت کند، پس باید انتخاب کنید سیستم پرداختمستر کارت، و حساب کارت به یورو است. برای سفر به کشورهای دیگر بهتر است ویزا کارت با حساب دلاری صادر کنید. انتخاب صحیحارز هنگام پرداخت برای خرید از تبدیل نامطلوب جلوگیری می کند و مقدار قابل توجهی پول را ذخیره می کند.

به عنوان یک قاعده، ارزش نرخ بهره تحت تأثیر عوامل متعددی قرار می گیرد، بنابراین، می توان روی یک نرخ مطلوب حساب کرد:

• مشتریانی که با کارت بانکی حقوق دریافت می کنند.
• بازنشستگان؛
• مشتریان بالقوه ای که آماده ارائه مجموعه ای کامل از اسناد هستند.
• وام گیرندگان با حسن نیت با سابقه اعتباری مثبت.

برخی از موسسات اعتباری در تبلیغات امکان صدور سریع کارت را با استفاده از 1 یا 2 سند اعلام می کنند. چنین پیشنهادهایی باید با توجه بیشتر مورد توجه قرار گیرند، زیرا. ارائه سریع خط اعتباری به طور پیش فرض به نوع گران قیمت وام اشاره دارد، بنابراین نرخ بهره می تواند یک مرتبه بزرگتر باشد.

حل مسئله از کدام کارت اعتباری را انتخاب کنید، توجه به برنامه زمانبندی بازپرداخت بدهی اعتباری ضروری است. در بیشتر موارد، باید بخشی از وجوه قرض گرفته شده را به صورت ماهانه برگردانید. سازمان های بانکی دوست دارند مشتریان را با یک دوره مهلت جذب کنند که طی آن می توانید وجوه قرض گرفته شده را بدون بهره برگردانید. دوره های مهلت در بانک های مختلفمتفاوت است: 50 روز، 55 روز، و غیره. برخی موسسات اعتباری تبلیغاتی را با مهلت طولانی 100 روزه اعلام می کنند. در عین حال، نرخ بهره در چنین پیشنهاداتی اغلب در سطح بالاتری قرار دارد.

با تمرکز بر نرخ بهره به عنوان معیار اصلی انتخاب، ارزش تماس با موسسات بانکی با مشارکت دولتی را دارد: Sberbank، VTB24، Gazprombank، و غیره. برای مشتریان حقوق و دستمزد، بانک های "بومی" نیز شرایط ترجیحی را ارائه می دهند. برای کسانی که می خواهند صاحب کارت های پلاستیکی اصیل و خلاقانه با طراحی منحصر به فرد شوند، توصیه می شود به دفتر آلفا بانک یا پرومسویزبانک مراجعه کنند.

کدام کارت اعتباری را انتخاب کنید - ساده یا وضعیت

یک کارت اعتباری معمولی نیز کلاسیک نامیده می شود. اغلب، برخلاف کارت های اعتباری ممتاز (طلا، پلاتینیوم)، امتیازات خاصی برای مالک ارائه نمی کند. به عنوان یک قاعده، آنها توسط مشتریان ثروتمندی خریداری می شوند که آماده اند برای ارائه تعدادی از خدمات اضافی و مفید هزینه اضافی بپردازند. از جمله: برنامه های پاداش گسترده، یک شبکه شریک گسترده از خدمات خودرو، رستوران ها، سالن های VIP، و غیره. کارت های پریمیوم تعدادی مزیت دارند: کاهش نرخ بهره، خدمات اضافی رایگان (اعلان پیامک، بانک موبایلو غیره.). بسیاری از بانک ها خدمات بدون صف را برای دارندگان کارت پریمیوم انجام می دهند، آنها یک مدیر شخصی را برای مشاوره اختصاص می دهند. از معایب چنین کارت هایی، توجه به خدمات سالانه گران تر در مقایسه با کارت های اعتباری ساده مهم است: برای کارت طلایی 2-3 برابر گران تر و برای کارت پلاتینیوم 3-5 برابر گران تر است. اگر مشتری بخواهد یک کارت پریمیوم را به نشانه وضعیت بالای خود خریداری کند، اما وضعیت مالی او را نمی توان پایدار نامید، انتخاب یک کارت اعتباری کلاسیک منطقی است.

موقعیت اجتماعی، برنامه برندسازی مشترک، خیریه

برای شهروندان متعلق به یک دسته اجتماعی خاص (بازنشستگان، دانش آموزان و غیره)، گزینه ایده آل برای کارت اعتباری پیشنهادات ویژه سازمان های بانکی است که برای مخاطبان خاصی از مشتریان طراحی شده است. به عنوان مثال، Vostochny Express Bank یک کارت اعتباری به نام "بازنشستگی" دارد، Sberbank دارای یک کارت اعتباری برای جوانان است که تحت برنامه "احترام از Sberbank" صادر شده است.

صرفه جویی در هزینه سفر هوایی، سفر با قطار، ارتباطات سیارو غیره. کارت به اصطلاح co-branding کمک خواهد کرد. به عنوان مثال، اپراتور تلفن همراه MTS پیشنهادهای مشابهی را با Sberbank، Russian Standard، Citibank، Raiffeisenbank و غیره ارائه کرده است. به صاحب چنین کارتی برای خرج کردن پول از آن، امتیاز جایزه تعلق می گیرد. همچنین برنامه های همکاری برای جمع آوری مایل های پاداش با خطوط هوایی وجود دارد: Citibank و Sberbank با Aeroflot، Gazprombank و VTB24 با Transaero. پاداش های دریافت شده در هر برنامه را می توان با خدمات ارتباطی یا بلیط رایگان مبادله کرد.

برای حامیان خیریه، کارت های اعتباری با برنامه مربوطه معتبر است. به عنوان مثال، Sberbank چنین برنامه ای به نام Give Life دارد. نرخ سود استفاده از وجوه اعتباری کمتر از سایر محصولات است، اما درصد کمی از هر معامله به یک موسسه خیریه تعلق می گیرد و جان یک نفر را نجات می دهد.

در کدام بانک باید کارت اعتباری سفارش داد؟

صادرکنندگان عمده کارت اعتباری برای اشخاص حقیقی VTB24، Sberbank، Vostochny Express Bank، Russian Standard، Tinkoff Credit Systems هستند. علاوه بر آنها، Home Credit، OTP، Svyaznoy، Rosbank، Alfa-Bank نیز وارد 10 بانک برتر در این شاخص شدند. البته، بانک های برتر این فرصت را دارند که گزینه های زیادی را برای مشتریان ارائه دهند، با این حال، سایر موسسات وام دهی نباید تخفیف داشته باشند.

در انتخاب کارت اعتباری باید به چند نکته توجه کنید:

• نرخ بهره در ارتباط با کلیه کمیسیون های ممکن؛
• امکان صدور کارت با شرایط ترجیحی برای دسته های خاصی از مشتریان (دانشجویان، مستمری بگیران، مشتریان حقوق و دستمزد).
• نوع کارت (عادی یا وضعیت، سیستم پرداخت)؛
• سایر شرایط (دوره مهلت، برنامه نام تجاری مشترک، برنامه بازپرداخت، مبلغ سقف اعتبار، تامین کارت اضافیبه اصلی با نرخ کاهش یافته).

به عنوان یک توصیه کلی به کسانی که نمی دانند، نحوه انتخاب کارت اعتباریشایان ذکر است که هنگام انتخاب کارت اعتباری باید تمامی شرایط ارائه آن در یک مجتمع را در نظر گرفت و تنها با شعارهای تبلیغاتی جذاب و محدودیت اعتباری زیاد هدایت نشد.