نحوه دریافت وام تضمین شده توسط املاک و مستغلات آیا معاملات وام مسکن نیاز به بیمه دارد؟ آیا امکان بستن قرارداد وام زودتر از موعد وجود دارد؟
امروزه وام در هر بانکی امکان پذیر است. اما اگر ما داریم صحبت می کنیموقتی صحبت از اعطای وام به مبلغ زیاد می شود که برای مدت طولانی از بانک وام گرفته می شود، باید به فکر تهیه وثیقه ای بود که بر اساس آن بانک بتواند مبلغ مورد نیاز را با کمال میل تامین کند. دارایی متعلق به معمولاً به عنوان وثیقه مایع استفاده می شود: یک آپارتمان، یک کلبه تابستانی، زمین، و کمتر اتومبیل.
اما آیا وثیقه ملکی برای دریافت وام به اندازه وعده بانک ها سودآور است؟ بیایید سعی کنیم درک کنیم.
وام دادن وثیقه
امروزه موسسات مالی تقریباً به همه کسانی که فرصت دارند املاک و مستغلات یا سایر اموال ارزشمند خود را رهن کنند، مجوز وام می دهند. چرا؟پاسخ ساده است: بانک چیزی را از دست نمی دهد حتی اگر دریافت پرداخت های ماهانه غیرممکن باشد: در ابتدا بدهی به تدریج بازپرداخت می شود، بهره پرداخت می شود و در صورت خاتمه اجرای تعهدات طبق قرارداد، بانک باید هر حق تصرف در مال: پس از دادگاه مال مورد وثیقه به مالکیت بانک بستانکار در می آید.
موضوع وثیقه چیست؟
1. هر ملک مسکونی.
2. یک قطعه زمین متعلق به;
3. کلبه تابستانی، گاراژ;
4. اشیاء تجاری.
مهم: فقط مالک می تواند ملک را رهن کند. در صورتی که ملک در اختیار چند نفر باشد، تنها با رضایت هر یک از مالکان می توان در بانک رهن صادر کرد. ضمناً قسمت تخصیص یافته ملک بدون جلب رضایت مابقی قابل وثیقه است.
بانک در موارد زیر وثیقه صادر نمی کند:
* شیء دارای تحمیل است.
* ملکی که تحت آن درخواست وثیقه می شود وضعیت نامناسبی دارد و در معرض تخریب است.
* کودکان زیر سن قانونی، افراد در زندان در منطقه مسکونی ثبت نام می کنند.
* اگر در هنگام ثبت خصوصی سازی به حقوق فرزندان خردسال ساکن در آپارتمان توجه نمی شد.
الزامات اجباری بانک های طلبکار
در هر صورت، بانک خود را در برابر احتمال ضرر بیمه می کند، بنابراین اسناد و سابقه وام گیرنده بالقوه را به دقت بررسی می کند، موضوع بالقوه وثیقه را بررسی می کند:
1. موضوع وثیقه نباید سنگین شود, شرط لازمصدور وام - وضعیت فیزیکی مناسب شی، نقدینگی؛
2. وام گیرنده بالقوه باید باشد حلال؛
3. وام گیرنده موظف به تأمین است اطلاعات، اسناد، برای مثال:
- بیانیه؛
- گواهی 2NDFL از محل کار، کپی کتاب کارتایید شده توسط کارفرما؛
- گواهی محضری مبنی بر رضایت از وثیقه ملک از طرف همسر؛
- مدارک تایید کننده ازدواج/طلاق؛
- اسناد برای یک موضوع بالقوه تعهد.
مهم: در صورتی که تنها مسکن یک خانواده دارای فرزندان خردسال به عنوان وثیقه ارائه شود، بانک ممکن است از صدور وام تضمین شده اموال خودداری کند.
سابقه اعتباری بد و وثیقه املاک و مستغلات
همه می دانند که سابقه اعتباری منفی یک وام گیرنده بالقوه می تواند به طور قابل توجهی بر نگرش وام دهی بانک تأثیر بگذارد. ارائه املاک و مستغلات به عنوان وثیقه نه تنها فرصتی برای دریافت پول فراهم می کند، بلکه رتبه اعتباری را نیز به میزان قابل توجهی افزایش می دهد.در هر صورت، بانک به طور مغرضانه احتمال عدم بازپرداخت وام را در نظر می گیرد و محاسبه می کند که مبلغ صادر شده، شرایط، سود وام را تعیین می کند. بنابراین ، گرفتن سابقه اعتباری برای ارزیابی هوشیارانه از احتمال دریافت وام اضافی نخواهد بود ، که باعث صرفه جویی در زمان می شود.
ارائه بخشی از مدارک مورد نیاز - آیا امکان صدور وام وجود دارد؟
هر مؤسسه مالی حاضر نیست با اعطای وام تضمین شده توسط املاک و مستغلات به شخصی که قادر به ارائه گواهی درآمد نیست ریسک کند: کسی که به ضرر و زیان نیاز دارد، حتی به ضررهای احتمالی. بنابراین، مبلغ وام به میزان حداکثر 50٪ ارزش شیء وثیقه تعیین می شود.
رهن املاک یک گام جدی است. امضای یک قرارداد وام تضمین شده توسط خانه شما یک روش عاطفی دشوار است که نیاز به مراقبت حداکثری دارد. باید به نکات مربوط به موارد زیر توجه ویژه داشت:
* مبلغ پرداختی هر ماه؛
* بهره برای صدور وجوه اعتباری.
* پرداخت برای خدمات وام؛
* کمیسیون های اضافی بانک؛
* عدم وجود یا وجود وام ترجیحی؛
* تحریم های اعمال شده برای وام گیرنده.
* میزان جریمه ای که برای نقض شرایط و ضوابط پرداخت تحت قرارداد وام دریافت می شود.
* الزامات اضافیبانک: بیمه و غیره
وثیقه ملکی برای دریافت وام، گامی جدی است که نیازمند ذهنی هوشیار، خونسردی، منطق، توجه و ارزیابی واقع بینانه از آنچه در حال رخ دادن است می باشد. همه نمی توانند به طور مستقل قرارداد را مطالعه و درک کنند و تفاوت های ظریف را با دقت در نظر بگیرند. در چنین مواردی، کمک یک وکیل صالح بسیار ارزشمند است:متخصص بر اساس تجربه خود، احتمال دریافت وام را ارزیابی می کند، به شما در درک قرارداد کمک می کند و از شما در برابر اشتباهاتی که می تواند کشنده باشد محافظت می کند.
رهن ملک برای اخذ وام حکم قاطعی است!آخرین ویرایش: 10 ژوئیه 2017 توسط الکساندر نوسکی
هر کسی می تواند موقعیتی داشته باشد که به پول نیاز فوری داشته باشد. وام های مصرفیبا نرخ بهره بالا صادر می شود. اما می توانید فوراً وجوه لازم را در بانک بگیرید. سپس برای دریافت وام باید وثیقه ملکی صادر کنید. در این صورت اضافه پرداخت کمتر خواهد شد، ملک همچنان مال خود باقی می ماند و وجوه ظرف چند روز صادر می شود. اما این روش ویژگی های خاص خود را دارد که در مقاله به آنها خواهیم پرداخت.
چه تفاوت هایی باید در نظر گرفته شود
در صورت نیاز فوری به پول، گرو گذاشتن ملک برای وام بهترین راه حل خواهد بود. چنین خدماتی توسط بسیاری از بانک ها در کشور ما ارائه می شود. علاوه بر این، آنها تقریبا برای همه صادر می شوند، زیرا این بازپرداخت را تضمین می کند.
حتی اگر وام گیرنده بدهی را نپردازد، پس از دادگاه، طلبکار مالکیت ملک را دریافت می کند. او این حق را دارد که به صلاحدید خود ملک را دفع کند: فروش، اجاره یا استفاده برای مقاصد دیگر. با توجه به هنر. 1 FZ مورخ 1997/07/16. 102 "در رهن"، وام یا وام تضمین شده توسط املاک و مستغلات، روشی برای انتقال وجوه از یک بانک به مشتری برای یک دوره خاص است که در آن بانک، املاک و مستغلات را به وام دهنده منتقل می کند. در صورت عدم تحقق مفاد قرارداد، ملک به مالکیت طلبکار در می آید. هنگام تصمیم گیری در مورد چنین گام مهمی مانند دریافت وام تضمین شده توسط املاک و مستغلات، باید این تفاوت ظریف را به خاطر بسپارید.
مفهوم وام مسکن
وثیقه ملکی برای اخذ وام را رهن می گویند. دارای 2 مفهوم اصلی است:
- روابط وام مسکن بانک به وام گیرنده پول می دهد و دومی اموال را به وام دهنده منتقل می کند.
- رهن به عنوان وثیقه این به وام مسکن خاص اشاره دارد - ابزار خاصی که حقوق طلبکار را نسبت به ملک واقع در زیر وثیقه برآورده می کند.
در حال حاضر در کشور ما 2 قانون وجود دارد که اقداماتی را با املاک رهن شده ایجاد می کند. اینها قانون فدرال "در مورد تعهد املاک و مستغلات" و "در مورد وام مسکن" هستند. اسناد در مورد نیاز به انجام تاسیسات ذکر شده در قرارداد وام می گوید. تاسیسات شامل اجاره، عدم آسیب به ملک، قوانین فروش می باشد.
قانون مدنی فدراسیون روسیه ویژگی های روابط حقوقی وام مسکن را مشخص می کند. نکات اصلی شامل اصول زیر است:
- رهن به عنوان وثیقه ملک محسوب می شود.
- صادر شده وام های رهنیدر یک دوره مشخص - معمولا از 15 تا 35 سال.
- وثیقه باید در تمام مدت وام مسکن وجود داشته باشد.
- رویه ها مطابق اصول اولیه قانون تعهد (قانون مدنی فدراسیون روسیه) تنظیم می شود.
- وام مسکن توسط بانک هایی صادر می شود که مجوز انجام چنین فعالیت هایی را دارند.
چه چیزی را می توان تعهد کرد؟
چه نوع ملکی را می توان رهن کرد؟ طبق ماده 5 قانون فوق الذکر، وثیقه مال غیر منقول در مقابل قرض ممکن است به شرح زیر باشد:
- قطعه زمین.
- اتاق، آپارتمان.
- خانه
- اشیاء تجاری.
- کلبه، گاراژ، ساختمان باغ.
در ماده 7 آمده است که رهن مال غیرمنقول برای اخذ قرض در صورت موافقت سایر مالکین ممکن است مشاع باشد. اما، برای مثال، املاک واقع در مالکیت کسری، تحت رهن و بدون رضایت منتقل می شود.
چه ملکی پذیرفته نمی شود؟
گرو گذاشتن ملک به منظور اخذ وام در صورتی که دارای ضوابط خاصی نباشد پذیرفته نمی شود. غیر قابل قبول:
- اموال اضطراری یا املاک در معرض تخریب.
- اگر افراد زیر سن قانونی در مسکن ثبت نام شده باشند یا افرادی که در حال گذراندن دوران محکومیت خود هستند در ارتش باشند، تحت درمان روانپزشکی هستند. اماکنی که سالمندان تحت تکفل در آن زندگی می کنند به عنوان وثیقه گرفته نمی شود.
- اگر در زمان خصوصی سازی به منافع کودکان توجه نمی شد.
- وجود چنین باری
مزایای رهن ملک
رهن ملک برای وام دارای مزایای زیر است:
- تایید برنامه - 100٪.
- شیء تعهد شده دارای مالکیت است: می توان آن را اجاره کرد، نزد خویشاوندان ثبت کرد و برای مقاصد دیگر استفاده کرد. استثناء فروش و رهن مجدد است.
- هنگام پرداخت بدهی، ملک همچنان دارایی شماست.
ایرادات
چنین معاملاتی معایبی نیز دارد:
- شما باید برای خدمات ارزیابی اموال - حدود 3-10 هزار روبل، علاوه بر هزینه های اساسی، بپردازید.
- مبلغ ارائه شده توسط بانک معادل حدود 60 درصد قیمت بازار شی خواهد بود.
- در صورت عدم تحقق شرایط قرارداد، خطر از دست دادن اموال وجود دارد.
الزامات بانکی
اعطای وام تضمین شده توسط املاک و مستغلات تنها در صورتی امکان پذیر است که الزامات بانک ها برآورده شود:
- پرداخت بدهی و سابقه اعتباری عالی.
- وضعیت اموال مساعد، بدون هیچ گونه محدودیتی.
- تنظیم قرارداد وام.
- ارائه مدارک و درخواست ها.
تنها در صورت برآورده شدن این شرایط، بانک درخواست را بررسی می کند. پس از آن تصمیم گیری می شود.
مدارک مورد نیاز
علاوه بر برنامه، مشتری باید موارد زیر را ارائه دهد:
- گذرنامه تو.
- یک کپی از دفترچه کار تایید شده توسط کارفرما.
- سند ازدواج یا طلاق.
- رضایت همسر یا سایر مالکان (همه چیز توسط دفتر اسناد رسمی تایید می شود).
- اوراق املاک
بسته به بانک، فهرست اسناد ممکن است متفاوت باشد. گرفتن وام برای خانه مجردی یک حرکت پرخطر تلقی می شود، زیرا در صورت عدم پرداخت بدهی، خطر از دست دادن آن وجود دارد.
معاهده
پس از معامله برای اخذ وام با ارائه وثیقه، مشتری توافق نامه دریافت می کند. چه چیزی باید در آن باشد؟ موضوع تعهد در آنجا ثبت می شود. این می تواند املاک و مستغلات ثبت شده قانونی و مطابق با تمام هنجارهای قانون مدنی روسیه باشد. وثیقه برای تعیین نقدینگی آن ارزیابی می شود.
پس از امضای قرارداد، نمی توان آن را تغییر داد. این توسط قانون تعیین شده است. اما در طول مدت ثبت نام می توان تغییرات کوچکی ایجاد کرد. برای این، توافق نامه در 4 نسخه تنظیم شده است:
- برای یک بانک
- دفتر اسناد رسمی.
- متعهد.
- موارد دیگر
این سند باید حاوی اطلاعاتی در مورد ملکی باشد که تعهد شده است و همچنین ارزیابی ملک، شرایط، قیمت ها، ابعاد عملکرد. اطلاعات اجباری شامل اطلاعات مربوط به بدهکار، بستانکار، اطلاعات استفاده از وثیقه است. پس از ثبت قرارداد، روابط حقوقی رهن معتبر خواهد بود.
کجا باید درخواست داد؟
جایگاه پیشرو در چنین وام دهی توسط Sberbank اشغال شده است که ارائه می دهد شرایط سودآور. مشتریان باید مدرکی دال بر درآمد و همچنین مدارک لازم برای وثیقه داشته باشند. آنها باید مبلغ اولیه را پرداخت کنند. نرخ وام از 12 درصد شروع می شود. وام گیرنده باید حداقل 21 سال سن داشته باشد. وام به روبل و ارز خارجی ارائه می شود. حداقل مقدار محدود نیست.
وام های تضمین شده در سایر بانک ها نیز صادر می شود:
- گازپروم بانک. ارزیابی اموال به هزینه موسسه انجام می شود. هیچ شخص ثبت نامی در ملک نباید وجود داشته باشد.
- Bystrobank. وام های کوچک می دهد. نرخ 20 درصد است. اگر مبلغ وام کمتر از نصف ارزش ملک باشد، نیازی به ذکر درآمد شخصی نیست و نیازی به عصاره آپارتمان نیست.
- Raiffeisenbank. وام از 11.5٪ ارائه می دهد، اما اثبات هزینه کردن مبلغ صادر شده مورد نیاز است. آنها فقط می توانند برای هدف مورد نظر خود استفاده شوند.
- بانک OTP در این مورد، عصاره افراد ساکن در املاک مورد نیاز نیست.
- VTB 24. نرخ با مدت و مقدار تعیین می شود. برای اعطای وام و نگهداری آن کارمزدی وجود ندارد.
هر بانک پیشنهادات خود را دارد. قبل از ثبت نام، مهم است که با برنامه ها آشنا شوید و سپس مناسب ترین را برای همه شرایط انتخاب کنید.
همراه با وام های کاربری، امروز در منطقه مسکو و مسکووام های تضمین شده توسط املاک و مستغلات در حال گسترش در بین مردم است. و این تصادفی نیست، زیرا وثیقه برای وامراحت برای هر دو طرف این گزینه بازپرداخت 100٪ مبلغ وام توسط وام گیرنده را به بانک تضمین می کند و وام گیرنده حق دارد از سرمایه دریافتی برای اهداف خود استفاده کند.
از جمله مزایا و مزایای بارز چنین وامی می توان اولاً سادگی خود روش را مشخص کرد. دریافت دقیقاً به اندازه نیاز مشتری برای مشتری دشوار نخواهد بود. از آنجایی که املاک و مستغلات به عنوان وثیقه ارائه می شود، بانک می تواند مبلغ نسبتاً زیادی به وام گیرنده وام دهد. موارد زیر در نظر گرفته می شود: آپارتمان ها، مجزا، اتاق ها، خانه های بخش خصوصی، خانه های روستایی، زمین، امکانات تجاری.
ثانیاً، وام گیرنده می تواند مقدار پول دریافتی را هر طور که می خواهد خرج کند. این پول برای هدف مورد نظر صادر نمی شود، می توان آن را در تجارت نیز خرج کرد. ثالثاً برای اخذ وام نیازی به اخذ گواهی از محل کار و ارائه مدارک مستند به پرداخت بدهی (گواهی حقوق) نیست.
لیست مشخصی از اسنادی وجود دارد که باید به بانک ارائه شود. برای هر موسسه بانکی هم همینطوره. این شامل: یک کپی از گذرنامه، اسناد از BTI، گواهی مالکیت شی. در برخی موارد، بانک ممکن است به گواهی ازدواج نیاز داشته باشد.
AT مسکوتعهد املاک و مستغلات برای اخذ وام تحت شرایط مختلفی انجام می شود. نرخ بهره، برای دوره های مختلف همه اینها به طور مستقیم به هر بانک خاص بستگی دارد. خطوط بررسی درخواست و مدت زمان وام نیز ممکن است بسته به موسسه مالی و موقعیت آن در بازار متفاوت باشد.
هویت وام گیرنده نیز قابل تأیید است، اما شرایط فردی در هر بانک ارائه می شود. بنابراین، سود وام در یک بانک ممکن است کمتر باشد، در حالی که در بانک دیگر بسیار بیشتر است. دوره بازپرداخت وام نیز ممکن است متفاوت باشد. برخی از بانک ها شرط اجباری برای وثیقه ملکی برای وام می گذارند، شما باید جان و مال خود را بیمه کنید. مشترک بین الزامات بانک ها لیستی از اسنادی است که باید ارائه شود.
رهن وثیقه ای است که به صاحب آن این حق را می دهد که وام گیرنده را ملزم به انجام تعهدات پولی خود طبق رهن کند.
در کنار وام های کاربر، امروزه در منطقه مسکو و مسکو، وام های تضمین شده توسط املاک و مستغلات در بین مردم رواج یافته است. و این تصادفی نیست، زیرا تعهد املاک برای دریافت وام برای هر دو طرف راحت است.