اگر چیزی برای پرداخت وام وجود ندارد، چگونه باشد. وقتی چیزی برای پرداخت وام وجود ندارد چه باید کرد؟ ضد جمع آوری - کمک به وام های متعدد در بانک های مختلف

بیماری شدید، از دست دادن شغل، کاهش حقوق، تغییر شرایط خانوادگی... دلایل ناتوانی وام گیرنده در پرداخت وام می تواند بسیار متفاوت باشد. چه چیزی عدم پرداخت وام را تهدید می کند و چگونه در چنین شرایط دشواری رفتار صحیح داشته باشیم؟ در مقاله جدید ما در مورد آن بخوانید!

من نمی توانم وام خود را پرداخت کنم، چه کار کنم؟

اگر شرایط پیش بینی نشده ای در برنامه های شما دخالت کرد و در پرداخت وام با مشکل مواجه شدید، باید دو قانون اساسی را به خاطر بسپارید:

1. شما نمی توانید اجازه دهید شرایط مسیر خود را طی کند. صرفاً توقف پرداخت وام تنها منجر به افزایش بدهی و جریمه های دیرکرد شما می شود. باید درک کرد که هر چه زودتر شروع به مقابله با این مشکل کنید، همه چیز آسان تر و راحت تر حل خواهد شد.
2. نمی توان از مذاکره با بانک اجتناب کرد. همیشه در تماس باشید، زیرا شما، مانند هیچ کس دیگری، علاقه مند به توافق و نتیجه مسالمت آمیز پرونده هستید.

به یاد داشته باشید که با زیر پا گذاشتن این قوانین ساده، نه تنها وضعیت را پیچیده می کنید، بلکه در رسیدگی های بعدی به بانک امتیاز می دهید.

عدم پرداخت وام: عواقب

بنابراین، در صورت عدم بازپرداخت وام، عواقب واقعی برای وام گیرنده چیست؟

1. ظرف سه تا چهار ماه، بانک به شدت تاخیر پرداخت و بدهی وام را به شما یادآوری می کند. برای بازپرداخت وام و پرداخت جریمه ها و جریمه های انباشته اعلان ها و تماس های تلفنی همراه با یادآوری دریافت خواهید کرد.
2. علاوه بر این، در صورت پیش‌بینی بند مربوطه در قرارداد وام، بانک پرونده وام گیرنده را به دست جمع‌آوران منتقل می‌کند. به عنوان یک قاعده، در این مرحله فشار روانی فعال وجود دارد، و نه تنها بر بدهکار، بلکه بر افراد اطراف او (خانواده، دوستان، همکاران و غیره).
3. در نهایت پرونده به دادگاه می رود. در طول محاکمه، میزان بدهی ثابت می شود و برنامه بازپرداخت بدهی دیگر با بانک مطرح نمی شود، بلکه مستقیماً با ضابطان اجرا می شود.

به طور جداگانه، شایان ذکر است که توجه بدهکاران به تحریکات و "داستان های ترسناک" که بانک ها و مجموعه داران دوست دارند به وام گیرندگانی که در شرایط دشوار زندگی قرار می گیرند، بگویند، منطقی نیست. اگر چیزی برای پرداخت وام ندارید، پس:

• دوستان و اقوام شما برای پرداخت بدهی شما احضار نمی شوند. مسئولیت پرداخت وام فقط بر عهده مدیون و ضامن اوست.
• شما به زندان فرستاده نمی شوید و تحت پیگرد قانونی قرار نخواهید گرفت. این فقط در دو مورد و فقط با تصمیم دادگاه امکان پذیر است: اگر شما بدخواهانه از پرداخت وامی که مبلغ آن بیش از 1500000 روبل است فرار کرده اید. (ماده 177 قانون جزایی فدراسیون روسیه) یا یک بار وام را پرداخت نکرده است (ماده 159.1 قانون جزایی فدراسیون روسیه).
• بانک و مجموعه داران نمی توانند فرزند شما را از شما بگیرند یا شما را از حقوق والدین به دلیل عدم پرداخت وام محروم کنند. این تنها یکی از انواع فشار روانی بر بدهکار است.

توجه داشته باشید! اگر توسط کلکسیونرها یا کارمندان بانک تهدید می شوید، توصیه می کنیم فوراً از آنها کمک بگیرید.

برنامه عملیاتی

برای موثرترین راه حل برای مشکل وام، توصیه می کنیم از الگوریتم زیر پیروی کنید:

مرحله اول: قرارداد وام را با دقت بخوانید.

اگر وام بیمه شده باشد، در صورت بدتر شدن وضعیت مالی شما، پرداخت وام توسط شرکت بیمه انجام می شود.

مرحله دوم: یک نامه رسمی به بانک ارسال کنید.

صرف نظر از اینکه بیمه دارید یا خیر، در این مرحله وظیفه اصلی شما نشان دادن حسن نیت خود به عنوان وام گیرنده خواهد بود. حتی اگر بانک به این نامه پاسخ ندهد و به هیچ وجه واکنشی نشان ندهد، شما تأییدیه ای در دست خواهید داشت که کلاهبردار یا بدسرپرست نیستید، بلکه صرفاً فردی هستید که در شرایط سختی قرار گرفته و برای مذاکره پیشقدم شد.

چگونه یک نامه را درست بنویسیم؟ کافی است وضعیت پیش آمده را توضیح دهید (توصیه می شود اسناد پشتیبان را ضمیمه کنید: یک گواهی پزشکی، یک کپی از کتاب کارو غیره) و به بانک پیشنهاد دهید تا وضعیت را به روشی مناسب برای هر دو طرف حل کند:

• مشارکت یک شرکت بیمه (اگر هنگام درخواست وام بیمه گرفته اید)؛
• تجدید ساختار بدهی (کاهش مبلغ پرداختی ماهانه با افزایش کل مدت وام)؛
• تعطیلات اعتباری (تعویق موقت بازپرداخت وام)؛
• فروش بدهی به شخص ثالث (اگر یکی از اقوام یا آشنایان خود دارید که آماده خرید وام شما از بانک است، این گزینه مناسب است).
• رفتن به دادگاه (وام شما مسدود می شود و دیگر سود، جریمه و بهره تعلق نمی گیرد).

مرحله سوم: پرداخت وام با مبالغ قابل اجرا

در زمانی که با بانک سروکار دارید، مدارک لازم را تهیه می کنید یا منتظر مراجعه به دادگاه هستید، نباید مهلت های پرداخت وام را از دست بدهید. برای نشان دادن وظیفه شناسی و تمایل خود به پرداخت وام، بدون خارج شدن از برنامه پرداخت، باید مبلغی قابل اجرا تهیه کنید، این به برگ برنده شما در مراحل قانونی تبدیل می شود.

در طول مدت زمان ممکن است اتفاقات زیادی برای وام گیرنده بیفتد قرارداد وام(اخراج از کار، از کارافتادگی و ...)، در نتیجه شرایطی ایجاد می شود که چیزی برای پرداخت وام وجود ندارد.

نکته اصلی این است که وحشت نکنید، زیرا راهی برای خروج از این وضعیت وجود دارد.

اگر نمی توانید وام خود را پرداخت کنید چه کاری باید انجام دهید:

1. تماس با بانک باید تماس بگیرید یا به شعبه بانک مراجعه کنید و وضعیت را گزارش دهید.
2. . می توانید سعی کنید از موسسه مالی دیگری وام بگیرید.

راههای جلوگیری از معوقات در تعهد وام

راحت ترین راه تغییر ساختار وام است. این سرویس به شما اجازه می دهد تا به طور موقت (حداکثر دو ماه) پرداخت های ماهانه را به تعویق بیندازید. اگر وام گیرنده مشکلات کوتاه مدت داشته باشد، این روش بهینه است. در صورت تماس شخصی با شعبه بانک به صورت رایگان ارائه می شود. در طول مدت اعتبار آن، جریمه و سود دریافت نمی شود و اطلاعاتی در مورد بدهی در تاریخچه اعتباری وجود نخواهد داشت.

برای کسانی که دو یا چند وام دارند و قادر به انجام تعهدات وام خود نیستند، تامین مالی مجدد مجاز است. این روش شامل این واقعیت است که در یک بانک مجموع کلیه تعهدات اعتباری ترکیب می شود. در این مورد، یک اشکال وجود دارد - هر بانکی برای تامین مالی مجدد وام نمی رود. بهتر است تا زمانی که سابقه اعتباری به دلیل شکل گیری معوقات بدتر نشده است از این سرویس استفاده کنید.

با کارگزار وام تماس بگیرید

این روش برای دسته بندی مشتریان زیر مناسب است:

• کسانی که امکانات پرداخت قرض را ندارند و بدهی قبلاً بر آن تشکیل شده است.
• کسانی که موسسات مالی از تامین مالی مجدد و تجدید ساختار خودداری کردند.

خدمات کارگزار پولی است. هزینه بستگی به تعرفه شرکت کارگزاری، منطقه و موقعیتی دارد که وام گیرنده دارد.

با این گزینه، وام گیرنده تقریباً به طور کامل از روند حل و فصل وضعیت خود اجتناب می کند. کارگزار اعتباربا بانکی که مشتری در آن بدهی دارد همکاری خواهد کرد و طبق قرارداد وام کامل پرداخت خواهد کرد.

از دوستان قرض بگیرید

اگر مطمئن هستید که قادر به بازپرداخت بدهی هستید بهتر است از این روش استفاده کنید. مزیت این است که شما مجبور نیستید برای مبلغ استفاده شده بهره بپردازید.

اگر دیگر امکان انجام تعهدات اعتباری وجود ندارد، باید قوانین اساسی رفتار را دنبال کنید:

1. از تماس با کارمندان موسسه مالی خودداری کنید.
2. با نرخ بهره بالا وام نگیرید.

هنگام تنظیم یک قرارداد وام، هر فرد مسئول انتظار دارد که بتواند تعهدات خود را به طور کامل به موقع انجام دهد. اما شرایط متفاوت است، زیرا زندگی گاهی اوقات شگفتی هایی را به همراه دارد و تنها تعداد کمی از آنها موفق می شوند در برنامه پرداخت باقی بمانند. هزینه های پیش بینی نشده می تواند شما را از پرداخت به موقع پرداخت ماهانه باز دارد. مرخصی استعلاجی، تاخیر انداختن دستمزدپس از همه، کاهش. و نتیجه اش چیست؟ معوقات وام، انباشت بدهی، تماس کارمندان بانک و اعصاب آسیب دیده و سابقه اعتباری. شما باید بفهمید که پرداخت از دست رفته چه پیامدهایی ممکن است داشته باشد، چگونه مشکل را حل کنید، و وام گیرندگان چه اقداماتی را می توانند اشتباه انجام دهند و در پرداخت بدهی ها اختلال ایجاد کنند.

تاخیر پرداخت تا 5 روز

حداقل عواقب آن تاخیر جزئی در وام است - از 3 تا 5 روز. به عنوان یک قاعده، بانک از طریق پیامک بانکی یا تماس، پرداخت از دست رفته را به وام گیرنده یادآوری می کند. به ندرت، قرارداد وام گیرنده موفق می شود به دست خدمات جمع آوری یا دفتر مجموعه بیفتد. بیشتر اوقات ، جریمه ای به مبلغ 300-700 روبل ، به علاوه سود وام های معوقه ، به مبلغ پرداخت اضافه می شود. چنین جریمه ای با این انتظار اعمال می شود که دفعه بعد پرداخت کننده نمی خواهد هزینه های غیر ضروری را متحمل شود و کل مبلغ پرداختی به بانک را افزایش دهد.

شرایط زمانی که تاخیرهای جزئی تبدیل به یک روند پایدار می شود، بسیار دشوارتر است. این می تواند بر تاریخچه اعتباری شما تأثیر منفی بگذارد، البته ناگفته نماند که این بانک خاص قطعاً با وام بعدی مشکل خواهد داشت. سرویس مجوز در هنگام درخواست به چنین وام گیرنده ای مشکوک خواهد شد ، به احتمال زیاد سوالات ناخوشایند زیادی می پرسد یا حتی از صدور وام خودداری می کند.

یکی دیگر از پیامدهای نامطلوب تاخیرهای کوتاه مدت مکرر، وصول کل بدهی زودتر از موعد مقرر است. چنین شرطی ممکن است در قرارداد وام مشخص شود. البته این وضعیت نادر است، زیرا در این صورت بانک درآمد خود را از وام از دست می دهد. اما این گزینه را نمی توان به طور کامل رد کرد، بنابراین بهتر است سعی کنید حتی گاهی اوقات از چنین پدیده ای مانند معوقات وام جلوگیری کنید.

چه باید کرد

پرداخت ماهانه از قبل به جلوگیری از تاخیرهای کوچک کمک می کند. بهترین راه حل این است که با تکیه بر تعداد روزهای کافی قبل از سررسید، پرداخت را به تاخیر نیندازید. انگیزه اضافی خواندن بند قرارداد وام در مورد معوقات و تحریم آنها خواهد بود. اگر چیزی برای پرداخت وام وجود ندارد چه باید کرد؟ اولین قدم این است که تاخیر در پرداخت را به بانک اطلاع دهید. از تماس مدیران اعتباری و متخصصان بدهی اجتناب نکنید. این تاثیر منفی بر نگرش بانک دارد.

تاخیر پرداخت تا یک ماه

اگر تأخیر در پرداخت برای چند روز نتیجه بی انضباطی پرداخت کننده باشد، یک ماه تاخیر در وام نتیجه شرایط جدی است که نمی تواند به وام گیرنده بستگی داشته باشد.

واقعیت تأخیر بدون توجه نخواهد بود و مطمئناً بر سابقه اعتباری تأثیر می گذارد. خدمات مجموعه به وام گیرنده توجه خواهد کرد، او باید منتظر تماس های زیادی با سوالاتی در مورد دلایل تاخیر و زمان پرداخت باشد. وظیفه متخصصان اصرار بر پرداخت بعدی است، بنابراین گاهی اوقات مجبورید خوشایندترین گفتگوها را نداشته باشید. تماس ها و نامه ها نیز می تواند توسط اقوام و افراد تماس دریافت شود.

چه باید کرد

اگر وام گیرنده از قبل از مشکلات احتمالی آگاه باشد، باید در مورد تاخیر در پرداخت به بانک هشدار دهد. گاهی اوقات این به جلوگیری از جریمه یا ثبت در تاریخچه اعتباری کمک می کند. ممکن است مجبور شوید شخصاً با شعبه تماس بگیرید تا درخواستی بنویسید که در آن وام گیرنده باید اصل مشکل را شرح دهد.

اگر پرداخت قبلاً از دست رفته است، اولین کاری که باید انجام دهید این است که در اسرع وقت آن را پرداخت کنید تا جریمه دیرکرد زمان جمع آوری به اندازه مبلغ مرتب نداشته باشد. هنگام دریافت تماس از طلبکاران، بهتر است تاریخ پرداخت مشخصی را ذکر کنید. کارمندان بانک قطعا اطلاعات دریافتی از مشتری را ثبت خواهند کرد. پرداخت وام مطابق تاریخ ذکر شده بر رابطه اعتماد بین وام گیرنده و موسسه مالی تأثیر می گذارد.

تاخیر در پرداخت سه ماه

اگر وام گیرنده نتواند وام خود را ظرف یک ماه بازپرداخت کند و پرداخت دیگری به پرداخت از دست رفته وی اضافه شود، بازگشت به برنامه به یک کار دلهره آور تبدیل می شود. اگر تاخیر در وام 2-3 ماه باشد - این یک نقطه عطف جدی است که پس از گذشتن از آن، ارزش تصمیم گیری در مورد آن را دارد. مراحل بعدیدر مورد بانک لازم است به درستی توانایی های خود را ارزیابی کنید تا بفهمید که آیا کمک خارجی برای بستن بدهی ها لازم است یا خیر.

وام با معوقات چند ماهه باز دلیلی برای تماس های سرویس حراست بانک و سازمان های مجموعه است. می توانید از قبل برای تماس ها آماده شوید، نکته اصلی برای وام گیرنده در این مورد این است که از حقوق و تعهدات خود اطمینان داشته باشد. بهتر است از گفتگو اجتناب نکنید، تماس با بانک، مودب بودن با کارمندان و دادن پاسخ های مشخص بسیار مفیدتر است.

به احتمال زیاد، فشار اخلاقی به وام گیرنده اعمال می شود، در مورد همه چیز به او گفته می شود عواقب احتمالیآنها شروع به ترساندن آنها با دادگاه، فهرست اموال، زندان خواهند کرد. روش دیگر نفوذ بر بدهکار ترساندن اقوام و دوستان است. در چنین شرایطی، مهم است که آرام بمانید، پنهان نشوید و در پاسخ جسارت نداشته باشید - کارکنان خدمات مجموعه فقط کار خود را انجام می دهند.

چه باید کرد

هر بانک برای چنین شرایطی راه حل های متفاوتی دارد. در هر صورت می توانید روی امکان حل مسالمت آمیز موضوع بدون مراجعه به دادگاه حساب کنید. اولین کاری که باید انجام دهید این است که به نزدیکترین شعبه بانک مراجعه کنید، مشکل را برای کارمند بخش اعتبار تعریف کنید، به پیشنهادات او گوش دهید. به احتمال زیاد، به وام گیرنده پیشنهاد می شود که کل بدهی را در یک زمان بازپرداخت کند و جریمه ها و جریمه های انباشته را لغو کند. و اگر چیزی برای پرداخت وام وجود نداشته باشد چه؟ گزینه های ممکن:

• تجدید ساختار وام؛
• تعویق پرداخت؛
• تمدید مدت وام یا کاهش نرخ بهره.

بانک هر تصمیمی بگیرد، بدون پرداخت وام با معوقات آشکار، حل و فصل دوستانه موضوع به کمترین میزان ممکن بر سابقه اعتباری وام گیرنده تأثیر می گذارد.

تاخیر در پرداخت برای یک سال یا بیشتر

به عنوان یک قاعده، بسیاری از وام گیرندگان با تاخیر در پرداخت مواجه می شوند و اکثر آنها حداکثر ظرف مدت 4-5 ماه برنامه را وارد می کنند. اما در شرایط کاملاً ناامید کننده برای بدهکاری که یک سال تاخیر در وام جمع کرده است چه باید کرد؟

در چنین مواردی، بانک معمولاً اخطاریه ای مبنی بر ثبت درخواست به مراجع قضایی برای وام گیرنده ارسال می کند. از این لحظه مشتری بانک باید بسیار مراقب باشد، محتویات نامه ها را مطالعه کند، به آنها پاسخ دهد، مکاتبات را ذخیره کند و برای پرداخت های انجام شده رسید تهیه کند.

اعتبار. تاخیر انداختن. دادگاه.

بنابراین، وام گیرنده و بانک نتوانستند به توافق برسند، و دومی مجبور به متوسل شدن به اقدامات شدید می شود. اغلب یک مؤسسه مالی وام را به اشخاص ثالث می فروشد - این توسط یک توافق نامه اضافی برای قرارداد پیش بینی شده است. و آنها به ویژه در مراسم با وام گیرندگان نمی ایستند، اما حداقل هیچ کس چیزی به بانک بدهکار نیست.

اگر کارمندان بانک پرونده وام گیرنده را به دادگاه ارجاع دهند، دادگاه به احتمال زیاد به نفع موسسه مالی رای خواهد داد. سپس بدهکار باید کل وام را با بهره تعلق گرفته و جریمه بازپرداخت کند. معمولا مقدار کمی از دستمزد کسر می شود.

غالباً دادگاه هنگام رسیدگی به پرونده وام های معوق تصمیم در مورد فروش وثیقه می گیرد. اگر همه چیز به این سمت رفت، نباید وحشت کرد و حتی بیشتر از آن قبل از صدور حکم، ملک را به بانک داد. بهتر است سعی کنید ملک وثیقه را خودتان بفروشید - به این ترتیب می توانید آن را با قیمت بیشتری بفروشید قیمت مناسبو بدهی ها را پرداخت کند.

مراحل اجرایی

بنابراین، میزان تاخیر بسیار قابل توجه بود و کسر دستمزدها برای پرداخت بدهی کافی نیست. دادگاه قرار توقیف اموال بدهکار را امضا می کند. چه انتظاری داشته باشیم؟ اولاً مخفی ماندن از ضابطان یا باز نکردن در به روی آنها تصمیم اشتباهی است که می تواند منجر به مسئولیت کیفری شود.

ثانیاً ، ضابطان حق ندارند وام گیرنده را از استخوان جدا کنند ، لیستی از اموال وجود دارد که قابل توقیف نیست:

• خانه یا آپارتمان، اگر این تنها محل سکونت باشد؛
• وسایل بهداشتی شخصی و لباس؛
• حیوانات؛
• جوایز و امتیازات؛
• غذا.

یعنی ضابطان عملاً هیچ چیز را به جز کالاهای لوکس و لوازم خانگی. علاوه بر این، اگر بتوان واقعیت خرید اثاثیه یا تجهیزات توسط هر یک از اعضای خانواده را ثابت کرد، چنین چیزهایی نیز قابل برداشت نیستند.

در چنین شرایطی تنها چیزی که برای وام گیرنده بالقوه باقی می ماند نظارت بر تطابق قیمت بدهی و اموال مصادره شده است تا در صورت رفتار نادرستضابطین اجرائی بتوانند در دادگاه به آنها اعتراض کنند.

چگونه می توانید از وضعیت خارج شوید

با تاخیر قابل توجه در پرداخت، تلاش مستقل برای پرداخت مبالغ کوچک با بانک بسیار دشوار است. جریمه های انباشته، جریمه ها و سود معوق تا این زمان می تواند به نصف مقدار بدهی برسد. پرداخت‌های انجام‌شده عمدتاً برای پوشش جریمه‌ها انجام می‌شود، در حالی که وام اصلی باقی می‌ماند و وام معوقه خواهد بود. در این صورت چه باید کرد؟

تنها یک راه وجود دارد - منتظر دادگاه باشید. کارشناسان توصیه می کنند مبالغ کوچک را نه برای بازپرداخت بدهی، بلکه به سپرده ای با امکان تکمیل مجدد سپرده گذاری کنید، سپس در زمان دعوا، ممکن است پول کافی در ترازنامه برای بستن بدهی اصلی جمع شود. سپس وام گیرنده باید به بانک پیشنهاد دهد که این مبلغ را بنویسد و با آرامش متفرق شود.

به عنوان یک قاعده، یک موسسه مالی ممکن است با چنین تصمیمی موافقت کند، زیرا خطر از دست دادن در دادگاه وجود دارد و اصلاً چیزی باقی نمی ماند. از این گذشته ، یک وام گیرنده با صلاحیت این فرصت را از دست نخواهد داد که به قاضی اشاره کند که بانک عمداً دعوا را به تأخیر انداخته ، جریمه ها و جریمه هایی را برای به دست آوردن مزایای بیشتر جمع آوری کرده است ، در حالی که بدهکار این فرصت را داشت که آنچه را که گرفته است بازگرداند.

چگونه نباید انجام داد

هر وام گیرنده ای در صورت بروز یک وضعیت پیش بینی نشده که منجر به تاخیر در وام می شود، نباید اقدامات زیر را انجام دهد:

• برای پرداخت معوقات وام یا وام ترتیب دهید. این یک دایره باطل ایجاد می کند و وام گیرنده را به سوراخ بدهی می کشاند، که خروج از آن حتی دشوارتر خواهد بود.
• از تماس کارمندان بانک خودداری کنید.
• نسبت به کارمندان متکبر باشید، بی ادبانه رفتار کنید.

مهمترین چیز این است که حقوق خود را بشناسید و قرارداد را با دقت بخوانید، سپس فرصتی برای مذاکره مسالمت آمیز با بانک و جلوگیری از مشکلات جدی وجود دارد.

در زندگی هر فردی لحظات سختی وجود دارد که بر وضعیت مالی او تأثیر می گذارد. اخراج از کار، بیماری طولانی مدت، بحران، طلاق، افزایش هزینه های تحصیل فرزندان از عوامل اصلی مشکلات به وجود آمده است. می توانید به تدریج با این مشکلات کنار بیایید.

اما تعهداتی وجود دارد که نمی توان آنها را به تعویق انداخت - این بازگشت بدهی است.

بدهی به دوستان، اقوام و بانک ها ایجاد می شود. اگر دوستان بتوانند در موقعیتی قرار بگیرند، اما زمانی که چیزی برای پرداخت وام به بانک وجود ندارد، ممکن است مشکلاتی ایجاد شود. با این حال، راهی برای خروج از این وضعیت نیز وجود دارد. وقتی کمکی پیدا نمی شود، به خودتان کمک کنید، شروع به عمل کنید! در اینجا چند نکته ساده برای کمک به بدهکار آورده شده است.

یک موسسه اعتباری، مانند هر وام گیرنده ای، تنها یک چیز را می خواهد و آن این است که پول به او بازگردانده شود، و او سعی می کند هر کاری را انجام دهد تا راه هایی برای حل مشکل با شما پیدا کند. اول از همه، شما باید برای مشاوره با کارمندان بانک ثبت نام کنید، این مشاوره رایگان ارائه می شود.

اگر دلیل ورشکستگی شما معتبر باشد و با اسناد مربوطه (مرخصی استعلاجی، کپی دفترچه کار با سابقه اخراج از کار و غیره) تأیید شود، در این صورت بانک ممکن است پیشنهاد تجدید نظر در برنامه پرداخت را ارائه دهد که به این دلیل است. میزان بازپرداخت ماهانه به میزان قابل توجهی کاهش می یابد.

پس از انعقاد قرارداد تجدید ساختار، وام گیرنده می تواند مبلغ قابل قبولی را مشارکت دهد و پس از بهبود وضعیت مالی وی، امکان بازگشت به شرایط قبلی وجود خواهد داشت.

بنابراین، وام گیرنده یک سابقه اعتباری مثبت خواهد داشت و می تواند در آینده روی وام های جدید حساب کند. در مواردی که بدهکار به هیچ وجه قادر به بازپرداخت نیست، اما انتظار دارد که پول نقد در آینده وارد شود، مانند فروش ملک، باید سعی شود در مورد تعویق پرداخت مذاکره شود.

در این مورد، بانک باید از نیات وام گیرنده اطمینان حاصل کند، تایید ممکن است اعلام فروش ملک یا توافق اولیه با خریدار باشد.

تامین مالی مجدد وام

این مفهوم دریافت وام جدید را برای بستن وام های دریافتی قبلی پنهان می کند. به عنوان یک قاعده، چنین عملیاتی توسط کسانی انجام می شود که وام های کوچک زیادی در بانک های مختلف دارند و نرخ بهرهآنها بسیار بالا هستند.

می توانید سعی کنید بانکی را پیدا کنید که با ارائه وام موافقت کند شرایط مساعدو تمام وام های دیگر را پرداخت کنید و یکی را ترک کنید. قبل از اینکه به سراغ رویه جایگزینی چندین وام با یک وام بزرگ بروید، باید توانایی های خود را به دقت محاسبه کنید تا به تاخیرات مشابهی نرسید.

فروش وثیقه

اکثر وام ها با وثیقه املاک تضمین می شوند. اگر چیزی برای پرداخت وام وجود ندارد، پس منطقی‌تر است که ملکی را که وثیقه است به تنهایی بفروشید. البته انجام این کار آسان نیست، رضایت بانک الزامی است و خریدار همیشه مایل به تماس با کالای باردار نیست، اما ارزش امتحان کردن را دارد.

فقط باید از خریدار بخواهید که پول خرید را مستقیماً به بانک ارسال کند. پس از دریافت پول، بانک درخواستی به مقامات Rosreestr برای برداشتن بار می نویسد و وام گیرنده می تواند انتقال مالکیت را به خریدار ثبت کند.

گزینه دیگر فروش ملک با موافقت بانک است. خریدار آن را برای خود صادر می کند، اما سپرده باقی می ماند. پس از تسویه حساب، وام گیرنده بدهی خود را به بانک بازپرداخت می کند و پس از آن ملک رایگان می شود.

منتظر تصمیم دادگاه باشید

هنگامی که تمام اقدامات برای حل و فصل دوستانه اختلاف به پایان رسید، بانک با ادعای وصول بدهی به دادگاه مراجعه می کند. نیازی به ترس از دعوا نیست، برعکس، پرونده را می توان با خیال راحت برای بدهکار حل کرد.

واقعیت این است که یک موسسه اعتباری از لحظه شروع تاخیر، شروع به دریافت افزایش سود، جریمه و جریمه می کند. در نتیجه مبلغ مطالبات نجومی بوده و به میزان قابل توجهی از اصل بدهی بیشتر است. .

از متخصصان مشاوره حقوقی بخواهید، آنها به شما کمک می کنند تا اعتراضات شایسته ای را نسبت به الزامات بانک بنویسید.

دادگاه هنگام تصمیم گیری ممکن است صحت دلیل عدم پرداخت را در نظر گرفته و مبلغ تعیین شده را کاهش دهد و فقط بدهی و سود وام باقی بماند.

از لحظه ثبت ادعا تا زمان لازم الاجرا شدن تصمیم، ممکن است شش ماه یا بیشتر طول بکشد، در این مدت موقعیت وام گیرنده ممکن است برای شروع بازپرداخت بدهی تثبیت شود، به عنوان مثال، اگر شغلی پیدا کند یا درآمد دیگری ظاهر شود. .

چه باید کرد، اگر لیست عملکردرفت پیش ضابط در این مرحله نیز می توانید با مراجعه به دادگاه به طرح تاخیر یا اقساط برسید.

در صورت امتناع می توانید برای ضابط ارشد اظهارنامه بنویسید تا کسر از دستمزد مبلغ کمی باشد. البته این باید با دلایل موجهی همراه باشد.

این اتفاق می افتد که بدهکار دارایی یا منبع درآمدی ندارد. سپس به دلیل عدم امکان وصول ممکن است مراحل اجرایی تکمیل شود . اما باید برای این واقعیت آماده باشید که با بهبود وضعیت مالی وام گیرنده می توان آن را از سر گرفت.

مبارزه با کلکسیونرها

بانک ها در اکثریت قریب به اتفاق موارد، بدهی وام گیرندگان غافل را به خدمات مجموعه می فروشند. و سپس برای شخصی که وام عقب افتاده است، روزهای سیاه فرا می رسد، زیرا جمع آوری کنندگان از هیچ روشی برای از بین بردن بدهی ها اجتناب نمی کنند.

نگران نباشید، برای حل این مشکل نیز باید اقدامات معقولی انجام دهید. برای شروع، درک کنید که باید به طور مقتضی از واگذاری ادعای وام (اختصاری) که صورت گرفته است مطلع شوید. ضمناً بانک به درخواست شخص ذینفع موظف به صدور رونوشت از قرارداد می باشد.

محتویات آن را با دقت بخوانید یا مشاوره حقوقی دریافت کنید. اگر بانک حق مطالبه را طبق قرارداد واگذار کرده است، صحت تعهدی مبلغ را محاسبه کنید. در صورت عدم توافق در دادگاه تجدید نظر کنید. برای حفظ حق خود، می توانید قبل از رسیدگی به پرونده، تقاضای صدور یک اقدام موقت در قالب ممنوعیت وصول از مجموعه داران کنید.

بر اساس قانون جدید تنظیم کننده فعالیت مؤسسات جمع آوری، جمع آوران از ایجاد مزاحمت برای بدهکار در شب، تماس تلفنی بیش از دو بار در روز با وی و انجام هرگونه افراط و تفریط منع می شوند. در غیر این صورت می توانید علیه آنها به سازمان های مجری قانون شکایت بنویسید.

و مهمتر از همه، مجموعه داران با هیچ وقفی نیستند حقوق ویژه، ضابط نیستند و نمی توانند کاری برای اجرای وصول انجام دهند.

اگر بانک حق مطالبه وام را واگذار کرده باشد، تایید شده است تصمیم دادگاه، پس تا زمانی که جانشینی رویه ای صورت نگیرد، جمع کنندگان مدعی نیستند.

شما همچنین می توانید با مجموعه داران مذاکره کنید، زیرا آنها بدهی ها را با قیمت های بسیار پایین می خرند و می توانند امتیازاتی بدهند و آنها را با قیمت مناسبی که برای هر دو طرف مناسب است به وام گیرنده بفروشند.

ورشکستگی بدهکار

از سال گذشته یک هنجار قانونی در حال اجرا است که طبق آن می توانید یک شهروند را ورشکست کنید. آغازگر رویه می تواند هم طلبکار نماینده بانک و هم خود بدهکار باشد.

اگر بدهکار تصمیم گرفته است، ابتدا باید از متخصصان مدیریت بحران مشاوره بگیرید تا در مورد تمام مشکلات این فرآیند نسبتاً پیچیده بدانید. برای اعلام ورشکستگی وام گیرنده، لازم است که میزان بدهی بیش از 500 هزار روبل باشد.

متقاضی باید هزینه های قانونی را در قالب حق الزحمه مدیر مالی و انتشار اطلاعیه های مقرر در قانون بپردازد.

اگر بدهکار منبع درآمدی داشته باشد، می توان مکانیسم تجدید ساختار را برای آن اعمال کرد که بر اساس آن، بدهی باید به سهم مساوی ظرف سه سال بر اساس برنامه زمانی مصوب به همه طلبکاران بازپرداخت شود.

غیبت پولبرای پرداخت بدهی، به دلیل نداشتن محل کار دائمی بدهکار، به این معنی است که برای شخصی که ورشکست شده است، رویه ای برای فروش ملک اعمال می شود.

هر چیزی که از نظر حق مالکیت به او تعلق دارد (به استثنای تنها مسکن و وسایل شخصی) باید در مزایده فروخته شود و پول به طلبکاران منتقل شود.

پس از اتمام مراحل ورشکستگی، زمانی که تمام اقدامات لازم انجام شد، دادگاه در مورد تکمیل آن تصمیم گیری می کند. بدهی هایی که در جریان ورشکستگی تامین نشده است، از جمله بدهی به بانک، بازپرداخت شده تلقی می شود و بدهکار از آن آزاد می شود.

نتیجه

البته، - یک اقدام افراطی برای شخصی که در بدهی فرو رفته است اعمال می شود. اما اگر فرصت واقعی برای پرداخت کامل همه آنها وجود ندارد و نمی توان کاری برای رهایی از وضعیت انجام داد، پس بهتر است از آن عبور کرده و از صفر شروع کنید، عاقلانه با تجربه منفی.

در غیر این صورت، هر بار باید از تماس های جمع آوری کنندگان و ضابطان به خود لرزید.

وقتی پولی برای پرداخت وام وجود ندارد، باید در تمام هزینه های خود تجدید نظر کنید. احتمالاً بسیاری از آنها غیرضروری یا غیر قابل توجیه هستند. در صورت امکان، تمام نیازهای بانک را پرداخت کنید تا در آینده (در صورت لزوم) بانک به شما وام رد نکند و مبلغ مورد نیاز را وام دهد. با یادگیری زندگی در حد توان خود به خود کمک کنید.

گفتگوی امروز در مورد موضوعی نه چندان خوشایند خواهد بود: وقتی چیزی برای پرداخت وام وجود ندارد چه باید کرد؟متاسفانه در رابطه با رونق واقعی در اعطای وام به مردم که شاهد آن هستیم سال های گذشته، چنین مشکلی غیر معمول نیست. وضعیت ناپایدار اقتصادی در کشور، نوسانات نرخ ارز، از دست دادن شغل یا کاهش حقوق، فشار بر تجارت - همه این دلایل می تواند منجر به این واقعیت شود که چیزی برای پرداخت وام وجود ندارد. در چنین شرایطی چه باید کرد؟

من می خواهم با دو قانون مهم وام شروع کنم.

قانون شماره 1. برای جلوگیری از وضعیتی که چیزی برای پرداخت وام وجود ندارد، بهتر است حتی قبل از گرفتن این وام از قبل به این موضوع فکر کنید. ابتدا باید عادت زندگی به صورت اعتباری را کنار بگذارید، در صورت داشتن وام گرفتن برای نیازهای مصرف کننده و استفاده از آن را متوقف کنید. کارت های اعتباری(دقیقاً آنهایی که پرداخت کالا و خدمات با هزینه سقف اضافه برداشت تعیین شده انجام می شود). اگر واقعاً به وام دادن متوسل می شوید ، فقط در برخی موارد هنگام دریافت وام واقعاً سودآور است (در مورد این در نشریه بیشتر بخوانید). و حتی در این صورت قبل از گرفتن وام اولاً باید تمام شرایط آن را به دقت و به طور کامل مطالعه کنید و ثانیاً مطمئن شوید که با این شرایط قادر به بازپرداخت آن هستید. فقط شمردن همه چیز موقعیت های ممکناز قبل، پس از خود این سوال را نپرسید که "وقتی چیزی برای پرداخت وام وجود ندارد چه باید کرد؟".

قانون شماره 2 . وقتی قبلاً وام گرفته اید، همیشه سعی کنید آن را بازپرداخت کنید جلوتر از زمان . این مطمئناً احتمال وضعیتی را کاهش می دهد که در آن چیزی برای پرداخت وام وجود ندارد، زیرا هر چه زودتر آن را پرداخت کنید، زودتر شروع به "خواب راحت" خواهید کرد.

اما مطمئناً برای این نکات به اینجا نیامده اید، اگرچه قطعاً آنها اضافی نخواهند بود، به همین دلیل تصمیم گرفتم با آنها شروع کنم. به احتمال زیاد شما در حال حاضر چیزی برای پرداخت وام ندارید، چه کاری انجام دهید - نمی دانید. سپس به سراغ توصیه های بعدی می رویم.

وقتی چیزی برای پرداخت وام وجود ندارد چه باید کرد؟

توصیه شماره 2. از بانک پنهان نشوید!به هیچ وجه سعی نکنید از پاسخگویی به تماس ها یا تماس مستقیم با بانک خودداری کنید. با انجام این کار، هرگز وضعیت را اصلاح نخواهید کرد، بلکه برعکس، فقط آن را تشدید خواهید کرد: بانک مجبور خواهد شد اقدامات سخت گیرانه تری انجام دهد.

بهتر است اولین کسی باشید که به بانک اطلاع دهید که چیزی برای پرداخت وام ندارید و پیشنهاد دهید مشترکاً راه هایی برای خروج از این وضعیت پیدا کنید. در هر صورت بانک علاقه مند است که وام بازپرداخت شود، پس باید در نیمه راه با شما ملاقات کند که شما نیز نگران حل مشکل هستید و از آن ابایی ندارید.

توصیه شماره 3. درخواستی برای تجدید ساختار بدهی به بانک بنویسید. باید درک کنید که بدهی هنوز باید بازپرداخت شود، هیچ کس آن را برای شما "نبخشد"، با این حال، تا زمانی که چیزی برای پرداخت وام ندارید، حق دارید از بانک بخواهید تا آن را اصلاح کند. موقعیت، برای مثال، برای یافتن منابع جدید درآمد.

توصیه شماره 4. بدون اتلاف یک روز، مشکل را تجزیه و تحلیل کنید و راه های خروج را مشخص کنید. اول از همه، روی یافتن منابع درآمد جدید تمرکز کنید: جدید یا. اینجا انتظار مانا از بهشت ​​بیهوده است: فقط شما خودتان می توانید وضعیت خود را اصلاح کنید، بنابراین در این شرایط توصیه می کنم که هر کاری را انجام دهید فقط برای پرداخت سریعتر وام. سپس همیشه می توانید آن را رها کنید و چیز مناسب تری پیدا کنید.

توصیه شماره 5. از خویشاوندان پول قرض بگیرید. بگذارید همین الان به شما بگویم که این بهترین نیست. بهترین راهراهی برای خروج از وضعیتی که چیزی برای پرداخت وام وجود ندارد. با این حال، منطقی است که همان مبلغی را که برای بازگرداندن آن به بانک از اقوام نیاز دارید، اما بدون بهره، دوباره وام بگیرید: در نتیجه، مجبور خواهید بود هزینه کمتری بپردازید. با این حال، حتی در این مورد، سعی نکنید آرام شوید: هر کسی باید در اسرع وقت حل شود!

و در حال حاضر اضافی نخواهد بود که بگوییم در این شرایط کاملاً غیرقابل قبول است. بنابراین، وقتی چیزی برای پرداخت وام وجود ندارد، چه کاری نمی توان انجام داد.

گرفتن وام جدید برای پرداخت وام قبلی اکیدا ممنوع است. این به هیچ وجه مشکل را حل نمی کند، بلکه فقط آن را تشدید می کند، زیرا مبلغ وام جدید از قبل بیشتر خواهد بود (به ترتیب مبلغ وام قدیم + سود قدیم + کارمزد دیرکرد) یکسان خواهد بود. بازپرداخت آن برای شما دشوارتر است. بنابراین شما فقط عمیق‌تر در مورد خودتان کاوش خواهید کرد.

امیدوارم این توصیه های ساده در مورد اینکه وقتی چیزی برای پرداخت وام وجود ندارد چه کاری انجام دهید به شما کمک کند تا از این وضعیت سخت مالی خارج شوید. بار دیگر تاکید می کنم که هر چه زودتر به این مشکل فکر کنید، راحت تر و سریعتر می توانید آن را حل کنید.

مکالمه با بانک را تا لحظه ای که قبلاً تاخیر دارید به تعویق نیندازید: در حالی که هیچ تاخیری وجود ندارد ، بازسازی وام و گرفتن تعطیلات اعتباری بسیار آسان تر خواهد بود و هیچ جریمه ای برای تاخیر دریافت نمی شود.