چه کسی می تواند سپرده باز کند. درخواست افتتاح سپرده بانکی. نحوه محاسبه سود سپرده
برخی از مشتریان بانک ترجیح می دهند پولی که به سختی به دست آورده اند را در سپرده های بانکی نگه دارند. علاوه بر این، هر بانک لیست اسناد خود را برای افتتاح سپرده نیاز دارد. الزامات Sberbank چیست و سپرده گذار به چه اسنادی نیاز دارد؟ و چند مورد دیگر نکات مفیدسپرده گذاران بانکی
| منبع عکس: سایت ninetrends.ru |
می خواهیم فوراً متذکر شویم که می توانید با مراجعه به شعبه Sberbank یا Sberbank Online یک سپرده باز کنید.
لیست اسناد برای افراد
برای شهروندان فدراسیون روسیهلیست اسنادی که هنگام افتتاح سپرده به بانک ارسال می شود ساده است: گذرنامه و درخواست افتتاح سپرده (که در شعبه بانک صادر می شود).
با توجه به اینکه علاوه بر سایر داده ها، TIN مالیات دهنده در توافقنامه افتتاح سپرده یا به عبارتی جزئیات سپرده گذار وارد شده است، یک کارمند Sberbank ممکن است از شما بخواهد گواهی TIN (شماره شناسایی مالیات دهندگان) ارائه دهید. ).
برای شهروندان خارجی که به طور موقت در روسیه اقامت دارند، بانک به پاسپورت، سند حق اقامت در روسیه و کارت مهاجرت نیاز دارد.
نکته شماره 1: سرمایه گذاری مناسب را برای خود انتخاب کنید
اگر پول مجانی دارید، برای حمل آن به بانک عجله نکنید. ابتدا با آرامش و به طور کامل همه چیز را بسنجید. چقدر پول می خواهید واریز کنید؟ در چه دوره ای؟ با چه ارزی؟ و در نهایت، مهمتر از همه - چقدر درآمد برای شما به ارمغان می آورد؟
چرا مهم است؟ زیرا با اعتماد پول به بانک، می توانید آن را زودتر از موعد دریافت کنید، اما بانک می تواند تمام سودی را که زودتر به شما پرداخت می کند، کسر کند، زیرا. شما شرایط قرارداد امضا شده را انجام نداده اید.
برای آشنایی با تمام مزایا و معایب بانکداری در گنجینه Sberbank،. شامل تمام سپرده های بانکی است و شرایط آنها را شرح می دهد.
نکته شماره 2: پول را تنها در یک سپرده قرار ندهید
ثانیاً، هنگامی که مشتری به دنبال سپرده سودآورتر است، معمولاً بالاترین سود سپرده ارائه می شود. بانک های تجاری. Sberbank از این نظر نسبت به آنها پایین تر است. با قرار دادن پول بیش از حد در حساب های چنین بانک های تجاری، مشتری خود را در معرض خطر نسبتاً بالایی از دست دادن وجوه خود قرار می دهد.
با قرار دادن وجوه در Sberbank، نمی توانید نگران ایمنی آنها باشید، اما یک منهای وجود دارد - نرخ بهرهبانک بالا نیست بنابراین، باید بین سپرده مطمئن وجوه و سپرده بسیار سودآور اما پرخطر یکی را انتخاب کنید.
نکته 3: اگر بانک محل سپرده گذاری ورشکست شود چه باید کرد؟
زیرا دولت بازگشت سپرده های سپرده شده در بانک را به مبلغ بیش از 1.4 میلیون روبل به ما تضمین می کند، پس اگر وضعیتی پیش آمد که بانک شما ورشکست شد، نباید وحشت کنید.
از طریق آژانس بیمه سپرده، افراد قطعاً با مبلغ سپرده ای که بیش از 1.4 میلیون روبل نباشد، پول بازگردانده می شوند. در این صورت، دولت نه تنها مبلغ سپرده، بلکه سود انباشته شده روی آن را نیز برمی گرداند.
برخی از افراد ترجیح می دهند نگه دارند پول نقددر حساب های بانکی در این صورت، وجه نقد تحت حمایت قابل اعتماد است، علاوه بر این، سپرده گذار درآمدی دریافت می کند که بر اساس نرخ سود تعیین شده در توافق نامه محاسبه می شود. Sberbank روسیه به مشتریان خود سپرده های متعددی ارائه می دهد که هر کدام دارای شرایط خاصی هستند.
شما نیاز خواهید داشت
- - گذرنامه؛
- - بیانیه.
دستورالعمل
اول از همه، شما باید اطلاعاتی در مورد همه مشارکت ها به دست آورید و آنها را با هم مقایسه کنید. برای انجام این کار، می توانید به شعبه Sberbank روسیه مراجعه کنید یا از وب سایت رسمی یک موسسه مالی استفاده کنید. به نرخ سود، امکان تکمیل و برداشت جزئی وجوه، حداقل مبلغ سپرده و مدت سپرده توجه کنید. اگر می خواهید به صورت ارزی سرمایه گذاری کنید، بپرسید که آیا این امکان وجود دارد و کدام سپرده در این مورد برای شما مناسب است؟
بسته مدارک لازم را برای افتتاح سپرده جمع آوری کنید. اگر فردی هستید، باید گذرنامه ای با علامت ثبت به موسسه مالی ارائه دهید. یک کارمند بانک از شما می خواهد که یک درخواست را پر کنید و یک قرارداد سپرده امضا کنید. تمام مدارک را با دقت بخوانید، به هیچ وجه تا زمانی که تمام شرایط را مطالعه نکرده اید، آنها را امضا نکنید. اگر می خواهید مبلغی بیش از یک میلیون روبل واریز کنید، باید دریافت قانونی این وجوه را تأیید کنید، به عنوان مثال، قرارداد فروش ملک.
اگر شما نهاد قانونی، باید یک درخواست برای الحاق به Sberbank روسیه ارسال کنید. در این سند، شما باید نام متقاضی، مکان، TIN، KPP، OKPO و سایر اطلاعات مربوط به مشتری را مشخص کنید. می توانید فرم درخواست را در هر شعبه یک موسسه مالی و همچنین در وب سایت رسمی دریافت کنید بانک پس انداز. پس از ارسال مدارک، باید توافق نامه ای را منعقد کنید حساب بانکی. در صورت داشتن حساب جاری در این شعبه می توانید با استفاده از آن وجوه دریافت کنید، یعنی بانک در مدت زمانی که در قرارداد تعیین کرده اید به مشخصاتی که شما مشخص کرده اید واریز می کند.
سپرده های بانکی یک درآمد غیرفعال سودآور است، فقط باید موسسه بانکی مناسب را از بین تعداد زیادی از آنها انتخاب کنید. تعداد فزاینده ای از مردم به این روش جمع آوری و افزایش پول متوسل می شوند.
قبل از ارسال مدارک به هر موسسه بانکی:- تعیین میزان سپرده؛
- تصمیم بگیرید که کدام نوع سپرده مناسب است (سپرده مدت دار، با سرمایه سود، با برداشت جزئی، با امکان پر کردن).
- مطالعه شرایط خدمات در بانک های مختلف برای انتخاب بهترین گزینه؛
- از ماشین حساب آنلاین برای وضوح استفاده کنید یا به شعبه بانک مراجعه کنید.
- قوانین فسخ پیش از موعد را در نظر بگیرید، توجه داشته باشید که بانک چقدر و در چه بازه زمانی موظف به بازگشت به سپرده گذار خواهد بود.
- پرسشنامه پیشنهادی را پر کنید، کپی هایی از مدارک مورد نیاز را به آن پیوست کنید.
- پرکردن کارت شخصیبا نمونه امضا؛
- قرارداد پیشنهادی بانک را مطالعه کنید، داده های وارد شده توسط متخصص بانک را برای صحت بررسی کنید، در صورت لزوم با یک وکیل مشورت کنید، آن را امضا کنید.
- موضوع دستور پرداختیا یک دستور دریافتی برای واریز وجه نقد امضا کنید.
- حساب سپرده را در مدت مشخص شده در توافق نامه پر کنید.
- دریافت و نگهداری کلیه اسناد بانکی و محصولات سپرده (قرارداد سپرده، توافقنامه در حساب بانکیبرای پرداخت ها (اقدامی سود)، رسید پرداخت، کارت بانکی، دفتر پس انداز، سفارش دریافت نقدی و غیره.
پرسشنامه مشارکت حاوی سوالاتی در مورد داده های شخصی است. بانک متعهد می شود که از داده های ارائه شده برای اهدافی جز شناسایی و تأیید صحت آنها استفاده نکند. در برخی موارد در قرارداد تمدید قرارداد پیش بینی شده است مشروط بر اینکه سپرده گذار تقاضای فسخ قرارداد نکرده باشد.
1. آیا می توانم یک سپرده برای چند نفر به طور همزمان باز کنم؟ مثلاً به این صورت که من و همسرم مشارکت کننده محسوب می شویم.
سپرده ها فقط به نام شخص خاصی پذیرفته می شود. افتتاح یک حساب سپرده به نام دو یا چند نفر مجاز نمی باشد. اما سپرده گذار می تواند برای انجام معاملات روی حساب سپرده وکالتنامه صادر کند، مثلاً مبالغی را از حساب سپرده دریافت کند، حساب سپرده را تکمیل کند، صورت حساب سپرده و ... را دریافت کند. وکالتنامه را می توان به شکلی که بانک تعیین می کند به صورت رایگان صادر کرد. حضور شخصی که وکالتنامه به نفع او صادر شده الزامی نیست. وکالت برای انجام هر گونه اقدام در رابطه با سپرده باید به تأیید سردفتر یا مقامات دارای اختیارات سردفتری برسد.
2. آیا می توانم همزمان چندین سپرده به نام خود باز کنم؟
سپرده گذار حق دارد هر تعداد سپرده در بانک داشته باشد.
3. با چه ارزی می توانم سپرده باز کنم؟
سپرده ها را می توان هم به روبل روسیه و هم به ارز خارجی باز کرد.
امکان گشایش سپرده به روبل روسیه و/یا ارز خارجی به نوع سپرده در حال افتتاح بستگی دارد.
4. مزایای بازنشستگان در هنگام افتتاح سپرده چیست؟
برای مشتریان سن بازنشستگی- در سپرده های "ذخیره"، "بازپرداخت"، "صرفه جویی آنلاین"، "بازپرداخت آنلاین"، حداکثر نرخ بهره برای دوره انتخاب شده، صرف نظر از میزان سپرده تعیین می شود.
5. آیا تمدید سپرده وجود دارد و با چه شرایطی؟
سپرده ها مشمول تمدید خودکار با نرخ بهره و بر اساس شرایط و ضوابط قابل اجرا هستند این گونهسپرده در تاریخ تمدید، مگر اینکه در توافقنامه به نحو دیگری مقرر شده باشد.
6. آیا امکان افزایش نرخ سود سپرده در مدت سپرده وجود دارد؟
بله، امکان پذیر است، اما به شرطی این شرایطدر قرارداد سپرده تعیین شده است.
7. سرمایه بهره چیست؟
سرمایه‌گذاری سود اضافه کردن سود به مبلغ سپرده است که امکان تعلق بیشتر سود به سود را فراهم می‌کند.
8. آیا امکان برداشت سود اضافه شده به مبلغ سپرده وجود دارد و از چه طریقی؟
سود اضافه شده به مبلغ سپرده را می توان در هر زمان به طور کامل یا جزئی برداشت کرد. مبلغ سود را می توانید از طریق عابر بانک در شعبه بانک دریافت کنید یا به حساب واریز کنید کارت بانکی، از جمله از طریق سیستم Sberbank Online.
9. کجا می توانم سپرده باز کنم؟
سپرده ها به دو صورت قابل باز شدن است:
- در شعبه بانک از طریق عابر بانک
- از راه دور (Sberbank Online، در دستگاه های خودپرداز، پایانه ها).
10. من شهروند ایالت دیگری هستم، اما به طور موقت در روسیه زندگی می کنم و می خواهم سپرده گذاری کنم. چه مدارکی باید ارائه بدم؟؟
برای افتتاح سپرده نزد بانک، باید یک سند هویت، یک سند تأیید کننده حق اقامت (اقامت) در فدراسیون روسیه و یک کارت مهاجرت ارائه دهید.
برای اتباع خارجی و افراد بدون تابعیت که دارای مجوز اقامت موقت در فدراسیون روسیه یا مجوز اقامت در فدراسیون روسیه هستند، برای افتتاح سپرده کافی است یک مجوز اقامت موقت در فدراسیون روسیه / مجوز اقامت در فدراسیون روسیه ارائه دهید. و مدرک هویت یک شهروند خارجی.
11. خارج از کشور زندگی می کنم اما در بانک سپرده دارم. من می خواهم به اقوام خود برای مدیریت سپرده اعتماد کنم. برای این کار چه باید کرد؟
سپرده گشایش شده نزد بانک ممکن است توسط سپرده گذار یا نماینده وی بر اساس وکالتنامه واگذار شود. وکالتنامه ای برای تصرف ودیعه می تواند توسط سردفتر اسناد رسمی یا شخصی که دارای مقام مربوطه است، مثلاً کنسول، صادر کند.
12. چگونه می توان متوجه شد که چقدر سود به سپرده تعلق می گیرد؟
می توانید اطلاعاتی در مورد میزان سود تعلق گرفته به دست آورید:
- در شعبه بانک از طریق اپراتور،
- از راه دور - Sberbank Online
13. آیا بانک به سپرده گذاران خود اطلاع می دهد که مدت سپرده گذاری در حال اتمام است؟
اطلاعات مربوط به تاریخ انقضای سپرده در قرارداد سپرده موجود است و همچنین می توانید با استفاده از Sberbank Online به دست آورید.
14. آیا می توانم وجه سپرده را به بستگانم وصیت کنم؟
بله، با صدور وصیت نامه در شعبه بانک محل افتتاح حساب سپرده نزد دفاتر اسناد رسمی یا اشخاص ذی صلاح می توان وصیت به اشخاص ثالث کرد.
15. آیا امکان افتتاح حساب به نام شخص دیگری وجود دارد و چه چیزی برای این کار لازم است؟
بله، این امکان وجود دارد: هنگام واریز به روبل روسیه یا ارز خارجی به نفع شخص ثالث، سپرده گذار باید یک مدرک هویتی ارائه دهد و همچنین باید یک کپی محضری از سند هویت سپرده گذار ارائه کند.
16. پدر و مادرم به نام دختر هشت ساله ام ودیعه باز کردند. آیا می توانم وجوه موجود در حساب سپرده را مدیریت کنم؟ چه زمانی دخترم می تواند خودش سپرده را مدیریت کند؟
هر یک از والدین می توانند با ارائه مدرک هویتی و مجوز کتبی از سرپرستی و سرپرستی، از سپرده ای که به نام سپرده گذار خردسال زیر 14 سال افتتاح می شود، وجه دریافت کنند.
هنگامی که سپرده گذار به سن می رسد:
- 14 سالگی - حق تصاحب مستقل سپرده با ارائه مدرک هویتی، اجازه کتبی از مقام سرپرستی و سرپرستی و همچنین اجازه کتبی یکی از والدین.
- 18 سال - حق دفع مستقل سپرده.
17. آیا می توانم از شعبه بانکی که سپرده را افتتاح کرده ام درخواست صورت حساب بدهم؟
سپرده گذار حق دریافت عصاره سپرده را دارد. صورت سپرده به صورت رایگان در شعبه بانک با ارائه مدرک هویتی توسط سپرده گذار صادر می شود.
18. گواهی سپرده برای ارائه به سفارت از کجا می توانم تهیه کنم؟
برای دریافت گواهی باید با ارائه مدرک هویتی با شعبه بانک تماس بگیرید. کمک در همان روز ارائه خواهد شد. برای صدور گواهی مطابق با تعرفه های بانکی که در روز ارائه گواهینامه لازم الاجراست، کارمزد دریافت می شود.
19. آیا درآمدهای دریافتی از سپرده ها مشمول مالیات می باشد؟
مطابق با قانون مالیات فدراسیون روسیه، از 1 ژانویه 2009، درآمد به صورت سود دریافتی توسط مالیات دهندگان از سپرده ها در بانک های واقع در قلمرو فدراسیون روسیه مشمول مالیات (معاف از مالیات) نمی شود. :
- سود سپرده‌های روبلی که از تاریخ انعقاد موافقتنامه یا تمدید قرارداد، به مبلغی بیش از نرخ فعلی بازپرداخت بانک روسیه تعیین شده بود، ده درصد افزایش یافت، مشروط بر اینکه در طول بهره دوره تعهدی میزان سود سپرده افزایش نمی یابد و از لحظه ای که نرخ سود سپرده روبل از نرخ بازپرداخت بانک روسیه تجاوز می کند، ده درصد افزایش یافته است، بیش از سه سال نگذشته است.
- نرخ تعیین شده از 9 درصد در سال برای سپرده های ارزی تجاوز نمی کند.
20. آیا سپرده های بانک بیمه شده است؟ برای چه مبلغی؟
در 11 ژانویه 2005، بانک توسط آژانس بیمه سپرده در ثبت نام بانک های شرکت کننده در سیستم بیمه سپرده (شماره بانک در ثبت - 417) گنجانده شد. در این راستا، از تاریخ تعیین شده، سپرده های سپرده شده توسط افراد نزد بانک بیمه شده تلقی می شود.
غرامت سپرده در بانکی که در رابطه با آن رویداد بیمه شده رخ داده است به مبلغ 100 درصد مبلغ سپرده در بانک به سپرده گذار پرداخت می شود، اما حداکثر 700000 روبل.
در 29 دسامبر 2014، قانون فدرال شماره 451-FZ "در مورد اصلاحات ماده 11 قانون فدرال "در مورد بیمه سپرده های افراد در بانک های فدراسیون روسیه" و ماده 46 قانون فدرال "در مورد بانک مرکزی فدراسیون روسیه" فدراسیون روسیه» لازم الاجرا شد.
این قانون فدرال محدودیت را افزایش داد غرامت بیمهدر سپرده ها از 700 هزار روبل تا 1 میلیون و 400 هزار روبل.
بنابراین، اگر سپرده گذار در یک بانک چندین سپرده داشته باشد، بیش از 1 میلیون 400 هزار روبل.
با عنایت به مراتب فوق الذکر جهت پرداخت غرامت بیمه به شرح ذیل در حال اجرا می باشد:
- تا تاریخ 29/12/2014، برای هر یک از سپرده ها به نسبت اندازه آنها غرامت پرداخت می شود اما بیش از 700 هزار روبل نیست;
- در حساب های افتتاح شده نزد بانک های شرکت کننده در سیستم بیمه، رویداد بیمه شده مربوط به آن از 29.12.2014، برای هر یک از سپرده ها به نسبت اندازه آنها غرامت پرداخت می شود اما بیش از 1 میلیون 400 هزار روبل نیست.
اگر سپرده به ارز خارجی گذاشته شود، میزان غرامت سپرده ها به روبل روسیه با نرخ مبادله ای تعیین شده توسط بانک روسیه در روز رویداد بیمه شده محاسبه می شود.
پرداخت غرامت سپرده ها به روبل روسیه انجام می شود.
21. مدت سپرده گذاری در روز یکشنبه پایان می یابد، در این روز شعبه بانک تعطیل است. چه زمانی می توانم سپرده را برداشت کنم تا مدت آن نقض نشود؟
مطابق ماده 193 قانون مدنی فدراسیون روسیه، اگر آخرین روز مدت در یک روز غیر کاری باشد، روز انقضای مدت، روز کاری بعدی پس از آن است.
در عین حال، می توانید سپرده را ببندید و طبق توافق نامه سپرده در تاریخ انقضا، با استفاده از بانک اینترنتی Sberbank Online یا در واحد ساختاری بانکی که این روز برای آن روز کاری است، سپرده را ببندید.
22. آیا به مشارکت کنندگان و وراث در صورتی که در حال حاضر شهروند فدراسیون روسیه نباشند غرامت پرداخت می شود؟
فرمان فعلی دولت فدراسیون روسیه پرداخت غرامت را فقط به سپرده گذاران و وارثان آنها - شهروندان فدراسیون روسیه ارائه می دهد.
استثناء موردی است که غرامت به ورثه پرداخت شود ( به یک فرد) پرداخت هزینه خدمات تشییع جنازه به حساب سپرده گذار فوت شده در سال های 2001-2015. با این حال، در این مورد، سپرده گذار در روز مرگ باید شهروند فدراسیون روسیه می بود.
23. در صورت بسته شدن حساب و برداشت از دفترچه پس انداز در حین پرداخت مبالغ غرامت چه باید کرد؟
نبود دفترچه پس‌انداز با ورودی‌های سال 91 در دست سپرده‌گذار، حق دریافت غرامت را از وی سلب نمی‌کند.
کلیه سپرده هایی که تا 20 ژوئن 1991 موجودی داشتند به فهرست ذخیره سازی دائمی تبدیل شدند. به درخواست سپرده گذاران (ورثه)، شعب بانک در محل نگهداری سپرده ها، گواهی مانده حساب های تاریخ 30 خرداد 91 با امضای افراد مجاز و مهر بانک صادر می کنند.
24. اگر سپرده های افتتاح شده قبل از 30 خرداد 91 بسته شده باشد و سپرده گذار (وارث قانونی) از شماره حساب های سپرده بسته شده و شماره شعبه بانک محل نگهداری این حساب ها اطلاعی نداشته باشد، آیا می توان آنها را پیدا کرد؟
شعب بانک بر اساس درخواست تکمیل شده سپرده گذار (وارث قانونی) و همچنین بر اساس درخواست دفتر اسناد رسمی، کار جستجوی سپرده های بسته شده را انجام می دهند و اطلاعاتی را با امضای شخص مجاز به مشتری ارائه می دهند. و توسط بانک مهر شده است.
برای جستجوی سپرده ها طبق تعرفه های بانک در روز عملیات جستجوی سپرده، کارمزد دریافت می شود.
25. اگر سپرده گذار (ورثه قانونی) در شهری که ودیعه را در 30 خرداد 91 در آن نگهداری کرده ساکن نباشد، چه باید کرد؟
خسارت به حساب از تاریخ 30 خرداد 91 فقط در شعبه بانک در محل نگهداری وجوه تعلق می گیرد.
تمام شعب بانک دستورات سپرده گذاران را برای انتقال سپرده به روبل روسیه، از جمله غرامت، انجام می دهند. مبنای انتقال سپرده یک درخواست کتبی در فرم ایجاد شده توسط بانک است که در شعبه بانک در محل اقامت سپرده گذار (نماینده، وارث) تنظیم می شود.
همراه با درخواست انتقال بخشی یا کل مبلغ ودیعه باید دفترچه ای ارائه شود و در صورت واریز کل واریزی و بسته شدن حساب، در صورت وجود موافقت نامه نیز باید ارائه شود. انتقال سپرده با در نظر گرفتن سود تعلق گرفته در طول دوره ذخیره سازی و مبلغ انجام شده از 1 ژانویه 1998 انجام می شود.
کارمزد انتقال سپرده طبق تعرفه های بانک در روز انتقال دریافت می شود.