سپرده مطالبه در افتتاحیه بانک. سپرده مطالبات - چرا یک سپرده گذار به چنین محصولی نیاز دارد؟ الزامات برای سپرده گذار

امروزه بیشترین محبوبیت در بین خدمات بانکی است سپرده تقاضای Sberbank روسیه. این سپرده فرصتی عالی است نه تنها برای اطمینان از ایمنی پس انداز خود، بلکه برای گرفتن درصدی کوچک، اما درصدی.

Sberbank قبلا سپرده های تقاضا را در قالب دفترهای پس انداز ارائه می کرد. امروز هم مطرح است. خود بانک سپرده مطالبه را ابزاری بسیار مناسب می داند که می تواند برخی از وظایف کارت های پلاستیکی (انجام پرداخت های غیر نقدی) را انجام دهد.

ویژگی های سپرده عمد

Sberbank سپرده تقاضایی را یک حساب سپرده می نامد که برای پرداخت های غیر نقدی، پس انداز و همچنین تعهدی و سرمایه گذاری سود استفاده می شود.

هنگام انتخاب سپرده تقاضا در Sberbank، باید در نظر داشته باشید که ویژگی های خاص خود را دارد:

قرارداد محدود به بازه های زمانی نیست، نیازی به تمدید ندارد. بنابراین، اگر چنین سپرده ای 5-7 سال پیش در Sberbank افتتاح شد، اکنون امکان استفاده از آن وجود خواهد داشت. استثناء موارد فردی (وجود محدودیت های فردی) است.
مشتری می تواند به طور مستقل ارز سپرده را انتخاب کند. این می تواند نه تنها روبل، دلار و یورو، بلکه ارزهای ملی هر کشور دیگری باشد.
برای باز کردن سپرده، باید آن را 10 روبل پر کنید. اگر مشتری Sberbank روسیه ارز متفاوتی را انتخاب کرده باشد، حداقل مقدار آن است هزینه اولیهباید برابر با 5 دلار باشد.
نرخ سپرده به هر ارزی یکسان است. اندازه آن به مدت نگهداری بستگی ندارد. 0.01 درصد است.
هر گونه عملیات را می توان منحصراً شخصاً و فقط در شعبه Sberbank با ارائه گذرنامه انجام داد. استثنا شرایطی است که دارنده سپرده برای شخص دیگری وکالت نامه تنظیم می کند. سند باید توسط دفتر اسناد رسمی تأیید شود.
در صورت تنظیم وصیت نامه، وراث قانونی می توانند از وجوه موجود در حساب تصرّف کنند.
با کمک سپرده، می توانید حواله ها را دریافت کنید یا آنها را انجام دهید، وجوه موجود را برداشت کنید.
سود در پایان هر فصل محاسبه می شود. فقط در صورت بسته شدن حساب می توانید آنها را زودتر شارژ کنید.
بستن سپرده در هر زمان امکان پذیر است. در این مورد، بازگشت همه وجوه و سود تعلق گرفته برای کل زمان وجود دارد.

الزامات برای سپرده گذار

مشتری می تواند انتظار افتتاح سپرده داشته باشد اگر:

او در حال حاضر 18 سال دارد.
او تابعیت روسیه را دارد.
در خاک روسیه ثبت شده است (ثبت نام دائم یا موقت).

یک سرمایه گذار بالقوه که تابعیت و اجازه اقامت ندارد، ممکن است سعی کند سپرده باز کند. او باید شخصاً با شعبه Sberbank تماس بگیرد. شاید گشایش سپرده تایید شود.

مراحل واریز وجه

برای باز کردن سپرده تقاضا، باید به شعبه Sberbank بروید. شما باید پاسپورت یا سایر مدارک شناسایی خود را همراه داشته باشید.

مشتری درخواستی را در قالب یک پرسشنامه پر می کند و فراموش نمی کند که امضای خود را بگذارد. پس از آن، باید مبلغ اولیه را به صندوقدار پرداخت کنید. متخصص بلافاصله دفترچه پس انداز را به دست سپرده گذار صادر می کند.

به امضای خود توجه ویژه ای داشته باشید. انجام هر گونه تراکنش بدهی در این حساب تنها در صورتی انجام می شود که امضا با امضای باقی مانده در برنامه مطابقت داشته باشد. بنابراین، مهم است که دقیقاً به یاد داشته باشید که چگونه امضا شده است.

مقایسه سپرده عمدی و سپرده جهانی

سپرده عمدی و سپرده جهانی شباهت زیادی به یکدیگر دارند. این محصولات بانکی عملکردهای یکسانی دارند، مزایا و معایب یکسانی دارند. تفاوت فقط در مدت اعتبار است.

شما می توانید سپرده جهانی را فقط برای یک دوره 5 ساله باز کنید. تمدید فقط پس از تمدید قرارداد امکان پذیر است. در غیر این صورت حساب باید بسته شود. اما سپرده مطالبه نامحدود است و نیازی به تمدید ندارد.

مزایای

مانند هر محصول دیگری که توسط بانک توسعه داده شده است، این نوع سپرده نیز دارای مزایای متعددی است. این شامل:

در دسترس بودن خدماتافتتاح سپرده تنها با 10 روبل امکان پذیر است. همه می توانند از آن استفاده کنند. علاوه بر این، نگهداری حساب کاملا رایگان است. و می توانید حساب سپرده خود را بلافاصله در شعبه بانک دریافت کنید. مثلاً برای استفاده از کارت، مالک مبلغ مشخصی را به بانک می پردازد.

گزینه های زیادی برای مشتری.مالک می تواند با پول موجود در حساب هر کاری انجام دهد (انتقال، برداشت، پر کردن و غیره). تنها شرط موجودی 10 روبل است.
سادگی و سرعت ثبت سپرده.سپرده برای مشتری در 20-30 دقیقه باز می شود. علاوه بر این، امروز فرصتی برای انجام این کار در هر شعبه Sberbank وجود دارد.
استفاده گسترده.به این معنی است که می توانید از دفترچه پس انداز در دفتر یا شعبه Sberbank استفاده کنید.

ایرادات

سپرده تقاضا وجود دارد و معایب آن:

درصد پایین.استفاده از این سپرده برای افزایش پس انداز خود توصیه نمی شود. مقدار افزایش خواهد یافت، اما فقط اندکی. آنها چنین سپرده ای را برای ذخیره پس انداز خود و انجام نقل و انتقالات بدون نقد باز می کنند.
منحصراً در میزهای نقدی یا دفاتر Sberbank استفاده کنید.این نقص در زمان ما کاملاً قابل توجه است. با استفاده از دفترچه پس‌انداز نمی‌توانید برای هیچ خدماتی در فروشگاه‌ها پرداخت کنید. اغلب چنین سپرده هایی توسط افراد مسن و همچنین کسانی که از کارت های پلاستیکی استفاده نمی کنند باز می شود.

جمع بندی

سپرده پس انداز تقاضای یک محصول بانکی Sberbank است. این خدمات برای افراد مسن ارائه می شود. گروه دیگری از کاربران شهروندانی هستند که می خواهند پس انداز خود را در جایی خرج کنند، اما هنوز در حوزه سرمایه گذاری تصمیم نگرفته اند. باز کردن سپرده های دیگر منطقی نیست، زیرا ممکن است امروز راه حلی ظاهر شود. و به ازای هر روزی که وجوه در دفتر پس‌انداز نگهداری می‌شود، بهره دریافت می‌شود، هرچند اندک.

پرداخت سود سه ماهه

برداشت جزئی تا اندازه حداقل موجودی امکان پذیر است.

تکمیل سپرده بدون محدودیت امکان پذیر است.

اطلاع رسانی رایگان پیامک و ایمیل

سرویس پیامک

تلفن همراه

میزان بهره تعلقی/پرداختی
تاریخ انقضای قرارداد سپرده (7 روز قبل از پایان سپرده)

سرویس ایمیل

بیانیه های ماهانه به آدرس ایمیل شما:

مبلغ سود پرداختی
موجودی نقدی در پایان ماه تقویمی
جریان نقدی در حساب سپرده (اگر سپرده شامل تراکنش های بدهکار یا تکمیل باشد)

برای اتصال به سرویس کافی است Application را پر کرده و به دفتر خدمات خود ارسال کنید.

خدمات به صورت رایگان ارائه می شود.

بانک اینترنتی

اطلاعات دقیقشما می توانید از سپرده خود، میزان سود تعلق گرفته، جزئیات حساب در اینترنت بانک مطلع شوید. هر روز و شبانه روز از اتفاقاتی که با سرمایه شما می افتد آگاه باشید.

از طریق بانکداری اینترنتی می توانید پرداخت های مختلفی را انجام دهید خدمات عمومی، اینترنت، تلفن همراه، جریمه و کارمزد و همچنین استفاده از انتقال پول یا پرداخت وام در بانک.

برای راحتی شما، می توانید صادر کنید

وام بدون بهره برای سپرده گذاران

هنگام باز کردن سپرده "سودآور"، ما یک کارت اعتباری رایگان برای شما صادر می کنیم کارت بانکیویزا پلاتینیوم با دوره بدون بهره حداکثر تا 50 روز. اندازه محدودیت اعتبارتا 90 درصد مبلغ سپرده شما.

هنگام پرداخت هزینه خرید شما با کارت ویزا پلاتینیوم، پاداش های Cash Back تا 5% را به حساب شما برمی گردانیم.

بازکردن کارت اعتباریمدارک اضافی ویزا پلاتینیوم مورد نیاز نیست.

وکالتنامه رایگان

هنگام افتتاح سپرده، بانک برای مدیریت حساب ها و همچنین دریافت وکالتنامه رایگان صادر می کند. نقل و انتقالات پول. وکالتنامه می تواند به صورت یکباره (مثلاً برای یک بار دریافت مبالغ از حساب) و برای واگذاری کامل حساب صادر شود. برای صدور وکالتنامه باید با یکی از کارمندان دفتر بانک با داشتن پاسپورت و اطلاعات پاسپورت شخص مجاز تماس گرفته و وکالتنامه را با حضور کارمند بانک امضا کنید.

با آشنایی با شرایط هر سپرده مدت دار، احتمالاً به این عبارت توجه کرده اید: "در صورت فسخ زودهنگام قرارداد، نرخ بهرهکار بر روی سپرده عمد». در اکثر بانک ها، متوسط نرخ آن بسیار پایین است و اغلب به 0.01-0.5٪ می رسد. بیایید ببینیم سپرده تقاضا چیست؟

ماهیت سپرده "در صورت تقاضا"

این محصول بانکی نه تنها با نرخ پایین متمایز می شود. ویژگی اصلی آن این است که مشتری مجاز است در هر زمان وجوه خود را برداشت کند. آن ها بانک و سپرده گذار در ابتدا توافق می کنند که ارزش های منتقل شده توسط مشتری به بانک فقط تا لحظه ای که مالک آنها را مطالبه کند ذخیره می شود. و هیچ یک از طرفین از قبل مهلت این پرونده را نمی دانند. بنابراین آنها متمایز می کنند:

- سپرده های مدت دار که دارای مدت معینی برای ذخیره سازی در قرارداد می باشند. بازده چنین سپرده ای گاهی اوقات به 14٪ در سال در روبل می رسد.

- سپرده های مطالبه ای که مدت مشخصی ندارند. و این یکی از شرایط قرارداد امضا شده توسط بانک و مشتری است.

با وجود سودآوری تقریباً صفر، این محصول همچنان سپرده نامیده می شود، زیرا قرارداد سپرده امضا می شود (و نه توافق نامه) حساب بانکی، مطابق قانون مدنی) که طبق آن اشیاء قیمتی برای پس انداز خود به بانک منتقل می شود. این شماره خود را دارد (پنج رقم اول حساب - 42301 برای ساکنان، 42601 برای افراد غیر مقیم)، که با حساب جاری یک شخص خصوصی متفاوت است (از 40817 یا 40820 شروع می شود). معمولاً پرداخت‌ها از طریق سپرده‌های عمدی مانند حساب جاری انجام نمی‌شود. فقط نقل و انتقالات به مالک یا معاملات نقدی ارائه می شود.

شرایط اولیه افتتاح و نگهداری سپرده در بانک های مختلفکمی متفاوت است در بانک VTB 24: حداقل سپرده 100 روبل است. نرخ سالانه 0.01%؛ سرمایه گذاری ماهانه؛ ارز سپرده - روبل، دلار آمریکا، پوند انگلیس، یورو، فرانک سوئیس. در Sberbank: حداقل سپرده 10 روبل، 5 یورو یا دلار آمریکا یا هر ارز دیگر است. نرخ 0.01٪ در سال است و به نوع ارز بستگی ندارد. سود هر سه ماهه به سپرده اضافه می شود، اما برای هر روز دوباره محاسبه می شود. شرایط بانک ذخیره ملی: حداقل میزان مشارکت محدود نیست. برای هر ارز نرخ 0.01٪ است. سود ماهانه پرداخت می شود.

موسسات اعتباری در مسکو وجود دارند که نرخ های کمی بالاتر برای سپرده های تقاضا دارند: CB Genbank - 0.3٪ (پرداخت سالانه، با سرمایه)، CB Renaissance Capital LLC - 0.5٪ (سرمایه ماهانه)، OJSC Fundservisbank - 1٪ (پرداخت ماهانه، با سرمایه گذاری)، JSCB Mosoblbank - 1.5٪ (پرداخت ماهانه، با سرمایه)، Promservicebank LLC - برای بازنشستگان 3.5٪ (پرداخت ماهانه، با سرمایه).

چرا سپرده گذاران "در صورت تقاضا" باز می شوند؟

قبلاً در مورد مهمترین نکته در بالا گفته شد - توانایی برداشت پس انداز خود در هر زمان و بدون محدودیت زمانی. با توجه به حساب "در صورت تقاضا" ، تعهد بانک به بازگرداندن اشیاء با ارزش به سپرده گذار در اولین درخواست وی در قانون مدنی فدراسیون روسیه مقرر شده است.

تصور کنید که به تازگی ملکی را فروخته اید و با درآمد حاصل از آن قصد خرید ملک دیگری را دارید. این معامله باید در یکی دو ماه آینده انجام شود. تاریخ دقیق مشخص نیست. مقدار به اندازه کافی بزرگ است، اما برای پیدا کردن سپرده بانکیبرای چنین مدت کوتاهی غیرممکن است، و ممکن است در هر زمانی نیاز به پول باشد. این دقیقاً مورد مناسبی برای قرار دادن وجوه در سپرده‌های تقاضا است. اشیای قیمتی شما نگهداری می شود، هدر نمی رود و در صورت درخواست بازگردانده می شود. پس انداز نیز چند برابر خواهد شد، البته با درصد کمی، اما همچنان این درآمد اضافی است.

افراد زیادی هستند که کارفرمایان حقوق خود را دقیقاً به حساب های "تقاضا" به آنها منتقل می کنند. برخی از آنها قبل از قرار دادن آنها در سپرده مدت دار یا قبل از برداشت نقدی، مقادیری را برای مدت کوتاهی در اینجا ذخیره می کنند.

روس‌های مسن‌تر عادت دارند حقوق بازنشستگی خود را از طریق چنین سپرده‌هایی در Sberbank دریافت کنند. علاوه بر این، Sberbank دارای چندین سپرده بازنشستگی با بازدهی 1.5-5٪ یا بیشتر است که دارای تمام ویژگی های سپرده "تقاضا" است، یعنی. امکان پر کردن و برداشت جزئی در هر زمان بدون محدودیت. هر روز ذخیره سازی درآمد اضافی برای سپرده گذار به همراه دارد. بازنشستگان هر ماه بخشی از سپرده را برداشت می کنند و سود بسیار بالاتر از 0.01 معمول بر روی مانده دریافت می شود.

بانک ها چنین سپرده هایی را نه تنها به روبل باز می کنند. یک مؤسسه اعتباری می تواند تقریباً به هر ارزی که در آن با سایر بانک ها روابط مکاتبه ای دارد حساب باز کند. مثلاً یک نفر دارد او قرار است در آینده نزدیک هزینه تحصیل فرزندش در انگلیس را بپردازد و در حال حاضر بانکی را برای پرداخت انتخاب کرده است. سپس مشتری می تواند از ابتدا یک سپرده "در صورت تقاضا" به این ارز باز کند تا زمانی که قرار است به خارج از کشور منتقل شود. ضمناً از طریق این واریز می توانید مبادله ارز غیرنقدی انجام دهید.

برخی از بانک ها هنگام افتتاح سپرده مدت دار، علاوه بر این، یک حساب "تقاضا" برای مشتری باز می کنند. این معمولا زمانی اتفاق می افتد که شرایط سپرده مدت دار تمدید را پیش بینی نکرده باشد. هنگامی که لحظه بسته شدن قرارداد فرا می رسد، پس انداز های بدون مطالبه در همان روز به طور خودکار به سپرده "عمد" واریز می شود. که به ازای هر روز ذخیره سازی، درصدهای کوچک اضافی را برای مشتری به ارمغان می آورد.

چرا آنها بانک هستند؟

بانک اساسا یک سازمان تجاری است که در یک محصول غیرعادی معامله می کند - به صورت نقدی. آنها از برخی پول می خرند (به عبارت دیگر جذب سپرده، تسویه حساب) و می فروشند (یا سرمایه گذاری، قرض می دهند، سرمایه گذاری می کنند) به اشخاص حقوقی و حقیقی دیگر. بنابراین، مانند هر سازمان تجاری، نرخ گردش کالاهای آن بر درآمد تأثیر می گذارد.

طبق آمار، آن بخش از وجوه جذب شده که در بانک‌ها روی سپرده‌های مشتریان «در صورت تقاضا» ذخیره می‌شود، به طور متوسط 30 و حتی 50 بار در سال اتفاق می‌افتد. نتیجه گیری اقتصاددانان: وجوه "در صورت تقاضا" بالاترین سرعت گردش را دارند. بانک ها با مدیریت نقدینگی خود (سرعت به دست آوردن ارزش کامل)، این وجوه را به ارزش هایی هدایت می کنند که از نظر گردش مالی نیز "سریع" هستند:

بیشتر آن به صورت نقدی، به حساب های خبرنگار خود در سایر بانک ها، از جمله بانک روسیه،

بخش کوچکتری در اوراق بهادار دولتی کوتاه مدت،

و بسیار کمی در اضافه برداشت یا وام های کوتاه مدت، وام دادن به وام گیرندگان.

برای بانک ها، این یکی از ارزان ترین پول هایی است که او سالانه 0.001-4٪ می خرد. کمترین نرخ معمولا برای اشخاص حقوقی. چرا اینقدر ارزان؟ زیرا همیشه این خطر وجود دارد که مشتری در هر زمانی برای دریافت پول خود به بانک مراجعه کند و وجوه به صورت غیرمنتظره از گردش خارج شود. مدت دقیق مطالبه آنها (در قرارداد بین مشتری و بانک) عمداً مشخص نشده است. نقدینگی دارایی های بانکی در این صورت به شدت کاهش می یابد. به هر حال، آن وجوهی که مشتری-فروشنده به طور غیرمنتظره از بانک گرفته است، خود بانک نیز نمی تواند ناگهان از مشتری-خریدار برداشت کند. برای این ریسک است که قیمت "خرید" کاهش یافته است، یعنی. سپرده "در صورت تقاضا".

همانطور که تمرین نشان می دهد، برخی از این سپرده ها برای مدت بسیار طولانی توسط صاحبان آنها از حساب ها برداشت نمی شوند، که این وجوه را برای موسسات اعتباری جذاب تر می کند. سهم سپرده‌های بی‌مدت نسبت به کل سپرده‌های مدت‌دار بسیار بالاست.

برای اشخاص حقیقیسپرده تقاضا می تواند به عنوان یک حساب جاری و برای اشخاص حقوقی - به عنوان حساب تسویه حساب استفاده شود. پول را می توان به صورت نقدی یا با حواله بانکی جمع آوری کرد. این سپرده چه تفاوتی با پیشنهادهای مشابه بانکی دارد؟

ویژگی های سپرده های مطالبه در بانک

برای چنین سپرده هایی، قوانین برای همه اعمال می شود:

سپرده ها برای مدت نامحدود باز می شوند.
پول باید در اولین درخواست مشتری صادر شود.

سود عندالمطالبه کمترین مقدار از کل ردیف سپرده های بانکی است. بانک ها از سپرده هایی که هر لحظه بتوان از آن برداشت کرد سودی نمی برند. با درصد بالایی، موسسات اعتباری سپرده هایی را ارائه می دهند که برای مدت طولانی نمی توان آنها را به صفر رساند.

با این حال، نرخ بهره ممکن است تغییر کند به صورت یک طرفه. مشتری از طریق پیامک یا ایمیل از این موضوع مطلع خواهد شد.

شما می توانید چنین سپرده ای را از راه دور مدیریت کنید - با استفاده از تعاملی سیستم های بانکی(اینترنت بانک، موبایل بانک، دستگاه های خودپرداز). علاوه بر این، با کمک چنین حسابی انجام معاملات راحت است:

افتتاح سپرده مدت دار؛
دریافت حق امتیاز، دستمزدو سایر رسیدهای نقدی

برای سهولت استفاده، می توانید کارت سپرده را به سپرده مطالبه مرتبط کنید.