بهترین مکان برای گرفتن وام مسکن کجاست؟ چندین گروه از برنامه ها برای وام مسکن. هزینه واقعی اعتبار

انتخاب وام مسکنیک فرآیند کاملاً مسئولانه از آنجایی که شخص چیز کوچکی را قرض نمی گیرد، مانند تلفن همراهیا یک لپ تاپ، و می خواهد خانه خود را بخرد. در عین حال، او بیش از یک سال خود را با تعهدات نسبتاً مسئولانه مقید می کند. و سوال اصلیکه در این لحظه مقابلش می ایستد، کدام وام مسکن را انتخاب کند.

عکس از Flickr.com/laura cattano

به دلیل رقابت زیاد، بسیاری از بانک ها در تلاش هستند تا نه یک، بلکه چندین برنامه وام دهی را به طور همزمان به مشتریان بالقوه خود ارائه دهند. مدیریت موسسات مالی به خوبی می‌داند که خرید مسکن برای بسیاری از افراد تنها با کمک وام مسکن امکان‌پذیر است و به همین دلیل سعی در گسترش انتخاب خود دارند. اما این تصمیم گیری را دشوارتر می کند.

اولین قدم در انتخاب وام مسکن

پس وام مسکن برای چیست؟ کدام بهتر است، انواع اصلی آن و انتخاب وام مسکن از کجا شروع شود؟ اینها سوالات اصلی کسانی هستند که قصد خرید ملک را دارند.

اول از همه، شخص باید در مورد انتخاب بانک تصمیم بگیرد. برای انجام این کار، بسیاری از افراد یا از اینترنت استفاده می کنند یا به تنهایی به مؤسسات مالی مراجعه می کنند و در آنجا با برنامه های ارائه شده به طور مفصل آشنا می شوند.
اما اگر وقت آزاد کافی برای این کار وجود ندارد، می توانید تماس بگیرید کارگزار اعتبار. او بهترین گزینه را انتخاب می کند، یک بانک و همچنین وام را مطابق با خواسته های مشتری ارائه می دهد. هنگام مطالعه پیشنهادات وام مسکن در بازار، لازم است به الزامات خاصی توجه شود:

• مبلغ پیش پرداخت؛
• امکان تأیید درآمد؛
• نیاز به جذب وام گیرندگان

و نباید فقط به پیشنهادات یک بانک محدود شوید. چند پیشنهاد از انواع موسسات وام دهی را بررسی کنید. از این گذشته ، این تنها راه برای درک اینکه کدام وام مسکن سودآورتر است.

انواع نرخ های بهره

اگر شخصی در املاک و مستغلات زندگی می کند، منطقه ای که حداقل استانداردهای تعیین شده توسط قانون روسیه را برآورده نمی کند، پس او این فرصت را دارد که عضو وام مسکن اجتماعی شود. سپس فرصتی برای دریافت حمایت شهری یا دولتی وجود دارد.

اگر باید درخواست بدهید بانک های تجاری، لازم است قبل از هر چیز به چنین مفهومی توجه شود نرخ بهره. آنها هم ثابت و هم شناور هستند. اولی در کل مدت قرارداد تغییر نمی کند و دومی به ترتیب بسته به وضعیت اقتصادی کشور می تواند کاهش یا افزایش یابد. و حتی اگر گاهی اوقات نرخ های ثابت از نظر عملکرد کمی بیشتر از نرخ های شناور است، بهتر است آنها را انتخاب کنید. از آنجایی که شرایط واقعاً ناپایدار است و با دریافت وام مسکن ده درصد، در یک یا دو سال ممکن است این نرخ برابر با دوازده باشد. و برای یک مقدار جامد، این بسیار مهم است.

در مرحله بعد، باید با جزئیات زیادی با حجم بار اعتباری که باید در کل مدت وام مسکن تحمل شود، آشنا شوید. بهتر است از سی درصد درآمد دریافتی تجاوز نکند. حداکثر پنجاه یعنی به عنوان مثال، اگر شخصی حدود بیست هزار در ماه درآمد داشته باشد، پرداخت وام نباید از مبلغ شش هزار تجاوز کند. و این نیز عامل مهمی است که باید در هنگام انتخاب وام مسکن در نظر گرفته شود.

چندین گروه از برنامه ها برای وام مسکن

گفتن اینکه کدام وام وام مسکن سودآورتر است بسیار دشوار است ، زیرا انتخاب هر فرد فردی است. شخصی می تواند مبلغ مشارکت اولیه را بسیار بیشتر از آنچه در شرایط برنامه مشخص شده است بپردازد و در نتیجه پرداخت سود را به میزان قابل توجهی کاهش دهد. دیگران این فرصت را دارند که اموالی را که قبلاً در اختیار وجود دارد، گرو بگذارند. این نیز می تواند به طور قابل توجهی بر نرخ بهره تأثیر بگذارد. و برخی نه مبلغ اولیه دارند و نه مسکن به قید وثیقه.

برنامه های اصلی موجود ارائه خدمات وام مسکن را می توان به سه گروه تقسیم کرد. مطالعه دقیق هر یک از آنها به فرد کمک می کند تصمیم بگیرد که کدام وام مسکن بهتر است.

گروه اول برنامه های وام دهی مبالغ مورد نیاز برای خرید مسکن در حال ساخت را ارائه می کند. یعنی نوعی رهن با مشارکت سهام عدالت است. هنگام درخواست برای این نوع وام، لازم نیست منتظر بمانید تا شی در حال ساخت به بهره برداری برسد. اما نرخ بهره در اینجا یک یا دو درصد بالاتر است. اما این تا زمانی است که اسناد ملکی دریافت شود. سپس شرایط تجدید نظر می شود.

گروه دوم رایج ترین است و به شما امکان می دهد برای مسکن آماده وام ارائه دهید. این به اصطلاح وام مسکن است فروشگاه دوم. تفاوت اصلی آن در درصد وام مسکن ارائه شده توسط مؤسسات مالی (و نسبتاً کم) و همچنین در اجرای نسبتاً سریع نهفته است. فقط باید مسکن لازم را پیدا کنید، با بانک تماس بگیرید، وام مسکن بگیرید و با پول یک موسسه مالی مسکن بخرید. این نوعوام مسکن فراهم می کند بیمه اجباریملک خریداری شده

گروه سوم که از محبوبیت کمتری هم برخوردار نیست. شامل وام های رهنی است که برای تعمیر ملک یا بازسازی کامل آن صادر می شود. شما می توانید وام مسکن بگیرید و کسانی که هر زمینی دارند و قرار است خودشان مسکن بسازند.

رهبر اصلی در بازار وام های رهنی Sberbank است. اوست که هر نوع رهن می دهد. و بسیاری از برنامه های او واقعاً سودآور هستند. سایر موسسات مالی، به عنوان یک قاعده، فقط بر روی نوع خاصی از وام های رهنی کار می کنند. و قبل از پاسخ به این سوال که کدام یک وام مسکن بهتر است، باید تصمیم بگیرید برای چه هدفی لازم است. و با آشنایی با قوانین وام دهی ارائه شده توسط بانک ها، نتیجه گیری مناسب را انجام دهید.

نکات کلیدی در انتخاب وام مسکن

برای تصمیم گیری نهایی در مورد انتخاب وام مسکن، باید از چند توصیه استفاده کنید. آنها به توجه دقیق به شرایطی کمک می کنند که به جلوگیری از هرگونه مشکل در پرداخت نرخ بهره در آینده کمک می کند:

• هرچه پیش پرداخت بیشتر باشد، نرخ بهره وام کمتر می شود.
• در محاسبه نهایی وام، باید با نرخ بهره موثر آشنا شوید. این شامل تمام پرداخت های اضافی ارائه شده است.
• وام باید فقط به ارزی که درآمد اصلی آن پرداخت می شود گرفته شود.
• قبل از تصمیم گیری در مورد انتخاب نهایی وام مسکن، باید تمام شرایط برنامه ای که وام را ارائه می دهد را به دقت مطالعه کنید.

برای تصمیم گیری در مورد انتخاب بانک برای دریافت وام مسکن، لازم است معیارهای انتخاب را تدوین کنید. و این راهنما به شما کمک خواهد کرد.

ابتدا، بررسی کنید که آیا خانواده شما واجد شرایط دریافت مزایای مسکن یا یارانه هستند یا خیر. شاید بخواهید از سرمایه زایمان یا گواهی خانواده جوان استفاده کنید. در میان همه گزینه هابانک هایی را بنویسید که می توانید از مزایا و یارانه های خود استفاده کنید. تقریباً هر بانک بزرگ وب سایت رسمی خود را دارد که الزامات وام گیرندگان را برای صدور وام رهنی مشخص می کند. آنها را با دقت بخوانید و ارزیابی کنید که آیا معیارهای وام گیرندگان بالقوه را دارید یا خیر. ممکن است برخی از گزینه ها حذف شوند.

سعی کنید وام مسکن را برای هر یک از بانک های باقی مانده در لیست محاسبه کنید. از قبل برای خود تعیین کنید و شرایط وام مسکن را بنویسید: هزینه آپارتمان، مدت زمانی که می خواهید وام مسکن بگیرید، مبلغ پیش پرداخت (توجه داشته باشید که می تواند " سرمایه مادری»).

برای انجام این کار، "ماشین حساب وام مسکن" را در موتور جستجو تایپ کنید و نام بانک را نسبت دهید یا آن را از لیست ارائه شده انتخاب کنید. حالا همان شرایط (دقیقاً آنهایی که نوشته اید) را در ماشین حساب وام مسکن هر بانک وارد کنید.

یک میز روی یک تکه کاغذ یا در داخل بسازید اکسل، که در آن هر ستون با بانک مطابقت دارد، و ردیف مربوط به مقدار یک پارامتر خاص است، به عنوان مثال: نرخ، اضافه پرداخت، پرداخت ماهانه. این تصویر را واضح تر می کند، امابرای انتخاب بانکی با کمترین سود عجله نکنید. می تواند بیش از آن توسط کمیسیون ها و بیمه های همراه که به طور صریح یا ضمنی در قرارداد قرض الحسنه گنجانده شده اند جبران شود.

بسیار نکته مهم، که قابل توجه ویژه است: میزان جریمه هر روز تاخیر در پرداخت ماهانه. با از دست دادن این جزئیات، می توانید به طور جدی برای بی احتیاطی هزینه کنید. همچنین با بانک مشورت کنید که آیا بازپرداخت زودهنگام وام مسکن امکان پذیر است یا خیر، اگر در این مورد بانک شما را مجبور به پرداخت هزینه اضافی کرد، اندازه آن را دریابید.

در نتیجه، بانکی با شهرت خوب، نرخ متوسط، قرارداد قابل درک و برنامه بازپرداخت بدهی انتخاب کنید. به احتمال زیاد، این سودآورترین گزینه از نظر وام مسکن است.

وام مسکن معمولاً بیش از یک سال بازپرداخت می شود و بار جدی بر بودجه خانواده وارد می کند. تفاوت اندکی در سود، کارمزد یا پرداخت های بیمه در طول مدت اعتبار ایجاد می شود قرارداد وامبه مقدار زیادی پول. چگونه بهترین وام دهنده را برای خرید خانه پیدا کنیم؟ امروز در مورد نحوه انتخاب بانک مناسب برای وام مسکن صحبت می کنیم.

آرزوها و فرصت ها

شرایط صدور وام خرید آپارتمان در بازار ثانویه، نوسازها و خانه ها حتی با یک وام دهنده می تواند متفاوت باشد. همچنین محدودیت هایی در مورد مشخصات فنی شی وجود دارد. این ممکن است سال ساخت، مصالح دیوار و سقف، تعداد طبقات و غیره باشد. اغلب این الزامات برای مسکو و مناطق متفاوت است.

سپس، وام گیرنده باید در مورد اندازه پیش پرداخت و بر این اساس، میزان وام تصمیم بگیرد. باید به خاطر داشت که خرید خانه با وام مسکن مستلزم تعدادی هزینه اضافی استو نباید انتظار داشته باشید که تمام پول موجود می تواند صرف پرداخت هزینه شود.

گام بعدی این است که بودجه شخصی خود را به درستی ارزیابی کنید. وام گیرنده باید بفهمد که چقدر حاضر است ماهانه بدهد. صدور وام در شرایطی که پرداخت اجباری در "مرز" بودجه است توصیه نمی شود.

یک وام گیرنده بالقوه باید جذابیت آن را برای بانک ارزیابی کند. اگر درآمد رسمی وجود نداشته باشد یا اندازه آنها ناکافی باشد، حساب کردن روی نرخ های بهره پایین دشوار است. این همچنین در مورد وام گیرندگانی که دارای وام کوچک هستند صدق می کند ارشدیت، سابقه اعتباری ایده آل نیست یا در بانک های دیگر بدهی دارید. سن نیز نقش دارد. شایان ذکر است که حداکثر سال هایی که بانک ها در الزامات خود نشان می دهند به معنای سن وام گیرنده در پایان قرارداد وام است و نه در تاریخ انعقاد آن. بنابراین، همه وام گیرندگان نمی توانند انتظار دریافت وام مسکن بلندمدت را داشته باشند، حتی اگر بانک آن را اعلام کند.

پس از اینکه وام گیرنده بالقوه خواسته ها و امکانات خود را فهمید، می توانید جستجوی بهترین وام دهنده را آغاز کنید.

ثبات و شهرت

بهتر است در بانک هایی که سال هاست در بازار فعالیت می کنند و از شهرت خوبی برخوردار هستند وام بلندمدت صادر کنید. جستجو باید با موسسات مالی بزرگ شروع شود. نرخ آنها، به احتمال زیاد، پایین ترین نیست، اما مشتری اطمینان بیشتری خواهد داشت که در روند دریافت وام و خدمات آن، هیچ شگفتی ناخوشایندی وجود نخواهد داشت. البته هیچکس نمی تواند تضمین کند که بانک در دراز مدت ورشکست نخواهد شد. اما این احتمال در رابطه با شرکت کنندگان بزرگ بازار بسیار کمتر است.

به غیر از بانک های بزرگ، شما باید به موسسات اعتباری که در وام های رهنی تخصص دارند توجه کنید. آنها، به عنوان یک قاعده، چندین برنامه دارند و آماده اند تا شرایط بهینه را برای هر مشتری انتخاب کنند. روال توافق و صدور وام در این گونه بانک ها معمولا خیلی سریع پیش می رود.

یک نشانه خوب برای انتخاب یک بانک این است که تعداد زیادی برنامه وام مسکن مختلف، مشارکت با توسعه دهندگان و مشاوران املاک دارد. گاهی اوقات بانک ها پایگاه مسکن خود را دارند که برای فروش است. همه اینها نشان می دهد که بانک ها به جهت وام های رهنی بسیار توجه دارند.

یافتن نظرات بانکی در اینترنت دشوار نیست، اما ارزیابی قابل قبول بودن آنها دشوار است. یک بررسی خوب و ستایش آمیز می تواند سفارشی باشد، و یک بررسی بد می تواند توسط یک مشتری رنجیده نوشته شود که خودش شرایط قرارداد را رعایت نکرده است. بهتر است سعی کنید با مشتریان واقعی بانک صحبت کنید که قبلاً برای وام مسکن درخواست داده اند و می توانند در مورد تمام تفاوت های ظریف موسسه مالی به شما بگویند.

هزینه واقعی اعتبار

اغلب در وب سایت ها یا در دفترچه های تبلیغاتی بانک می توانید حرف اضافه "از" را نزدیک به نرخ بهره مشاهده کنید. اندازه آن می تواند بسیار جذاب باشد، اما در عمل از همیشه دور است. از همین رو، قبل از انتخاب بانک برای دریافت وام مسکن، باید از هزینه واقعی آن مطلع شوید، که بستگی به این دارد:

1. اندازه نرخ بهره؛
2. در دسترس بودن و اندازه کمیسیون های اضافی؛
3. مبلغ پرداختی بیمه؛
4. طرح های محاسبه برنامه بازپرداخت

این بانک معمولاً کمترین نرخ را به مشتریان فعلی با شهرت خوب ارائه می دهد. بنابراین، جستجوی وام دهنده باید با بانکی آغاز شود که قبلاً به وام گیرنده بالقوه با موفقیت خدمات داده شده است.

بانک همیشه به مشتری حق انتخاب برنامه بازپرداخت را نمی دهد. به عنوان یک قاعده، برنامه سالانه بیشتر مورد استفاده قرار می گیرد. اگر به دلیل شرایط شخصی برای وام گیرنده راحت تر است که بدهی ها را طبق یک طرح متمایز بازپرداخت کند ، پس ارزش آن را دارد که در اولین مشاوره با بانک این امکان را روشن کنید.

طبق قوانین فعلی، بیمه املاک اجباری استکه به عنوان وثیقه عمل می کند. اما در اغلب موارد، بانک ها نیز به انعقاد قرارداد بیمه عمر و سلامت و همچنین بیمه نامه نیاز دارند. اگر وام گیرنده امتناع کند، نرخ بهره افزایش می یابد. در انتخاب بانک نیز باید به این نکته توجه کرد، زیرا پرداخت های بیمه اضافی نگهداری وام را گران تر می کند. بانک ها اغلب به مشتری تحمیل می کنند شرکت های بیمه، که گاهی اوقات تعرفه های آن جالب ترین در بازار نیست.

شرایط خاص

بانک ها اغلب ارائه می دهند شرایط خاصبرای گروه خاصی از مشتریان یا برای خرید نوع خاصی از مسکن. به عنوان مثال، اگر خانواده حق سرمایه زایمان را دارند، می توانید هنگام درخواست وام مسکن از گواهی استفاده کنید. شما باید دریابید که کدام بانک ها گواهینامه ها را می پذیرند و همچنین شرایط ارائه چنین وام هایی را دارید.

نیز وجود دارد برنامه دولتکه بر اساس آن بانک ها این امکان را دارند که وام مسکن با نرخ سود کمتر ارائه کنند. ویژگی این است که آپارتمان را فقط می توان در یک ساختمان جدید خریداری کرد. اگر وام گیرنده بخواهد چنین مسکنی را خریداری کند و تمام الزامات دیگری را که در برنامه یارانه ارائه شده است برآورده کند، چنین وام مسکنی تبدیل خواهد شد. بهترین گزینهامانت دادن.

نیز وجود دارد برنامه هایی برای خانواده های جوان، پرسنل نظامی، کارمندان بخش دولتی. اگر یک وام گیرنده بالقوه در یکی از این دسته بندی ها قرار می گیرد، ارزش آن را دارد که به دنبال چنین پیشنهادات ویژه ای باشید.

همچنین لازم است به تبلیغاتی که توسط بانک ها برگزار می شود توجه ویژه ای شود. هدف آنها جذب مشتریان جدید است. چنین شرایطی می تواند بسیار جالب باشد، اما نیاز به مطالعه بسیار دقیق دارد. نرخ های جذاب ممکن است کمیسیون یا محدودیت های بازپرداخت زودهنگام را پنهان کند.

سهولت در دریافت و نگهداری

البته، اندازه هزینه های مربوط به خدمات وام نقش مهمی را ایفا می کند، اما راحتی را فراموش نکنید. در صورت مساوی بودن سایر موارد، بهتر است با بانکی تماس بگیرید که از نظر جغرافیایی به راحتی در دسترس است. همه مسائل در روند خدمات وام مسکن را نمی توان از طریق تلفن یا از طریق بانکداری اینترنتی حل کرد. همچنین وجود شبکه بزرگ شعب نیز نقش بسزایی دارد. اگر در محل دیگری هستید، می توانید به راحتی وام را پرداخت کنید یا مشاوره فعلی دریافت کنید.

بازدید شخصی

تقریباً تمام اطلاعات را می توان در وب سایت بانک و از طریق تلفن یافت. اما بهتر است به شعبه چند بانک با بیشترین مراجعه کنید شرایط مساعدشخصا اول از همه، این به شما امکان می دهد تا ایده ای از قالب کار با مشتریان داشته باشید، زیرا وام گیرنده باید بیش از یک سال با کارمندان یک موسسه مالی ارتباط برقرار کند. شایان توجه است که متخصص چقدر به سؤالات مورد علاقه پاسخ می دهد. اگر او نتواند به طور واضح به سؤالات پاسخ دهد، یا اطلاعات او با اطلاعات ارسال شده در وب سایت بانک متفاوت است، ممکن است این نشان دهنده مشکلات احتمالیهنگام صدور و خدمات وام مسکن.

ارزش دارد که برای محاسبه اولیه برنامه و هزینه های اضافی به صورت کتبی بخواهید. همچنین لازم است با متن قرارداد وام آشنا شوید. اگر پرداختن به نکات فردی به تنهایی دشوار است، بهتر است با یک وکیل مشورت کنید.