Aizhk در سیستم وام مسکن. AIJK چگونه کار می کند؟ نحوه دریافت وام از AIZHK

وام مسکن AHML (Dom.rf) یک وام مسکن از 6٪ تا 11٪ در حال توسعه در سطح ایالت است. چه چیزی مسکن را مقرون به صرفه تر می کند و نرخ های پایین را پایین تر از میانگین بازار ارائه می دهد.

این حمایت دولتی در قالب اجتماعی و برنامه های ترجیحیوام مسکن
بدون پورسانت و خدمات تحمیلی و اضافی. این باعث صرفه جویی قابل توجهی برای وام گیرنده می شود.
درخواست آنلاین
شبکه بزرگی از بانک ها و شرکای نزدیک شما که می توانید اسناد را برای تراکنش ارسال کنید.

4 مرحله برای گرفتن وام مسکن

پر کردن فرم وام مسکن و مشاوره با مدیر. که به شما در انتخاب بهترین برنامه وام کمک می کند.
در این مرحله باید در مورد ملکی که قرار است خریداری شود تصمیم بگیرید. مدیر همچنین به شما در انتخاب و ارائه توصیه هایی در مورد انتخاب و اعتبار بخشیدن به شی کمک می کند.
جمع آوری مدارک و بررسی درخواست که معمولاً چند روز کاری طول می کشد.
دانلود یادداشت
انعقاد معامله در شعبه نزدیک بانک AHML یا هر شریک دیگری.

AHML "وام مسکن آسان"

AHML چندین برنامه وام دهی را ارائه می دهد. اساساً از نظر نرخ سود و مبلغ قسط اول با هم تفاوت دارند.

AHML Easy Mortgage گزینه ای است که به وام گیرنده اجازه می دهد با حداقل تعداد اسناد وام مسکن دریافت کند:

گذرنامه یک شهروند روسیه؛
سند دوم برای انتخاب:
1. SNILS;
2. گواهینامه رانندگی؛
3. شناسه نظامی؛
4. گواهی کارمند مقامات؛
5. خارجی
سند ملکی.

هنگام استفاده از این گزینه، نرخ 9.75٪، مدت وام 3 تا 30 سال و پیش پرداخت 35٪ الزامی است.

این گزینه فقط در چند برنامه وام دهی AHML موجود است: برای یک ساختمان جدید، برای مسکن تمام شده، وام و وام مسکن خانوادگی.

با کلیک بر روی دکمه به وب سایت رسمی هدایت می شوید

بانک AHML وام مسکن و شرکا

بانک AHML "سرمایه روسیه". این بانک است که وام های رهنی ارائه می دهد. در دفاتر آن می توانید برای وام مسکن اقدام کنید و خدمات دریافت کنید.

AHML همچنین دارای شرکای قابل اعتمادی است که می توانند وام ها و خدمات حداقل در همان سطح را ارائه دهند. در مجموع 364 دفتر شرکای AHML وجود دارد.

شما می توانید نزدیکترین دفتر شریک به خود را در وب سایت رسمی Dom.rf بیابید.

با کلیک بر روی دکمه به وب سایت رسمی هدایت می شوید

جزئیات پرداخت وام مسکن AHML

همانطور که می گویند "پرداخت" وام مسکن گرفت. یکی از روش های پرداخت، انتقال مستقیم وجوه به جزئیات AHML است. حساب تسویه حساب AHML در بانک PJSC VTB افتتاح می شود.

جزئیات دانلود

اگر جزئیات پرداخت تغییر کند، Dom.rf (AHML) با تمام ابزارهای موجود به شما اطلاع خواهد داد.

وب سایت رسمی بانک AHML Mortgage

بانک رسمی AHML بانک سرمایه روسیه، وب سایت رسمی آن است

ما در مورد وام مسکن بسیار نوشتیم - بیشتر در مورد برنامه های وام مسکنارائه شده توسط بانک های تجاری آنها همچنین گفتند که وام مسکن امروز شاید تنها باشد راه واقعیحل فوری ترین "مشکل مسکن". انصافاً متذکر می شویم که دولت از این موضوع کنار نمی آید و به نوبه خود راه نسبتاً خوبی را برای حل مشکل مسکن ارائه می دهد. همه شهروندان مجاز به دریافت وام مسکن از طریق آژانس وام مسکن مسکن (AHML) هستند.

این یک ساختار ویژه است که دو هدف دارد:
1. صدور وام مسکن "مستقیم" به مردم.
2. بازخرید قراردادهای وام مسکن و رهن از بانک ها.

یعنی می توانید در بانک تجاری وام مسکن بگیرید. برای مدتی به این بانک دیه پرداخت کنید. و سپس معلوم می شود که وام شما به AHML "فروخته" شده است و اکنون باید پرداخت کند. به هر حال، بسیاری از بانک ها دقیقاً مطابق با این طرح وام های رهنی کار می کنند. برای شما - در مورد وام گیرنده، هیچ چیز تغییر نمی کند (شرایط وام یکسان باقی می ماند). این که سود بانک چیست موضوع مقاله دیگری است.

بنابراین در این مقاله به شما خواهیم گفت که وام مسکن از AHML چیست، چه کسی می تواند آن را دریافت کند، چه مزایا و ویژگی هایی در مقایسه با وام های وام مسکن معمولی بانکی دارد.

مزایای برنامه های وام مسکن آژانس

بنابراین، وام مسکن AHML به چه چیزی می بالد و آیا واقعاً چنین است؟ بیان شده است که حداقل هزینه اولیهدر وام مسکن می تواند تنها 10٪ از ارزش ملک به دست آورد. در واقع، امروزه بانک های زیادی چنین شرایط «شکلاتی» را برای وام گیرندگان ارائه نمی دهند. با این حال، دو ویژگی را باید در نظر داشت.

الف) AHML، در چارچوب برنامه حمایت از ساخت و ساز دولتی، عمدتاً فقط برای مسکن جدید (آپارتمان، خانه) وام مسکن می دهد. و قیمت آپارتمان های جدید، همانطور که می دانید، بسیار بالاتر از آپارتمان های "ثانویه" است. همچنین، شما مجاز به خرید مسکن نخبگان در حال ساخت - فقط کلاس اقتصادی نخواهید بود.

صحبت از نرخ بهره. یکی از مزایای برنامه های وام مسکن AHML آن را نرخ بهره پایین می نامد - از 9.5٪ در سال به روبل. بله، در واقع، این کمترین نرخ بهره در بازار وام مسکن است. اما با کمک های اولیه 50 درصد و شرایط وام تا 5 سال داده می شود. اگر توانایی پرداخت چنین شرایطی را دارید، بله - این یک مزیت است، اما به طور متوسط برای برنامه ها و شرایط وام - نرخ وام مسکن در AHML تنها 1-1.5٪ کمتر از بانک های تجاری است.

در عین حال ، الزامات وام گیرندگان و بسته اسناد بسیار "سخت تر" از بانک های تجاری است. این با این واقعیت توضیح داده می شود که AHML یک ساختار دولتی است که طبق مقررات سختگیرانه عمل می کند و هدفی ندارد - در وهله اول کسب سود. بنابراین، اگر در یک بانک تجاری، در رابطه با شخص شما، شرایط یا الزامات اعتباری را بتوان به صورت فردی کاهش داد، در AHML، اگر شرایط سخت تعیین شده برای وام گیرنده را برآورده نکنید، وام مسکن را مشاهده نخواهید کرد.

یکی دیگر از "مزایای" وام مسکن AHML، امکان دریافت وام تا 30 سال است. باید بگویم این یک مزیت است. بانک هایی وجود دارند که می توانید 50 سال از آنها وام مسکن بگیرید.

بدون جریمه یا تعلیق در بازپرداخت زودهنگام. بنابراین هیچ کس آنها را در حال حاضر ندارد. و عمل آربیتراژ- به نفع طلبکارانی نیست که چنین کمیسیون هایی را دریافت می کنند و آخرین تغییرات قانون مدنی این کار را ممنوع کرده است.

در مورد بیمه، شرایط اعطای وام مسکن به AHML، در صورتی که مبلغ پیش پرداخت کمتر از 30 درصد هزینه آپارتمان خریداری شده باشد، بیمه برای "همه موارد" الزامی است. در سایر موارد، بیمه کردن فقط اموال در برابر خسارت و ضرر الزامی است.

برای پرداخت پیش پرداخت می توانید از صندوق های سرمایه زایمان استفاده کنید. همه بانک‌ها این را در یک تغییر دارند: شخصی به شما اجازه می‌دهد این وجوه را به عنوان پیش‌پرداخت واریز کنید، شخصی به شما اجازه می‌دهد حتی از اولین پرداخت با سرمایه مادری بازپرداخت زودهنگام را انجام دهید. بنابراین هیچ چیز منحصر به فردی در اینجا وجود ندارد. برای مرجع: میزان سرمایه مادری (خانوادگی) در سال 2017 480000 روبل است.

از «تراشه‌های» وام‌های وام مسکن AHML، قطعاً باید یک محصول وام ویژه را «تامین شده توسط یک آپارتمان موجود» نام برد. طرح بسیار ساده و جذاب است. فرض کنید صاحب یک آپارتمان هستید و می خواهید شرایط زندگی خود را بهبود ببخشید. شما تحت یکی از برنامه های AHML وام مسکن می گیرید و برای پیش پرداخت، وامی دریافت می کنید که توسط یک آپارتمان موجود تضمین شده است. معلوم می شود که اساسا یک وام مسکن بدون پیش پرداخت است.

بنابراین، اجازه دهید به بررسی برنامه های وام مسکن خاص AHML برویم.

برنامه ساختمان جدید

در چارچوب این برنامه، امکان خرید آپارتمان در ساختمان های آپارتمانی کلاس اقتصادی که زودتر از سال 2016 ساخته شده اند یا در حال ساخت هستند، مجاز است. پیش پرداخت باید حداقل 20 درصد باشد. نرخ بهره از 9.5 درصد در سال با پیش پرداخت 50 درصد و مدت وام تا پنج سال و تا 12.25 درصد با حداقل پیش پرداخت و حداکثر مدت وام 30 ساله متغیر است. در عین حال، شرایط اعطای وام کاهش نرخ بهره را به دلیل کسورات ویژه پیش بینی می کند.

چگونه نرخ بهره خود را کاهش دهیم

جالب اینجاست که در برنامه های فوق می توان در مواردی نرخ سود را کاهش داد.

در مرحله اول، اگر هزینه یک متر مربع مسکن خریداری شده از استانداردهای تعیین شده توسط وزارت توسعه اقتصادی فدراسیون روسیه تجاوز نکند، نرخ کاهش می یابد (مثلاً از 10/25/2012: - این 90،400 روبل در هر متر مربع است، برای سنت پترزبورگ - 60،290، منطقه Sverdlovsk - 43،838، منطقه پرم - 35،444). در این مورد، شما یک "پاداش" به نرخ بهره 0.5٪ در سال دریافت می کنید.

هنگام پرداخت پیش پرداخت با سرمایه زایمان، 0.25٪ کسر به دلیل نرخ پایه است.

همچنین، 0.25٪ "منهای" به دلیل شرکت کنندگان در زیربرنامه های "تامین مسکن برای خانواده های جوان" برنامه هدف فدرال "مسکن"، "انجام تعهدات ایالتی برای تهیه مسکن برای دسته هایی از شهروندان تعیین شده توسط قانون فدرال" برای سال 2002 است. -2010. و همچنین خانواده هایی با دو فرزند کوچک (صغیر).

برای آن دسته از وام گیرندگانی که دریافت کننده سرمایه مادری (خانوادگی) نیستند، 0.5 درصد از نرخ بهره پایه کسر می شود. طبق قانون، حق دریافت MSC برای والدینی که فرزندانشان قبل از سال 2007 به دنیا آمده اند (اگر سه فرزند دارید) اعمال نمی شود. کودک زیر سن قانونیو بیشتر).

جالب‌تر از همه، اگر به دلایلی که در بالا ذکر شد، واجد شرایط کسر نرخ بهره هستید، این کسرها خلاصه می‌شوند.

وام وام مسکن استاندارد از AHML

به عنوان بخشی از این برنامه وام مسکن، می توانید با پرداخت تنها 10 درصد از هزینه اصلی مسکن خریداری شده، مسکن را در بازارهای اولیه و ثانویه خریداری کنید. به هر حال، تحت همین برنامه، می توانید وامی را که قبلاً از بانک تجاری دریافت کرده اید، مجدداً تأمین مالی کنید.

نرخ بهره از 9.75 درصد با پیش پرداخت 50 درصد و مدت وام تا پنج سال تا 12.25 درصد با حداقل پیش پرداخت و مدت وام تا 30 سال متغیر است.

از 3 سپتامبر 2012، یک گزینه اضافی نیز برای وام گیرندگان برای این محصول در دسترس است - نرخ متغیر. به انتخاب وام گیرنده، نرخ برای هر دوره ثابت است و پس از پایان دوره تثبیت، سالانه بسته به سطح تورم مجدداً محاسبه می شود. افزایش نرخ تورم توسط بستانکار در تاریخ انعقاد تعیین می شود قرارداد وامبرای کل مدت وام مسکن میزان حق بیمه بستگی به این دارد که وام گیرنده قرارداد بیمه شخصی، مدت وام، مدت تعیین نرخ سود، مبلغ پیش پرداخت و اندازه وام داشته باشد. برای محافظت از وام گیرنده از افزایش شدید پرداخت در صورت بروز بحران، یک حد نرخ بهره تعیین می شود - حداکثر 16٪ در سال (به اصطلاح "سرپوش").

هیچ "تخفیفی" برای نرخ بهره تحت این برنامه قبلاً ارائه نشده است. علاوه بر این، اگر زندگی و سلامت خود را بیمه نکنید، نرخ بهره سالانه 0.7 درصد بیشتر خواهد شد.

برنامه وام مسکن "وام مسکن نظامی"

از جانبAHML. برای شرکت کنندگان در سیستم پس انداز و وام مسکن (پرسنل نظامی) ارائه می شود. در این برنامه می توانید وجوه انباشته شده را صرف پیش پرداخت کنید و برای خرید خانه وام دریافت کنید. درست است، یک کوچک - فقط 2.2 میلیون روبل. درست است، نرخ چنین وامی بسیار پایین خواهد بود: نرخ بازپرداخت بانک مرکزی فدراسیون روسیه به اضافه 1.5 - 3٪، بسته به سن وام گیرنده و دسته اموال خریداری شده. در حال حاضر، میانگین 11.50 درصد است.

چه کسی می تواند وام مسکن در AHML دریافت کند؟

وام مسکن از ایالت AHML فقط توسط یک شهروند روسی که سن او در پایان قرارداد وام وام مسکن از 65 سال تجاوز نمی کند می تواند دریافت کند.

مبلغ پرداخت مستمری نباید از 45% درآمد وام گیرنده (یا وام گیرندگان مشترک که حداکثر چهار نفر باشد) تجاوز نکند. به هر حال، این به طور مطلوب برنامه های وام مسکن AHML را از وام مسکن بانک های تجاری متمایز می کند: آنها یک "قاعده ناگفته" دارند - میزان سالانه نباید از 30٪ درآمد خانواده تجاوز کند (در موارد نادر - 50٪).

وام مسکن طبق استانداردهای AHML همان الزامات را برای وام گیرنده فراهم می کند که برای بانک ها (در واقع، بانک ها در بیشتر موارد الزامات خود را بر اساس الزامات AHML تنظیم می کنند - به طوری که می توانند چنین وام مسکنی را بدون هیچ مشکلی "فروش" کنند). . بسته اسناد، به طور کلی، معمولی است.

نتیجه گیری

بیایید خلاصه کنیم. اگر قصد دارید وام مسکن بگیرید، پس منطقی است که دو بسته سند تهیه کنید: با یکی، درخواست وام مسکن در AHML کنید، و با دیگری - در بانک تجاری، که شرایط وام دادن آن برای شما جذاب خواهد بود. هنگامی که تصمیمات کمیته های اعتباری دریافت شد، شرایط وام را مقایسه کنید و بهترین را انتخاب کنید. هر کسی که در AHML وام مسکن گرفته است می تواند تأیید کند که شرایط اعطای وام مسکن بدتر از بانک نیست و گاهی اوقات (با در نظر گرفتن تخفیف های مختلف) حتی سودآورتر است.

با توجه به بحران در اقتصاد و کاهش درآمدهای واقعی جمعیت، انجام تعهدات وام های رهنی برای بسیاری از خانواده ها به یک بار غیرقابل تحمل تبدیل شده است.

دولت برای اجرای برنامه های کمکی برای چنین وام گیرندگانی با هدف کاهش بدهی های بد و ارائه حمایت مالی مؤثر از دسته خاصی از شهروندان، تهیه و تصویب کرده است.

در مورد مبانی قانونی چنین برنامه هایی، تجربه درمان و محدودیت ها - در زیر بخوانید.

در بهار سال 1394 جلسه کمیسیون توسعه اقتصادی و یکپارچگی اقتصادی دولت تشکیل شد که هدف از آن تعیین برنامه عملیاتی و اقداماتی برای تضمین توسعه اقتصادی پایدار و ثبات اجتماعی جامعه بود. در نتیجه بررسی بسیاری از مسائل جهانی و محلی، وزارت ساخت و ساز فدراسیون روسیه آماده شد فرمان دولت فدراسیون روسیه مورخ 20 آوریل 2015 شماره.یا یک "طرح ضد بحران"، که بر اساس آن وام گیرندگان با وضعیت مالی دشوار و وام های رهنی معتبر می توانند از دولت کمک دریافت کنند.

این عمل هنجاریبه دسته های خاصی از جمعیت حق تجدید ساختار بدهی را می دهد.

مکانیسم پشتیبانی مورد استفاده دارای ویژگی های زیر است:

مدت دوره کمک به وام گیرندگان از 6 ماه تا یک سال متغیر است.
وام دهنده (بانک) مستحق جبران سود یا زیان از دست رفته وام گیرندگان با وضعیت مالی دشوار است.
حداکثر مبلغ چنین غرامت ممکن است از 200 هزار روبل تجاوز نکند.

این برنامه توسط آژانس وام مسکن مسکن اجرا و تامین مالی می شود. قانون تصویب شده به افزایش سرمایه مجاز AHML به 4.5 میلیارد روبل کمک کرد که مطمئناً تنها نقش مثبتی در روند ارائه کمک به دارندگان وام مسکن مشکل دارد.

در حال حاضر پشتیبانی از طریق تجدید ساختار ارائه می شود وام مسکنکه از طریق انعقاد قرارداد اضافی بین طرفین (بانک و وام گیرنده) مبنی بر تغییر شرایط قرارداد منعقد شده یا از طریق انعقاد قرارداد جدید به منظور بازپرداخت کامل بدهی موجود انجام می شود.

معیارهای وام گیرندگانی که به کمک وام مسکن نیاز دارند

برای دریافت حمایت مالی برای وام مسکن از سوی دولت، وام گیرنده باید تمام معیارهای زیر را داشته باشد:

افراد دارای فرزندان صغیر (از جمله قیم)؛
شهروندان دارای معلولیت یا داشتن فرزندان معلول؛
رزمندگان؛
افراد تحت تکفل زیر 24 سال (دانشجویان، دانشجویان، دانشجویان تحصیلات تکمیلی، کارورزان، کارورزان و غیره).

شرایط ورود به برنامه به شرح زیر است:

کاهش سطح فعلی درآمد حداقل 30٪ (برای هر وام مسکن).
مجموع درآمد متوسط ماهانه وام گیرنده و اعضای خانواده وی برای حداقل 3 ماه گذشته، با در نظر گرفتن پرداخت اجباری وام مسکن، از دو برابر حداقل معیشت برای هر یک (شاخص های یک موضوع خاص از فدراسیون روسیه) تجاوز نمی کند. برای محاسبه گرفته می شوند).
افزایش پرداخت های ماهانه تحت یک قرارداد وام حداقل 30٪ برای وام مسکن ارز خارجی.
ثبت وام وام مسکن حداکثر یک سال قبل از تاریخ ثبت درخواست برای حمایت و کمک دولتی.
مشارکت بانک طلبکار در برنامه جاری.
با مجموعه مدارک و درخواست مورد نیاز به بانک تجدید نظر کنید.

میزان بدهی (از جمله معوقه) و تعداد مشارکت در تجدید ساختار وام مهم نیست. تعامل بین مشتری و AHML از طریق بانک عامل انتخاب شده انجام می شود که وام گیرنده با درخواست مناسب برای آن درخواست می دهد.

مهم:برای شرکت در برنامه، تمام شرایطی که در پاراگراف های 1-6 در بالا توضیح داده شد باید توسط وام گیرنده رعایت شود. برای وام گیرندگانی که 4 شرط از 6 شرط را دارند، تصمیم می تواند توسط کمیسیون بین بخشی وزارت ساخت و ساز فدراسیون روسیه اتخاذ شود.

این برنامه در واقع در مصوبه دولت شماره 961در تاریخ 11 آگوست 2017، اثر خود را به دسته وام گیرندگان ارز خارجی و وام گیرندگان با نرخ بهره شناور کاهش داد، زیرا برای وام گیرندگان روبلی در صورت کاهش نرخ در میزان پرداخت وام مسکن به میزان 30 درصد افزایش یافت. بازار نسبتاً مزخرف است.

الزامات وام مسکن

الزامات تعیین شده توسط قانون در مورد وثیقه (موضوع رهن) که توسط بانک تحت قرارداد وام مسکن تحمیل شده است اعمال می شود. از جمله:

مسکن باید برای وام گیرنده و خانواده وی وضعیت واحد را داشته باشد (وضعیت زمانی معادل تشخیص داده می شود که اعضای خانواده وام گیرنده و خود او در مالکیت ملک دیگری سهم داشته باشند، اما در هر واحد مسکونی بیش از 50 درصد نباشد. ویژگی)؛
تسهیلات مسکونی باید در قلمرو روسیه واقع شده باشد و تحت یک قرارداد وام مسکن موضوع تعهد باشد.
این برنامه در مورد هر مسکن، از جمله اشیایی که در رابطه با آنها حق مطالبه تحت قرارداد مشارکت سهام اعمال می شود، اعمال می شود.
محدودیت در مقادیر حدی مساحت کل مسکن وام مسکن ایجاد شده است: بیش از 45 متر مربع. متر برای آپارتمان های یک اتاقه، نه بیشتر از 65 متر مربع متر برای یک خانه یا آپارتمان دو اتاقه و تا 85 متر مربع. متر در حضور سه یا بیشتر اتاق؛
قیمت 1 متر مربع متر مسکن رهنی نمی تواند از قیمت 1 متر مربع تجاوز کند. متر از یک آپارتمان / خانه معمولی در اولیه یا فروشگاه دوماملاک و مستغلات بیش از 60٪ (برای انجام محاسبات، اطلاعات از سرویس آمار فدرال ایالتی فدراسیون روسیه و داده های به روز در مورد بازار منطقه ای گرفته شده است).
محدودیت های فوق برای خانواده های دارای سه فرزند یا بیشتر اعمال نمی شود.

اگر یک آپارتمان یا سایر املاک و مستغلات که به عنوان وثیقه به بانک منتقل می شود شرایط و محدودیت های ذکر شده را برآورده کند، راهن حق کامل برای شرکت در برنامه دولتی را دارد.

هنگام ارسال مدارک به AHML و در عین حال برای تغییر ساختار به بانک خود مراقب باشید، زیرا چنین اتفاقاتی وجود دارد که بانک به دلایل رسمی از تجدید ساختار خودداری می کند. اول از همه، این مربوط به Sberbank روسیه است.

آیا می توان مسکن وام مسکن را از وام گیرنده به نفع بانک توقیف کرد، اگر تنها مسکن او باشد، می توانید

کمک به وام گیرندگان وام مسکن خبر از سرگیری برنامه AHML

از زمان تصویب برنامه کمک توسط وام گیرنده وام مسکن و تا مارس 2017، حدود 20000 خانواده روسی حمایت دریافت کردند. بهار سال جاریاطلاعات مربوط به تعلیق برنامه و خاتمه پذیرش برنامه های جدید در وب سایت رسمی AHML ظاهر شد.

با این حال 11 آگوست 2017 دولت فدراسیون روسیهفرمان جدیدی مبنی بر ازسرگیری روند ارائه حمایت از وام گیرندگان با وام مسکن معتبر که در شرایط دشوار زندگی قرار می گیرند، از 22 اوت امضا کرد. برای این منظور، 2 میلیارد روبل از صندوق ذخیره اختصاص یافت.

فرم های پشتیبانی و لیست اسناد برای بازسازی

برنامه تصویب شده مستلزم استفاده از اشکال زیر از حمایت دولتی است:

کاهش میزان پرداخت های منظم وام در کل دوره کمک های دولتی به یک سال.
بخشودگی جزئی یا کامل اصل بدهی یا تغییر شرایط اعطای وام توسط بانک صادرکننده وام.
کاهش نرخ بهره فعلی به بیش از 11.5٪ در سال.
تغییر ارز از روبل خارجی به روبل روسیه (نرخ مبادله از تاریخ انعقاد قرارداد بازسازی در نظر گرفته شده است).
معافیت از پرداخت توسط وام گیرنده از ضایعات، جریمه ها یا سایر جریمه های تعلق گرفته مطابق با شرایط قرارداد وام (به استثنای جریمه ها با تصمیم دادگاه).

ارسال درخواست تجدید ساختار همراه با مجموعه ای از اسناد اجباری زیر است:

درخواست فرم تعیین شده برای دریافت حمایت دولتی، با ذکر دلایل و شرایط لازم برای وام.
گذرنامه یک شهروند فدراسیون روسیه - وام گیرنده، راهن و اعضای خانواده (کپی از تمام صفحات).
گواهی درآمد مشتری برای حداقل 3 ماه گذشته (در قالب 2-NDFL)؛
کپی 🀄 کتاب کاریا قرارداد استخدامتایید شده توسط کارفرما؛
سند عنوان وام مسکن (کپی)؛
سندی که انتساب یک وضعیت اجتماعی خاص به وام گیرنده را تأیید می کند (گواهی تولد کودکان، گواهی از کار افتادگی، گواهی سربازی کهنه سرباز و غیره).
درخواست یک شهروند و اعضای خانواده او در مورد حق مسکن که موضوع تعهد نیست.

تایید مستند منحصر به فرد بودن مسکن مورد نیاز نیست، زیرا AHML اطلاعات لازم را به طور مستقل از منابع باز و پایگاه های داده دریافت می کند.

در عین حال ، هر بانک و AHML به عنوان یک کل حق قانونی درخواست اسناد اضافی را برای خود محفوظ می دارد که با کمک آنها می توان تصمیم درستی در مورد توصیه تجدید ساختار وام گرفت.

رویه و بررسی وام گیرندگان گواه این واقعیت است که عملا فقط دارندگان وام مسکن ارز خارجی می توانند روی دریافت کمک مالی از دولت حساب کنند. برای سایر برنامه ها، نرخ رد بسیار بالا است.

این امکان قضاوت در مورد عدم امکان ثبت برنامه تجدید ساختار را برای افرادی که تحت سایر معیارهای برنامه قرار می گیرند، به جز وجود وام مسکن به ارز خارجی، ممکن می سازد. افرادی که واقعاً در شرایط سخت زندگی قرار می گیرند و نمی توانند با بار وام خود کنار بیایند، بعید است که به درخواست خود پاسخ مثبتی بشنوند.

در شرایط اندک شانس تأیید کمک از سوی دولت، کاهش بهره در بازار، به مصلحت است که وام مسکن فعلی را برای مدت طولانی تری در بانک دیگری تامین مالی کنید تا پرداخت کاهش یابد.

بر اساس موارد فوق می توان چندین یافته مهم:

برنامه کمک به وام گیرندگان وام مسکن هدف اصلی خود ارائه کمک های مالی واقعی به وام گیرندگان و خانواده های آنها است که به دلایل عینی و موقعیت های فورس ماژور نمی توانند تعهدات خود را به طور کامل و به موقع انجام دهند.
برای شرکت در آن لازم است الزامات و محدودیت های کاملاً تعیین شده هم در رابطه با وام گیرنده و هم در رابطه با موضوع وام مسکن (افزایش پرداخت ماهانه بیش از 30٪ ، مسکن مجردی ، مدت وام) رعایت شود. توافق از 1 سال، محدودیت در مساحت ملک، و همچنین واگذاری به دسته های ترجیحی وام گیرندگان و وخامت اعتبار)؛
AHML اقدامات حمایتی دولتی را از طریق بانک های عامل اجرا می کند (اکنون حدود 85 مورد از آنها در سراسر روسیه وجود دارد).
حداکثر مبلغ غرامت تحت قرارداد نمی تواند از 30٪ بدهی یا 1.5 میلیون روبل تجاوز کند.
تاریخ پایان اجرای برنامه هنوز مشخص نشده است، زیرا اخیراً (08/11/2017) تصمیم به تمدید آن و اختصاص 2 میلیارد روبل اضافی گرفته شده است.

به منظور دریافت وام مسکن برای خرید یک آپارتمان، اکثر وام گیرندگان به سازمان های اعتباری تجاری مراجعه می کنند. بانک‌های وام‌دهنده مسکن یا به طور کامل در اختیار بازرگانان هستند یا تنها بخشی از سهام بانک متعلق به دولت است. با این حال، تعداد کمی از مردم می دانند که وام مسکن اجتماعی طبق استانداردهای AHML وجود دارد. تحت این برنامه، می توانید در آژانسی که سهام آن تماماً متعلق به دولت است، وام مسکن دریافت کنید. ویژگی های وام مسکن بر اساس استانداردهای AHML

مخفف AHML مخفف Housing Mortgage Lending Agency است. این یک سازمان 100٪ دولتی است که توسعه وام مسکن را در فدراسیون روسیه ترویج می کند. هدف این سازمان ایجاد شرایط بهتراخذ وام مسکن برای شهروندان روسیه. در همان زمان، AHML همه را فراهم می کند شرایط لازموام دادن به همه دسته از شهروندان روسیه، صرف نظر از سطح درآمد، وضعیت اجتماعی و وضعیت تأهل.

در عمل، کار اجتماعی این آژانس به شرح زیر است:

مشاوره به وام گیرندگان بالقوه
توسعه برنامه های وام مسکن فردی
انعقاد قرارداد با بانک های شریک صادر کننده وام مسکن و پذیرش پرداخت از وام گیرندگان
خرید وام مسکن از بانک ها به هزینه بیت المال.

این طرح کار برای هر سه طرف سودمند است: بانک های شریک این فرصت را پیدا می کنند که برنامه های خود را با محصولات وام AHML گسترش دهند و از آن درآمد کسب کنند، AHML به اجرای برنامه های دولتی کمک می کند و مددکاراجتماعیجمعیت، و همچنین شبکه بزرگی از دفاتر نمایندگی را بدون داشتن دفاتر خود دریافت می کند، و وام گیرندگان این فرصت را دارند که برای بیشتر وام مسکن دریافت کنند. شرایط مساعد: نرخ بهره پایین، مدت وام طولانی تر و غیره

اول از همه، همانطور که قبلا ذکر شد، AHML یک شرکت سهامی باز با سرمایه کاملا دولتی است، برخلاف بانک های تجاری. یکی از وظایف این آژانس تدوین استانداردهای خاصی برای وام مسکن است که اغلب برای همه بانک های متخصص در صدور وام مسکن یکسان است. علاوه بر این، AHML بر گسترش استانداردها در سراسر روسیه نظارت می کند و بر انطباق آنها نظارت می کند. موسسات اعتباری تجاری این کار را انجام نمی دهند.

تفاوت مهم دیگر بین AHML و موسسات مالی تجاری این است که آژانس به دنبال افزایش در دسترس بودن وام های رهنی برای طیف گسترده ای از وام گیرندگان بالقوه است، در حالی که بانک های تجاری مشتریان خود را با دقت انتخاب می کنند و به ثروتمندترین وام گیرندگان ترجیح می دهند. به لطف فعالیت های این سازمان است که وام مسکن اجتماعی برای جوانان حرفه ای، نظامیان، خانواده های پرجمعیت و ... در دسترس قرار گرفته است.

برنامه های وام دهی بر اساس استانداردهای AHML

وام مسکن طبق استانداردهای AHML مدتهاست که در بین وام گیرندگان و خاص مورد استقبال قرار گرفته است برنامه های اجتماعیبه شما این امکان را می دهد که مناسب ترین گزینه وام مسکن را انتخاب کنید. نرخ بهره تحت برنامه های AHML به مدت وام، مبلغ وام، ارزش وثیقه، و همچنین به اینکه وام گیرنده بیمه نامه صادر کرده است بستگی دارد.
امروزه AHML چه برنامه هایی ارائه می دهد؟ در همان زمان، برای هر منطقه، حداکثر مبلغ وام تعیین می شود که می تواند تحت برنامه استاندارد AHML صادر شود و نرخ وام بستگی به میزان دریافت وام گیرنده در هر منطقه خاص دارد. اجازه دهید به طور خلاصه در مورد الزامات اساسی برای وام گیرندگان که توسط آژانس وام مسکن ارائه می شود صحبت کنیم:

وام مسکن تا 30 سال صادر می شود
وام گیرندگان وام مسکن فقط می توانند شهروندان توانمند فدراسیون روسیه بین 18 تا 65 سال باشند.
مسکن تملک شده لزوماً موضوع وثیقه می شود.

بنابراین، استانداردهای AHML انواع مختلفی از برنامه‌های وام مسکن را برای دسته‌های اجتماعی مختلف شهروندان که اهداف خاصی را دنبال می‌کنند ارائه می‌کند:

استاندارد. این وام برای خرید آپارتمان چه در نوساز و چه در بازار ثانویه مسکن صادر می شود. این برنامه همچنین به شما امکان می دهد برای پرداخت وام مسکن قبلی وام دریافت کنید. نرخ سود این برنامه 9 تا 10 درصد است و قسط اول کمتر از 10 درصد هزینه مسکن نیست.
نظامی. از قبل به خوبی شناخته شده است وام مسکن نظامی. تحت این برنامه، پرسنل نظامی می توانند از پول انباشته شده در NIS برای پیش پرداخت یا پرداخت وام مسکن استفاده کنند. نرخ بهره بسته به نوع مسکن از 9.75% تا 10.75% متغیر است
ساختمان جدید. این وام برای خرید مسکن در خانه هایی که زودتر از سال 2007 ساخته شده اند صادر می شود. حداکثر مدت وام مسکن 30 سال است، نرخ بهره - از 7.90٪ تا 11٪ در سال، پیش پرداخت - حداقل 20٪ از ارزش ارزیابی شده آپارتمان. امکان استفاده از سرمایه زایمان برای بازپرداخت وام وجود دارد.

همانطور که می بینید، برنامه های وام مسکن از AHML تخفیف های مختلفی را بر روی نرخ بهره پایه برای دسته های اجتماعی خاصی از شهروندان روسیه ارائه می دهد.

مزایا و معایب وام های AHML

با مطالعه برنامه های وام وام مسکن از آژانس وام مسکن مسکن، چندین مزیت آشکار وام مسکن از AHML وجود دارد:

کنترل دولتی از آنجایی که آژانس توسط دولت فدراسیون روسیه ایجاد شده است، فعالیت های آن، حتی در مناطق، به شدت توسط قانون فدرال تنظیم می شود.
ایمنی. پس از دریافت وام مسکن از AHML، وام گیرنده در برابر خطر تغییر در شرایط وام یا خدمات وام توسط یک وام دهنده بی وجدان بیمه می شود.
سودآور نرخ سود وام مسکن از سوی آژانس وام مسکن مسکن حتی از نرخ سود بانک های دولتی کمتر است.
دسترسی. طیف گسترده ای از برنامه ها به هر وام گیرنده اجازه می دهد تا مقرون به صرفه ترین برنامه را برای خود انتخاب کند
راحتی. پذیرش اسناد، مشاوره به وام گیرنده احتمالی، امضای کلیه قراردادها و قراردادها در یک دفتر نمایندگی نمایندگی انجام می شود.
وفاداری امکان بازپرداخت زودهنگام وام مسکن به طور کامل یا جزئی بدون جریمه و کارمزد
صرفه جویی در زمان. پوشش جغرافیایی گسترده به شما امکان می دهد به میزان قابل توجهی در زمان صرفه جویی کنید. وام گیرنده مجبور نیست برای یافتن یک برنامه وام مسکن مناسب به بانک های زیادی مراجعه کند.

البته AHML در کنار مزایای قابل مشاهده، معایبی نیز دارد و اگرچه در کنار مزایا، معایب آن چندان قابل توجه نیست، اما همچنان می توانند چنین تصویر گلگونی را تاریک کنند. و معایب اصلی وام مسکن از AHML به شرح زیر است:

درخواست وام وام مسکن کمی طولانی تر از یک بانک در نظر گرفته می شود
برای بررسی درخواست باید هزینه پرداخت کنید
یک بسته جدی از اسناد برای بررسی درخواست مورد نیاز است.
گاهی اوقات، شرایط صدور وام با تاخیر قابل توجهی همراه است.

بنابراین، ارزیابی بدون ابهام شرایط وام و فعالیت های این آژانس غیرممکن است. این به وام گیرنده بالقوه بستگی دارد که در کجا درخواست دهد - به یک بانک تجاری یا یک ساختار دولتی، زیرا برای برخی شرایط وام AHML ایده آل به نظر می رسد، در حالی که برای برخی دیگر گزینه وام بانکی کلاسیک سودآورتر به نظر می رسد.

امکان اعتبار تا سی سال.
بانک فرصت های بیشتری را در آینده برای کاهش نرخ فراهم می کند.
مبلغ اولیه پرداخت وام مسکن حداقل 10٪ از کل مبلغ به روبل است.
در صورت بازپرداخت زودهنگام وام مسکن هیچ جریمه و مهلتی وجود ندارد.
نرخ بهره پایین از 10.5 درصد در سال.

با عرض پوزش، هیچ نتیجه ای برای جستجوی شما در منطقه شما یافت نشد.
سعی کنید پارامترهای درخواست را تغییر دهید.

در روسیه، یک شرکت سهامی AHML وجود دارد که برنامه های دولتی را در زمینه املاک و مستغلات اجرا می کند. این به سایر آژانس ها و سازمان های خصوصی وابسته نیست و کاملاً تابع قوانین فدراسیون روسیه است. این موسسه توسعه واحد مسکن است که برنامه های وام مسکن را پشتیبانی و اجرا می کند. به همین دلیل است که بسیاری از روس ها ترجیح می دهند مسکن به صورت اعتباری از طریق این موسسه خریداری کنند. تقریباً همه می توانند در AHML در مسکو وام مسکن بگیرند، زیرا برنامه های جداگانه ای برای دسته های مختلف شهروندان ایجاد شده است.

حمایت دولتی

تقریباً هر خانواده در روسیه می تواند وام مسکن اجتماعی از AHML بگیرد. این موسسه برنامه های مختلفی را برای شهروندان کم درآمد و سایر اقشار مردمی که نیازمند وام های رهنی هستند، تدوین کرده است. بانک های مسکو و MFI ها، به عنوان یک قاعده، شرایط کمتر مطلوب و نرخ های بالاتر را ارائه می دهند.

برای خانواده های جوان، پرسنل نظامی، کارگران اجتماعی و سایر کارگران، گرفتن وام با چنین شرایطی بسیار دشوار است. نرخ های ترجیحی وام مسکن می تواند نجات دهنده باشد. خانواده های کاملا متفاوت می توانند از حمایت دولتی بهره مند شوند.

اگر تاییدیه از AHML دریافت شود، وام گیرنده می تواند وام با شرایط مطلوب دریافت کند. برای مثال، شرایط نرخ بهره ممکن است وفادارتر باشد. اندازه آن از 10 درصد است که بسیار کمتر از آنچه توسط بسیاری از سازمان های بانکی خصوصی و MFI ارائه می شود. مؤسسه نیز با آنها همکاری می کند، اما در چارچوب برنامه دولتی، بنابراین شرایط برای وام مسکن اجتماعی مساعدتر است.

انواع برنامه ها

وام مسکن ارز خارجی ترجیحی در یک بانک می تواند توسط هر ساکن روسیه که به AHML مراجعه کرده و تأییدیه دریافت کرده است، دریافت کند. او از حمایت دولت استفاده می کند که به دلایل مختلفی می تواند به او کمک کند:

وام مسکن در AHML هنگام تولد فرزند صادر می شود. در این صورت می توان سهم را از پولی که بخشی از پرداخت های سرمایه زایمان است پرداخت کرد.
یک برنامه کلی برای صدور وام مسکن با حمایت دولت برای اقشار مختلف مردم.
وام مسکن برای پرسنل نظامی.
دریافت وام مسکن برای خانواده های پرجمعیت در AHML نیز با شرایط مطلوب تری نسبت به وام دادن در بانک ها صورت می گیرد. نرخ بهره نیز 10 درصد است.
امکان بازپرداخت در صورت عدم وجود وجوه برای پرداخت اقساط وام گرفته شده قبلی.

یک وام اجتماعی ارزی برای وام گرفتن وجه برای خرید نه تنها مسکن تمام شده، بلکه یک ملک در حال ساخت نیز بگیرید.

پیشنهادات وام مطلوب

برنامه اجتماعی وام های رهنی فرض می کند که وام گیرنده از بانک وام می گیرد. او همچنین به طور خودکار عضو یک برنامه دولتی سودآور می شود و حمایت دریافت می کند. شرط اصلی وام مسکن ارزی این است که مشتری بتواند مبلغ اولیه کمی را واریز کند. می تواند تا 10٪ از کل مبلغی باشد که باید پرداخت شود. بانک وام مسکن مسکن می تواند چنین شرایط وفادارتری را ارائه دهد:

مبلغ کل وام می تواند به 20 میلیون روبل برسد که به شما امکان می دهد مسکن در اندازه های مختلف خریداری کنید.
شما همچنین می توانید با سرمایه مادری و با استفاده از آن به عنوان کمک اولیه پرداخت کنید.
نرخ بهره در بانک کمی بیش از 10 درصد است.

به عنوان مثال، اگر برای تولد فرزند سرمایه زایمان دریافت می کنید، می توانید از آن برای خرید خانه به صورت اعتباری استفاده کنید.

دلایل صدور وام مسکن

اگر یک خانواده پرجمعیت بخواهد وام بگیرد، شانس زیادی برای شرکت در برنامه AHML و دریافت تاییدیه دارد. چنین وام گیرندگانی مشتریان مکرر موسسه هستند. والدین می توانند از سرمایه دریافتی پس از تولد فرزند برای پرداخت حق بیمه استفاده کنند.

به عنوان سند اصلی برای صدور وجوه، باید گواهی درآمد ارائه دهید. اگر کودکی در خانواده بزرگجایی که فقط پدر کار می کند، باز هم وام برای او صادر می شود.

همه چیز در سطح رسمی اتفاق می افتد، حتی یک هیئت نظارت وجود دارد که وظیفه کنترل و نظارت را انجام می دهد. وام گیرندگان بالقوه در حال حاضر سطح بالایی از اعتماد را در این سازمان شکل داده اند. حتی دریافت سرمایه مادری خانواده های جوان را به تحقق رویای مسکن خود نزدیک می کند.